金融新规热读（5月刊）

金（5月融刊）新规热读 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。1 2024年6月 目录 5月金融新规概览 金融监管总局发布2024年规章立法计划 证监会印发2024年立法工作计划 1、两部门要求备案受益所有人信息，促进市场互信 2、金融监管总局发布互联网贷款新规 3、金融监管总局推动银行业保险业做好“五篇大文章” 4、金融监管总局取消银行网点与保险公司合作的数量限制 5、国家发改委等四部门明确2024年降成本重点任务 6、中共中央强化问责促进金融风险防范化解 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2 会©计20师24事毕务马所威—华香振港会特计别师行事政务区所合(特伙殊制普事通务合所伙，)均—是中毕国马合威伙国制际会有计限师公事司务(所英，国毕私马营威担企保业有咨限询公(司中)国相)关有联限的公独司立—成中员国所有全限球责组任织公中司的，成毕员马。威版会权计所师有事，务不所得—转澳门载特。别行政区合伙制事务所，及毕马威2 •全国人大常委会、国务院、金融监管总局 一、2024年立法计划陆续公布 、证监会陆续公布2024年立法工作计划， 含金融稳定法、反洗钱法、银行业监督管 •承接新“国九条”的整体部署，证监会、 理法、商业银行法、保险法等法律法规 重要监 三、资本市场 中证协、北交所等发布关于上市证券公司 监管、股份减持与持股管理、证券公司子 公司管理、量化交易等方面的新规 强化金融监督与问责 理人员处分、行政处罚裁量基准等新规， 发布关于防范化解金融风险问责、国企管 四、监督与问责 •中共中央政治局、国务院、中国人民银行 联网贷款、知识产权质押、预期信用损失审 计等方面的新规 管变化画像 注协、网金会等发布涉及个人住房贷款、互 二、信贷业务 •人民银行、金融监管总局、知识产权局、中 金控集团 商业银行 保险公司 金融租赁 基金 资产管理 信托 证券 货币经纪公司 其他 5月金融新规概览 5月，中共中央政治局、国务院、人民银行、金融监管总局、证监会、中政协、中基协、中注协等监管机构、行业自律组织等共发布重要新规22项，包含正式发文19项，征求意见稿及试行规定3项，涉及信贷业务、互联网金融、上市公司监管、反洗钱、问责管理、“五篇大文章”等重要业务及管理领域。 影响机构： 重点速读 持多个续立深法化机金关与融监改管革机构陆续发布2024年度立 01 融改革持续深化。 法工作计划同，时金，融领融域基多础项设重施要持法续律建法设规完将善出。台金 02 新“国九条”为推动资本市场高质量发展描绘了 资本市场持续强化监管 重点强化上市公司监管、程序化交易管理、证券 清晰的路线图，5月新规持续发力、优化纠偏， 公司子公司管理、投诉管理与客户回访等方面。 03 强延续化近金期融金融监严管监与管人导向员，问监责管机构陆续发布行 政时处压罚实裁责量任标，准强化，对执于法人标员准的日管益理规与范问、责透明。。同 金融监管总局发布2024年规章立法计划 •《政策性金融机构行政许可事项实施办法》 •《银行保险机构产品适当性管理办法》 •《金融机构合规管理办法》 •《金融控股公司监督管理办法》 •《资产管理产品信息披露管理办法》 2保0险23机年构征合求规意管见理稿办为法《》银行， 适用范围为部分机构适用， •《中国出口信用保险公司监督管理办法》 部分机构参照执行 5月31日，金融监管总局发布2024年规章立法工作计划，共涉及13项规章制度，其中6项为新规制定，7项为规章修订。 建议关注机构： 重点速读 其他 商业银行 保险公司 信托 货币经纪公司 制定 修订 •《中国银保监会行政处罚办法》 •《中国银保监会现场检查办法（试行）》 •《中国银保监会信访工作办法》 •《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》 •《商业银行贷款损失准备管理办法》 •《信托公司管理办法》 •《货币经纪公司试点管理办法》 资料来源：根据国家金融监督管理总局《金融监管总局2024年规章立法工作计划》整理而成。 监管执法规范更透明，强化权益保护 纳入立法计划的规章中，有3项涉及金融监管总局自身的执法程序与规范，未来现场检查、信访工作和行政处罚的工作程序和标准将更加透明，接受公众监督。另有2项办法涉及银保机构产品适当性管理与信息披露，进一步强化了消费者和投资者的权益保护。 贯彻统一监管，逐步强化各类机构监督 承接“统一监管”的整体思路与趋势，2024年将延续2023年的工作，逐步完善机构维度各类型金融机构的监管，包括政策性金融机构、金控集团、信托公司、货币经纪公司、出口保险公司等，机构严监管持续加码。 证监会印发2024年立法工作计划 建议关注机构： 证券 基金 其他 金控集团 商业银行 保险公司 4月12日，证监会印发2024年度立法工作计划，涉及规章项目共14件，包括“力争年内出台的重点项目”9件以及“需要抓紧研究、择机出台的项目”5件，立法的重心是加强资本市场重点领域监管，维护市场平稳健康发展，切实保护广大中小投资者合法权益。 目标主旨 力争年内出台的重点项目 抓紧研究、择机出台的项目 制定/修订 强维护化公对平资、本公市开场、相公关正行的为市的场监秩管序，切实 《私募投资基金监督管理暂行办法》 《上市公司股东减持股份管理办法》 修订制定 《证券基金投资咨询业务管理办法》 制定 《衍生品交易监督管理办法》 制定 《证券投资基金托管业务管理办法》 修订 《上市公司信息披露管理办法》 修订 《期货从业人员管理办法》 修订 加步夯强实对资本市市场场发相展关基主础体的规范，进一 《期货公司监督管理办法》 修订 《证券期货基金经营机构信息科技管理办法》 修订 《上市公司股权激励和员工持股计划管理办法》 制定 《证券公司融资融券业务管理办法》 修订 深场监入管推执进法依效法能行政，进一步提高资本市 《转融通业务监督管理试行办法》 修订 《证券期货市场监督管理措施实施办法》 制定 《中国证监会派出机构监管职责规定》 修订 除了上述规章项目外， 2024年证监会还将配 合国务院有关部门做好 《上市公司监督管理条 例》《证券公司监督管 理条例》《不动产投资 信托基金管理条例》等 行政法规的制定、修订 工作；组织开展《证券 投资基金法》实施的评 估工作，推动《证券投 资基金法》的修订完善； 配合有关司法机关做好 证券期货领域相关司法 解释制定、修订工作。 承接国务院同日（4月12日）发布的《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》（新国九条）要求，证监会新立法工作计划主 要围绕加强资本市场基础制度建设开展，一方面不断完善具有支撑保障作用的基础条例与管理办法，另一方面围绕重点领域和风险暴露强化监管 资料来源：根据中国证券监督管理委员会《证监会印发2024年度立法工作计划》整理而成。 1、两部门要求备案受益所有人信息，促进市场互信 主要内容 建议关注机构：所有类型金融机构 新规背景： 2024年4月29日，中国人民银行、国家市场监督管理总局联合发布了 《受益所有人信息管理办法》（下 称《管理办法》），该办法的出台 顺应了国际相关标准要求以及通行做法，旨在在国内建立受益所有人 信息备案制度，从而提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预 防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，进一步优化我国营商环境。《管理办法》将自2024年11月1日起施行。 01明范确围需以备及案承的诺市免场报主条体件 •确受定益了所应有当人备信案息以的及市免场于主或体暂类免型备。对案于股注东册、资合本伙不人超组过成1的,0备00案万主元体由，自在然承人诺人信符息合条件后可以免于备案受益所有 03明集确内受容益和所方有式人信息采 •列息要举素了项市场主体应备案的受益所有人信 •提信息出备对案新、增更和新存、量不市一场致主核体实受等益要所求有人 明识确别受标益准所有人定义和02 •参况考明国确际了标受准益所，有结人合的我定国义实际情 •针有对操公作司性的、受合益伙所企有业人等识制别定标了准具 •确定了信息管理责任部门 明理确框受架益所有人信息管04 •规反定馈了要信求息使用范围、信息质量 资料来源：根据中国人民银行、国家市场监督管理总局《受益所有人信息管理办法》等整理而成。 趋势一：与国际接轨，扩大金融制度型开放 从国际实践看，受益所有人集中备案已逐渐成为国际标准要求和国际 通行做法。国际反洗钱组织金融行动特别工作组（FATF）将“建立 国家层面的受益所有人信息登记中心”作为强制要求。世界银行的营 商环境新评估体系亦将受益所有人登记备案制度列为营商环境的重要 指标。近期各类金融工作会议均强调要扩大金融制度型开放，预计未 来金融基础管理方面亦将逐步完善并与国际要求接轨。 除顺应国际趋势外，对比香港重要控制人、新加坡可注册控制人信息 是对国际通行标准和世界主要经济体通行做法的有益借鉴，也是我国 的备存和披露要求，《管理办法》标准的穿透性更强，监管力度更高， 优化营商环境的重要举措。受益所有人信息备案制度将更加清晰明确 地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高了市场透 明度，增强经济主体间的信息对称和互信。 趋势二：提升信息透明度，优化营商环境 建议行动 强化业务管理与风控环节受益所有人信息的使用 受益所有人备案信息将有助于识别空壳公司、虚假注资和嵌套持 反欺诈等领域，建议金融机构相应优化自身业务管理流程、信息 股等违法行为，可广泛应用于金融机构客户尽职调查、综合授信、 系统功能，升级风控模型等。 关注特定类型客户的风险暴露与传染 随着《管理办法》的实施与推进完善，对于过往由于历史沿革， 或受政策红利驱动等原因，开展过法律主体或税务筹划的企业主 体，可能面临潜在合规风险，建议金融机构关注此类企业的合规 情况与经营变化，并提前开展业务研判。 业务/管理流程优化 外规内化与制度修订信息系统功能升级 1、两部门要求备案受益所有人信息，促进市场互信（续建）议关注机构：所有类型金融机构 趋势观察 业务影响 主要内容 2、金融监管总局发布互联网贷款新规 建议关注机构： 商业银行 其他 新规背景： 为进一步规范股份制银行、城市商业银行、民营银行互联网贷款业务经营和管理，推动互联网贷款业务健康发展，更好服务实体经济，国家金融监督管理总局近日印发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》（下称 《通知》）。 一、树立稳健经营理念，健全业务治理体系 01 1.细化审慎评估要求，制定与本行相匹配的业务发展规划，不应过度依赖合作机构。 2.完善业务管理机制和制度体系，制定全流程风险管理指标。 3.健全考核和激励约束机制，加强检查和审计。 02 二、坚持全流程管理，提升自主风控能力 4.“一以贯之”要求提升自主风控能力，首次提出拓宽自营渠道。 5.加强授信管理和资金用途管理，防控贷款风险。 6.提升信息系统、数据安全和大数据模型的管理能力。 03 三、加强合作机构管理，保护消费者合法权益 7.细化合作机构管理要求，完善准入、退出、重检机制。 8.严格审查担保增信机构，关注重要评价标准。 9.银行要承担消保主体责任，约束合作机构行为。 10.加强催收合作机构管理，提高催收管理质效。 资料来源：根据国家金融监督管理总局《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》等整理而成。 趋势观察 业务影响 2、金融监管总局发布互联网贷款新规（续） 建议关注机构： 商业银行 其他 趋势一：避免过度依赖单一的合作机构，