金融新规热读（5月刊）
1© 2024 毕马威企业咨询(中国) 有限公司— 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。金融新规热读（5 月刊）2024年6月 2© 2024 毕马威企业咨询(中国) 有限公司— 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。目录5月金融新规概览金融监管总局发布2024年规章立法计划证监会印发2024年立法工作计划1、两部门要求备案受益所有人信息，促进市场互信2、金融监管总局发布互联网贷款新规3、金融监管总局推动银行业保险业做好“五篇大文章”4、金融监管总局取消银行网点与保险公司合作的数量限制5、国家发改委等四部门明确2024年降成本重点任务6、中共中央强化问责促进金融风险防范化解2© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国) 有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司) 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。 3© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国) 有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司) 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。5月金融新规概览5月，中共中央政治局、国务院、人民银行、金融监管总局、证监会、中政协、中基协、中注协等监管机构、行业自律组织等共发布重要新规22项，包含正式发文19项，征求意见稿及试行规定3项，涉及信贷业务、互联网金融、上市公司监管、反洗钱、问责管理、“五篇大文章”等重要业务及管理领域。重点速读影响机构：商业银行保险公司其他010203持续深化金融改革多个立法机关与监管机构陆续发布2024年度立法工作计划，金融领域多项重要法律法规将出台或修订；同时，金融基础设施持续建设完善。金融改革持续深化。资本市场持续强化监管新“国九条”为推动资本市场高质量发展描绘了清晰的路线图，5月新规持续发力、优化纠偏，重点强化上市公司监管、程序化交易管理、证券公司子公司管理、投诉管理与客户回访等方面。强化金融监管与人员问责延续近期金融严监管导向，监管机构陆续发布行政处罚裁量标准，执法标准日益规范、透明。同时压实责任，强化对于人员的管理与问责。金控集团金融租赁重要监管变化画像•全国人大常委会、国务院、金融监管总局、证监会陆续公布2024年立法工作计划，含金融稳定法、反洗钱法、银行业监督管理法、商业银行法、保险法等法律法规一、2024年立法计划陆续公布•人民银行、金融监管总局、知识产权局、中注协、网金会等发布涉及个人住房贷款、互联网贷款、知识产权质押、预期信用损失审计等方面的新规二、信贷业务•承接新“国九条”的整体部署，证监会、中证协、北交所等发布关于上市证券公司监管、股份减持与持股管理、证券公司子公司管理、量化交易等方面的新规三、资本市场•中共中央政治局、国务院、中国人民银行发布关于防范化解金融风险问责、国企管理人员处分、行政处罚裁量基准等新规，强化金融监督与问责四、监督与问责资产管理信托基金证券货币经纪公司 4© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国) 有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司) 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。金融监管总局发布2024年规章立法计划5月31日，金融监管总局发布2024年规章立法工作计划，共涉及13项规章制度，其中6项为新规制定，7项为规章修订。重点速读监管执法规范更透明，强化权益保护纳入立法计划的规章中，有3项涉及金融监管总局自身的执法程序与规范，未来现场检查、信访工作和行政处罚的工作程序和标准将更加透明，接受公众监督。另有2项办法涉及银保机构产品适当性管理与信息披露，进一步强化了消费者和投资者的权益保护。贯彻统一监管，逐步强化各类机构监督承接“统一监管”的整体思路与趋势，2024年将延续2023 年的工作，逐步完善机构维度各类型金融机构的监管，包括政策性金融机构、金控集团、信托公司、货币经纪公司、出口保险公司等，机构严监管持续加码。资料来源：根据国家金融监督管理总局《金融监管总局2024年规章立法工作计划》整理而成。制定修订•《政策性金融机构行政许可事项实施办法》•《银行保险机构产品适当性管理办法》•《金融机构合规管理办法》•《金融控股公司监督管理办法》•《资产管理产品信息披露管理办法》•《中国出口信用保险公司监督管理办法》•《中国银保监会行政处罚办法》•《中国银保监会现场检查办法（试行）》•《中国银保监会信访工作办法》•《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》•《商业银行贷款损失准备管理办法》•《信托公司管理办法》•《货币经纪公司试点管理办法》商业银行建议关注机构：保险公司信托货币经纪公司其他2023年征求意见稿为《银行保险机构合规管理办法》，适用范围为部分机构适用，部分机构参照执行 5© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国) 有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司) 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。证监会印发2024年立法工作计划建议关注机构：4月12 日，证监会印发2024年度立法工作计划，涉及规章项目共14件，包括“力争年内出台的重点项目”9件以及“需要抓紧研究、择机出台的项目”5件，立法的重心是加强资本市场重点领域监管，维护市场平稳健康发展，切实保护广大中小投资者合法权益。资料来源：根据中国证券监督管理委员会《证监会印发2024年度立法工作计划》整理而成。目标主旨力争年内出台的重点项目抓紧研究、择机出台的项目制定/ 修订强化对资本市场相关行为的监管，切实维护公平、公开、公正的市场秩序《私募投资基金监督管理暂行办法》修订《上市公司股东减持股份管理办法》制定《证券基金投资咨询业务管理办法》制定《衍生品交易监督管理办法》制定《证券投资基金托管业务管理办法》修订《上市公司信息披露管理办法》修订加强对资本市场相关主体的规范，进一步夯实资本市场发展基础《期货从业人员管理办法》修订《期货公司监督管理办法》修订《证券期货基金经营机构信息科技管理办法》修订《上市公司股权激励和员工持股计划管理办法》制定深入推进依法行政，进一步提高资本市场监管执法效能《证券公司融资融券业务管理办法》修订《转融通业务监督管理试行办法》修订《证券期货市场监督管理措施实施办法》制定《中国证监会派出机构监管职责规定》修订除了上述规章项目外，2024 年证监会还将配合国务院有关部门做好《上市公司监督管理条例》《证券公司监督管理条例》《不动产投资信托基金管理条例》等行政法规的制定、修订工作；组织开展《证券投资基金法》实施的评估工作，推动《证券投资基金法》的修订完善；配合有关司法机关做好证券期货领域相关司法解释制定、修订工作。承接国务院同日（4月12日）发布的《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》（新国九条）要求，证监会新立法工作计划主要围绕加强资本市场基础制度建设开展，一方面不断完善具有支撑保障作用的基础条例与管理办法，另一方面围绕重点领域和风险暴露强化监管基金证券其他商业银行保险公司金控集团 6© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国) 有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司) 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。1、两部门要求备案受益所有人信息，促进市场互信新规背景：2024年4月29日，中国人民银行、国家 市场监督管理总局联合发布了《受益所有人信息管理办法》（下称《管理办法》），该办法的出台顺应了国际相关标准要求以及通行做法 ，旨在在国内建立受益所有人信息备案制度，从而提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，进一步优化我国营商环境。《管理办法 》将自2024 年11月1日起施行。主要内容资料来源：根据中国人民银行、国家市场监督管理总局《受益所有人信息管理办法》等整理而成。建议关注机构：所有类型金融机构01明确需备案的市场主体范围以及承诺免报条件03明确受益所有人信息采集内容和方式04明确受益所有人信息管理框架02明确受益所有人定义和识别标准•确定了应当备案以及免于或暂免备案受益所有人信息的市场主体类型。对于注册资本不超过1,000 万元由自然人股东 、合伙人组成的备案主体，在承诺符合条件后可以免于备案受益所有人信息•列举了市场主体应备案的受益所有人信息要素项•提出对新增和存量市场主体受益所有人信息备案、更新、不一致核实等要求•参考国际标准，结合我国实际情况明确了受益所有人的定义•针对公司、合伙企业等制定了具有操作性的受益所有人识别标准•确定了信息管理责任部门•规定了信息使用范围、信息质量反馈要求 7© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国) 有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司) 相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。1、两部门要求备案受益所有人信息，促进市场互信（续）建议关注机构：所有类型金融机构趋势观察业务影响从国际实践看，受益所有人集中备案已逐渐成为国际标准要求和国际通行做法。国际反洗钱组织金融行动特别工作组（FATF ）将“建立国家层面的受益所有人信息登记中心”作为强制要求。世界银行的营商环境新评估体系亦将受益所有人登记备案制度列为营商环境的重要指标。近期各类金融工作会议均强调要扩大金融制度型开放，预计未来金融基础管理方面亦将逐步完善并与国际要求接轨。趋势一：与国际接轨，扩大金融制度型开放除顺应国际趋势外，对比香港重要控制人、新加坡可注册控制人信息的备存和披露要求，《管理办法》标准的穿透性更强，监管力度更高，是对国际通行标准和世界主要经济体通行做法的有益借鉴，也是我国优化营商环境的重要举措。受益所有人信息备案制度将更加清晰明确地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高了市场透明度，增强经济主体间的信息对称和互信。趋势二：提升信息透明度，优化营商环境建议行动强化业务管理与风控环节受益所有人信息的使用受益所有人备案信息将有助于识别空壳公司、虚假注资和嵌套持股等违法行为，可广泛应用于金融机构客户尽职调查、综合授信、反欺诈等领域，建议金融机构相应优化自身业务管理流程、信息系统功能，升级风控模型等。关注特定类型客户的风险暴露与传染随着《管理办法》的实施与推进完善，对于过往由于历史沿革，或受政策红利驱动等原因，开展过法律主体或税务筹划的企业主体，可能面临潜在合规风险，建议金融机构关注此类企业的合规情况与经营变化，并提前开展业务研判。外规内化与制度修订业务/ 管理流程优化信息系统功能升级 8© 2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) —中国合伙制会计师事务所，毕马威企业
