金融新规热读（9月刊）

金（9月融刊）新规热读 ©香港特别行政区合伙制事务所，均是2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通毕马威合伙国际有)—限公司中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计员。版权所有，不得转载。师事务在中国所—印刷。澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—1 2024年10月 目录 9月金融新规概览 1、金融监管总局强化金融机构涉刑案件管理 2、国务院发文推动保险业高质量发展 3、金融监管总局加强银行业保险业移动应用管理 4、金融监管总局规范金融租赁行业发展 5、金融监管总局有序扩大金融资产投资公司股权投资试点范围 ©香港特别行政区合伙制事务所，均是2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通毕马威合伙国际有)—限公司中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计员。版权所有，不得转载。师事务在中国所—印刷。澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—2 6、中央金融办、证监会增强资本市场内在稳定性 理等重要业务与管理领域。 一、股权投资与中长期资金入市 •金融监管总局发布《关于做好金融资产投 《关于扩大金融资产投资公司股权投资试 资公司股权投资扩大试点工作的通知》 点范围的通知》；中央金融办、证监会联 合发布《关于推动中长期资金入市的指导 意见》 •金融监管总局正式印发《金融租赁公司管 三、非银机构管理 重要监 理办法》，发布《关于部分非银机构差异 化适用公司治理等相关监管规定的通知》 等非银机构监管新规 司全面风险管理规范》（征求意见稿）等 布《证券从业人员职业道德准则》《证券公 —市值管理（征求意见稿）》等；中证协发 改革的意见》《上市公司监管指引第10号— 准规定》《关于深化上市公司并购重组市场 •证监会发布《证券公司风险控制指标计算标 四、资本市场监管与治理 于加强银行业保险业移动互联网应用程序管 理的通知》等保险业适用新规 管变化画像 局发布《保险公司县域机构统计制度》《关 险业高质量发展的若干意见》；金融监管总 •国务院发布《关于加强监管防范风险推动保 二、保险业务 9月金融新规概览 9月，国务院、中央金融办、人民银行、金融监管总局、证监会等监管机构、行业自律组织等共发布重要新规24项，包含正式发文22项，征求意见稿2项，涉及信贷业务、证券业务、股权投资、保险业务、非银机构管 影响机构： 金控集团 商业银行 保险公司 资产管理 证券 理财 金融租赁 信托 基金 其他 重点速读 鼓为鼓励励并长引期导投资长、周价期值投投资资，完善逆周期布局， 01 金试融点监，鼓管励总机局构扩开大展了长金周融期资股产权投投资资公司，支股持权科投创资企通资业金发入展市。堵中点央，金推融动办中、长证期监资会金亦入发市布。政策，打 02 促为充进分保发险挥业保险高业质的量经发济减展震器和社会稳定器功 能务，院大发力布提保升险保业险“国保十障”力和，服推动务并水引平导，近保期险国业 规强化范保发险展业。务金管融理监。管总局亦发布多项新规，持续 03 持延续续近强期化加非强非银银机机构构管管理理的整体思路，金融监 管赁总公局司吸管收理征办意法版，拟反引馈导意租见赁后行，业正回式归发本布源金支租 持治理实规体定经通济知发，展强。化同非时银，机发构布治非理银。机构适用公司 建议关注机构： 金控集团 商业银行 保险公司 资产管理 理财 金融租赁 信托 其他 1、金融监管总局强化金融机构涉刑案件管理 主要内容 新规背景： 为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，进一步完善金融机构涉 刑案件管理，严厉打击金融犯罪。2024年9月6日，国家金融监督管理总局发布《金融机构涉刑案件管理办法》（以下简称《办 法》。《办法》是全面加强金融 监管、持续提升监管有效性的重 要举措，金融监管总局将指导行业做好《办法》贯彻落实工作， 提升案件管理质效，促进金融高质量发展。 一、聚焦防范化解实质性风险 突出金融业务特征，提高监管精准性和有效性。 二、优化案件管理流程 前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效。 三、强化重大案件处置 紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构各级负责人案件采取重点监管措施，对重大案件调 查、追责问责、案情通报从严要求，切实提高违法违规成本。 四、压实金融机构主体责任 指导金融机构制定并有效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢成本。 资料来源：根据国家金融监督管理总局《金融机构涉刑案件管理办法》整理而成。 ） 建议关注机构： 金控集团 商业银行 保险公司 资产管理 理财 金融租赁 信托 其他 1、金融监管总局强化金融机构涉刑案件管理（续 一、优化案防管理体系，提升案防管理有效性 《办法》要求并引导金融机构建立与自身资产规模、业务复杂程度和内控 刑案件管理办法（试行）》，在重大案件定义、报送时限、机构处置、监 管理要求相适应的案件管理体系，相较于2020年版本的《银行保险机构涉 管处置等方面有更新，并在问责方面给与了金融机构更多的自由度与灵活 性。金融机构需结合新规要求，在自身管理体系框架内，优化案防管理体 系，并注重其与内部控制、合规管理、问责管理等机制的协同性。 趋势观察业务影响 行）》，本次《办法》对重大案件的判定标准进行了优化， 到一定标准、性质恶劣引发重大社会不良影响等四种情况， 趋势一：明确并统一了重大案件标准 相较于2020年版本的《银行保险机构涉刑案件管理办法（试明确了涉案业务余额达到一定规模、风险敞口金额及占比达 二、建设案件管理数字化能力，强化自查与预防 《办法》鼓励金融机构自查，并对自查发现案件予以相关人员、机构减轻 机构加强数字化能力建设，强化案件防控与自查。 处罚或问责，差异化监管亦将自查发现案件作为重要考量因素。建议金融 并统一了银行保险机构的要求。标准的统一与澄清有助于及时识别重大案件，制止违法行为，强化金融机构统一监管。 趋势二：强化金融机构涉刑案件管理的主动性 建议行动 管理体系重检与升级 外规内化与制度修订 只是被动配合或接受监管，而是需要发挥管理主动性，提 《办法》要求金融机构建立与自身资产规模、业务复杂程度和内控管理要求相适应的案件管理体系，并特别强调压实金融机构主体责任。金融机构在涉刑案件中的角色，不 业务/管理流程优化 信息系统功能升级 高自身风险防控能力，与监管机构、司法机关一同维护机构安全与整体金融稳定。 2、国务院发文推动保险业高质量发展建议关注机构：保险公司 主要内容 新规背景： 为充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保 险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化 大局，2024年9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》 （以下简称《若干意见》）。保 险业“国十条”为保险高质量发展带来重大机遇。 1.严把保险市场准入关，严格保险机构持续监管，严肃整治保险违法违规行为，有力有序有效防范化解保险业风险。 2.提升保险业服务民生保障水平。丰富巨灾保险保障形式，积极发展第三支柱养老保险，扩大健康保险覆盖面，健全普惠保险体系，提升保险业服务民生保障水平。 3.聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，发挥保险资金长期投资优势，提升保险业服务实体经济质效。 4.深化保险业改革开放，持续健全保险市场体系，持续深化保险业重点领域改革，持续推进高水平对外开放。 5.提升产品定价精准性，提高数智化水平，增强高质量发展内生动力，以增强保险业可持续发展能力。 6.健全央地协同工作机制，强化宏观政策协同，深化部际协调联动，强化推动保险业高质量发展政策协同。 资料来源：根据国务院《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》、国家金融监督管理总局《国务院印发<关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见>》等整理而成。 2、国务院发文推动保险业高质量发展（续）建议关注机构：保险公司 趋势观察业务影响 趋势一：保险业的重要性不断凸显 经济增速放缓与发展承压背景下，保险作为经济减震器和社会稳 替代的功能，重要性不断凸显。近期保险业政策与新规不断出台， 定器，在筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网中承担不可 本次《若干意见》更是为未来保险高质量发展提供了重大机遇。 把握发展机遇，强化产品与服务创新 等，积极进行商业养老保险、健康保险、科技保险、绿色保险、农业 建议保险机构根据自身的发展阶段、资源禀赋、发展战略、业务专长 趋势二：严格监管标准，强化风险防范 《若干意见》的十条意见中，有四条意见风险防范与严格监管， 保险违法违规行为，有力有序有效防范化解保险业风险”，未来 包括“严把保险市场准入关，严格保险机构持续监管，严肃整治 保险业发展仍将坚持“强监管、防风险”导向。 体系，结合《若干意见》的政策导向，践行保险高质量发展，增强市 保险、再保险、巨灾保险等重点险种的研发，丰富自身的产品与服务场竞争力。 强化风控合规管理，增强风险定价能力 建议行动 身的风控合规体系建设，强化资本、流动性与偿付能力等方面的管 的能力，以保持合理的盈利空间。 为实现未来可持续发展，在遵循政策导向的同时，保险公司需强化自理，实现稳健运营。同时，在开发新产品新业务过程中增强风险定价 趋势三：推动保险行业更好地服务民生与实体经济 《若干意见》的第六条围绕民生保障展开，涉及巨灾保险、第三 性”的期望。第七条围绕服务实体经济，强调了聚焦国家重大战 支柱养老保险、健康保险与普惠保险，突出了兜底民生及“人民 略和重点领域，以及对绿色发展、科技创新等领域的支撑。 管理体系重检与升级加大智能技术的应用与投入 产品与服务设计研发知识普及宣传与人员培训 金控集团 商业银行 保险公司 理财 资产管理 其他 3、金融监管总局加强银行业保险业移动应用管理 建议关注机构： 主要内容 新规背景： 为加强银行业保险业信息科技监管，指导银行业金融机构、保险 业金融机构和金融控股公司有序规范建设移动互联网应用程序提 升金融服务水平，国家金融监督管理总局于9月14日正式颁布了 《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》（以 下简称《通知》）。 《通知》坚持问题导向，要求金融机构加强统筹，将移动应用管理纳入全面风险管理体系，有效控制移动应用引发的风险，同时督促金融机构进一步加强服务，改善用户体验。具体来看，《通知》从四方面提出18条工作要求： 一、加强统筹管理 要求金融机构明确移动应用管理牵头部门、建立移动应用台账、完善准入退出机制、控制移动应用数量。 二、加强全生命周期管理 要求金融机构规范移动应用的需求分析、设计开发、测试验证、上架发布、监控运行等环节，强化移动应用与运行环境的兼容性、适配性管理。 三、落实风险管理责任 要求金融机构落实移动应用备案、网络安全、数据安全、外包管理、业务连续性及个人信息保护等监管要求。 四、加强监督管理 要求金融监管总局各级派出机构加强移动应用监管工作。 资料来源：根据国家金融监督管理总局《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》及答记者问等整理而成。 趋势二：强调统筹与体系，强化各类监管要求衔接 从《通知》内容来看，一则主要强调了管理的统筹性与体系 性：一方面要求将移动应用建设纳入数字化转型整体规划； 另一方面要求加强移动应用统筹管理，建立移动应用台账； 此外，《通知》亦要求将移动应用风险纳入全面风险管理。 二则强化了移动应用管理中网络安全、数据安全、外包管 理、业务连续性及个人信息保护等监管要求，加强了与各类 监管要求