金融新规热读（6月刊）
金（6月融刊）新规热读 ©香港特别行政区合伙制事务所，均是2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通毕马威合伙国际有)—限公司中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计员。版权所有，不得转载。师事务在中国所—印刷。澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—1 2024年7月 目录 6月金融新规概览 中国人民银行发布2024年规章制定工作计划 1、金融监管总局再添政策利好普惠保险高质量发展 2、中国证监会公布行政处罚裁量基准 3、券商债券业务执业评价新规出炉 4、绿色债券评估认证机构检查新规出台 5、国务院发文促进创业投资高质量发展 ©香港特别行政区合伙制事务所，均是2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通毕马威合伙国际有)—限公司中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计员。版权所有，不得转载。师事务在中国所—印刷。澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—2 6、央行等七部门齐发力做好科技金融大文章 6月金融新规概览 影响机构 6月，国务院办公厅、人民银行、金融监管总局、证监会、中市协、中证协等监管机构、行业自律组织等共发布重要新规18项，包含正式发文13项，征求意见稿5项，涉及科技金融、普惠保险、绿色债券、程序化交易等重要业务及管理领域。 持6月续涉发及普力惠“金五融篇、大科技文金章融”、绿色金融领域的 重点速读 01 新策规陆持续出续发台布。，金后融监续工管作总局计划召开亦明了确“五将有篇大相文关章政” 一、2024年立法计划陆续公布 •既全国人大常委会、国务院、金融监管总局、证监会公布2024年立法工作计划后， 二、五篇大文章 •金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》、人行等七部门印 融关支的持专国家家座战谈略会与，实预体计经五济篇的大着文力章点将。持续作为 人民银行于6月28日公布了2024年规章制定工作计划，涉及6项规章的制定与修订 发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》、国务院发布《促进创业投资高质 多经济部促门进协相同关的促工进作经方济案与发政展策新规持续发布， 量发展的若干政策措施》等 多备部更门新发与挥升协级同带合动力多效产应业，发一展面另以一行方面业性完的善基设 02 三、经济促进与支持 重要监管变化画像 四、强化监督与自律 础设施，提升信息共享并优化金融供给。 ：商业银行 保险公司 证券 资产管理 基金 其他 •多部门协同发布《交通运输大规模设备更新行动方案》、《关于拓展跨境电商出口 推进海外仓建设的意见》、《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量 发展的通知》、《进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作 》等方案与政策 •证监会发布《行政处罚裁量基本规则（征求意见稿）》，中证协修订《证券公司债 券业务执业质量评价办法》，中市协发布 《绿色债券评估认证业务检查工作规程 （试行）》，持续强化监管与自律 强继金化融监监管管与总局行、业人自民律银行之后，证监会也发布 03 质量评价与业务检查的工作规范。 了日行趋政透处明。罚裁同时量行规业则（亦加征求强意自律见稿，）发布，监涉管及规业范务 中国人民银行发布2024年规章制定工作计划 6月28日，中国人民银行公布了2024年规章制定工作计划，共涉及6项规章制度，其中4项为新规制定，2项为规章修订。 制定 • • （曾于2022年12月14日发布征求意见稿，亦纳入2023年工作计划） 《金融基础设施监督管理办法》 • （2023年7月24日已发布征求意见稿，亦纳入2023年工作计划） 《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》 • （2024年4月22日已发布征求意见稿） 《非银行支付机构监督管理条例实施细则》 （2024年05月23日已发布征求意见稿） 《中国人民银行行政处罚裁量基准暂行规定》 修订 •《黄金及黄金制品进出口管理办法》 •《中国人民银行反洗钱调查实施细则》 （亦纳入2023年工作计划） 资料来源：根据中国人民银行官方网站《中国人民银行2024年规章制定工作计划》整理而成。 建议关注机构：所有类型金融机构 重点速读 呼应市场需要与监管重点 纳入工作计划的规章制度中，部分延续了2023年度的工作计划，并根据近期市场特点与业务需要，加快了制定步伐。同时，对照2023年计划，亦有《货币市场管理办法》、《非银行支付机构行业保障基金管理办法》等尚未出台新规移出了工作计划 配合整体部署，强化金融监管 配合全国人大常委会、国务院等对于立法工作的整体部署，在金融领域推动落地法规拟定，强化金融监管。如《非银行支付机构监督管理条例实施细则》、《中国人民银行行政处罚裁量基准暂行规定》 1、金融监管总局再添政策利好普惠保险高质量发展 主要内容 影响机构： 其他 新规背景： 2024年6月6日，国家金融监督管理总局发布了《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》（下称《指 导意见》）。《指导意见》旨在更 好推动普惠保险发展，提高保险业普惠保险经营能力和服务水平，着 力完善普惠保险制度规则，并提供有力的政策支持，从而持续深化保 险业供给侧结构性改革，推进普惠保险高质量发展。 针对农民、城镇低收入群体、边缘地区居民、老年人、残疾人等开发多样化的保险产品，并推动重点领域风险保障，满足不同人群的保险需求；扩大企业财产保险、知识产权保险等供给，提升小微企业抗风险能力；鼓励发展专属普惠保险，简化手续，支持保险公司与政府项目合作。 提升普惠保险服务质效 丰富普惠保险产品服务 鼓励各类保险公司根据自身优势提供特色产品和服务，推动保险服务差异化；建立普惠保险发展领导体制，将普惠保险纳入绩效考核；保障投保人权益，提高服务数字化、智能化水平；确保代理普惠保险业务的稳定性和便利性，规范保险代理。 优化普惠保险发展环境 加强组织保障，建立完善推进普惠保险发展机制；夯实数据基础，实现普惠保险行业内信息共享；将普惠保险纳入民生保障工程，争取地方政府、社会组织合作与支持；开展相关教育研究，提升公众保险意识，深化普惠保险发展规律研究。 加强普惠保险业务监管 建立多维度的普惠保险指标体系，定期评估发展情况；纳入保险公司监管评价体系，对违法违规问题依法严肃处理；规范服务，完善投诉处理机制，强化消费者权益保护监督检查。 保险公司 资料来源：根据国家金融监督管理总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》与答记者问等整理而成。 趋势观察 业务影响 管理体系的重检与优化 《指导意见》对普惠保险提出了一系列管理机制的新要求，覆盖战略规划、顶 要求，重检内部管理体系，优化管理机制与考核要求等。 层设计、牵头部门、经营考核、内控管理等。保险集团及保险公司需对照新规 加强创新，优化普惠保险产品与服务供给 针对《指导意见》强调的产品服务领域，例如农民和城镇低收入等群体保险、 特定群体保险、小微企业和个体工商户保险、重点领域风险保障以及专属普惠 保险等，保险集团与保险公司需结合自身专业优势，加大创新力度，丰富产品 服务供给。 建议行动 促进保险公司与保险产品日趋差异化 保险公司 1、金融监管总局再添政策利好普惠保险高质量发展（续影）响机构： 其他 预期普惠保险将迎来高速发展 在机制支持层面，《指导意见》要求保险公司要建立普惠保险发展领 导体制，董事会和管理层定期听取普惠保险发展情况，加强普惠保险 险高质量发展的工作机制。保险公司要将开展普惠保险、履行社会责 战略规划和顶层设计。明确普惠保险业务牵头部门，建立推动普惠保 任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于 险产品进行公开宣传和展示，支持保险公司探索委托邮政等承担国家 5%。在渠道支持层面，《指导意见》支持金融基础设施对专属普惠保 普遍服务义务的社会基础设施（企业）协助办理专属普惠保险。 《指导意见》引导各类保险公司提供差异化服务，提出鼓励健康保险 服务。鼓励中小保险公司深耕总部所在区域，为当地群众和市场主体 公司、养老保险公司、农业保险公司发挥专业优势，提供特色产品和 域等提出了创新保险服务，丰富保险产品的期望与要求。 提供普惠保险服务。同时，亦对不同的客群、保险产品类别、重点领 管理体系重检与升级 外规内化与制度修订 产品与服务设计研发 业务/管理流程优化 知识普及宣传与人员培训 考核机制与指标优化 2、中国证监会公布行政处罚裁量基准 《基本规则》共二十六条，主要包括以下内容： 明当确遵行循政的处指导罚原裁则量和的裁基量本政要策求。。明确制定目的和依据、行政处罚裁量的定义、行使裁量权应 主要内容 建议关注机构： 证券 基金 资产管理 其他 2024年6月7日，在系统梳理近年 新规背景： 明罚、确裁一量般阶处次罚、和裁从量重情处节罚等。规裁定量行阶政次处，对罚其裁含量义分和为划不分予方处式罚作、出免明予确处，罚并、分减别轻规处定罚不、予从处轻罚处、 免予处罚、减轻处罚、从轻处罚、从重处罚的适用情形。 行处事罚人。同时具有从轻、减轻或者从重处罚情节的，规定应当结合案件具体情况综合考虑后进 熟经验的基础上，中国证券监督 行政处罚实践、广泛调研听取各方意见建议、充分借鉴国内外成 行政处罚裁量基本规则（征求意 管理委员会起草了《中国证监会 法结人合的中处国罚证规监则会、行单政位处直罚接实负际责，的明主确管裁人量员相和关其规他则直。接其责中任包人括员没的收处违罚法规所则得等的。规则、共同违 关款”于行的为基个本数规和则。处罚关次于数新问旧题法律，明适确用了问题“，一个明确违法了“行为从给旧予兼一从次轻”行政和“处罚违法”和行为“一跨事越不新二旧罚法 的适用新法”的基本规则。 结刑衔合接《”行的政基处本罚要法求》，等明法确律中法国规证和监《会国对办派意出见机》构等行文使件处要罚求权，进明行确监推督进、“指立导体。追责”和“行 派出机构行政处罚裁量，统一执 见稿）》（下称《基本规则》），旨在进一步规范中国证监会及其 裁量公正。 法尺度，增强裁量公开性，实现 资料来源：根据中国证券监督管理委员会《中国证监会行政处罚裁量基本规则（征求意见稿）》与起草说明等整理而成。 趋势观察 业务影响 重视机构内部的业务与合规管理 《基本规则》明确了从重处罚的情形，包括严重违反市场公开公平公 建议行动 管理体系重检与升级 等执行要求，对于实务问题处理具有较强的指导意义。 罚”“一事不二罚款”“从旧兼从轻”“跨越新旧法适用新法” 合理期待”“对同一时期类别、性质、情节相似的案件，处理结 果应当基本均衡”等原则要求；以及“一个违法行为一次处 程度相当”“确保处罚必要、适当，并符合社会公序良俗和公众 供了清晰的原则导向与规范要求。例如“处罚与当事人主观过错 《基本规则》根据证监会的监管实践经验，针对多类实务问题提 趋势一：结合实务问题，提供明晰的规范引导 民事责任进行追究。对于依法不予处罚的民事行为，执法机关可采 取相应的行政监管措施或通过自律组织依法采取纪律处分等。 刑事责任得到追究。当违法行为同时构成民事侵权时，应当依法对 于涉嫌犯罪的违法行为，应当依法及时将案件移送司法机关，确保 《基本规则》将行政、民事、刑事相结合，全方位立体化追责。对 趋势二：立体追责、行刑衔接强化监管执法 管部门执法的义务，主动改正或及时终止违法行为。 政执法效率，缓解执法过程中的矛盾与对抗。金融机构应履行配合监 认罚的可从轻处罚，有利于鼓励、引导违法行为方认错认罚，提升行 配合监管执法，严格落实合规要求 《基本规则》明确了“初违不罚”“无主观过错”可不予处罚，认错 融机构需规范业务风险管理并加强内控合规管理。 安全；严重
