401（k）2023年计划资产配置、账户余额和贷款活动（pdf）

401(k) 计划吸引了大量年轻和刚入职的员工参与退休储蓄。截至 2023 年底，41% 的 401(k) 计划参与者年龄在 20 至 30 岁之间，23% 在 40 岁。近一半的参与者在其当前雇主处的工作年限不超过 5 年，其中超过四分之一的参与者工作年限不超过 2 年。

与 2007 年全球金融危机前相比，2023 年更多 401(k) 计划参与者持有股票。截至 2023 年底，97% 的参与者将其部分资产投资于股票——通过股票基金、平衡基金的股票部分和公司股票。这与 2007 年底 87% 的参与者形成对比。与 2007 年的 401(k) 计划参与者相比，2023 年的参与者通过平衡基金（如目标日期基金）获得更高比例的股票敞口，而通过股票基金和公司股票获得的敞口较低。截至 2023 年底，71% 的参与者持有目标日期基金，这些基金占资产的 42%。这些被称为生命周期基金，旨在提供多元化的投资组合，随着时间的推移自动重新平衡，更专注于收入。

平均而言，年轻的 401(k) 计划参与者将其资产的更高比例投资于股票，而年长的参与者则较低。截至 2023 年底，EBRI/ICI 401(k) 数据库中 75% 的资产投资于股票证券。然而，股票份额因参与者年龄而异，从 20 岁参与者的 90% 资产，到 60 岁参与者的 61% 资产。

401(k) 计划贷款虽然很普遍，但很少被使用。截至 2023 年底，77% 的 401(k) 计划允许贷款，但只有 15% 的符合条件的参与者对其 401(k) 计划账户有未结清的贷款。对于有贷款的参与者，截至 2023 年底，未结清的贷款金额平均占其剩余账户余额的 9%。

401(k) 计划账户余额往往随着参与者年龄和工作年限的增加而增加。控制参与者的年龄，平均账户余额随着员工在其工作岗位上工作时间的增加而增加。控制工作年限，平均账户余额通常随着参与者年龄的增长而增加。例如，截至 2023 年底，40 岁且工作年限在 2 年或更短的参与者平均 401(k) 计划账户余额约为 24,000 美元，而 50 多岁且工作年限超过 30 年的参与者平均 401(k) 计划账户余额接近 400,000 美元。