持续参与 401 (K) 计划会产生什么 ？ 2010 - 2019 年 401 (K) 计划账户余额的变化

研报总结

关键发现

• 账户余额变化：

  • 平均账户余额：从2010年的$58,658增长到2019年的$216,690，年均复合增长率15.6%。
  • 中位数账户余额：年均复合增长率18.8%，至2019年底为$108,433。

• 影响因素：

  • 贡献率：对于30岁左右的参与者，其账户余额的年均复合增长率为26.0%。
  • 资产配置：大多数401(k)计划参与者将其资产主要投资于股票（包括股票基金、目标日期基金中的股票部分、非目标日期平衡基金中的股票部分或公司股票），年轻参与者持有的股票比例更高。

• 样本特征：

  • 年龄与工龄：2010年时，一致样本的年龄分布与整个EBRI/ICI 401(k)数据库相似，但到2019年，该样本的参与者年龄更大，工龄更长，账户余额也更高。

样本介绍

• 样本定义：一致样本由2010年至2019年每年都有401(k)账户的1.3万名参与者组成。
• 样本特点：2010年时，该样本在年龄和工龄方面与整个EBRI/ICI 401(k)数据库相当，但到2019年，这些参与者年龄更大，工龄更长，账户余额也更多。

数据来源

• 数据来源：EBRI/ICI 401(k)数据库，由401(k)计划的行政记录构建，代表了每个年末广泛参与者的横截面。