持续参与 401(k) 计划会产生什么 ？ 2016 - 2022 年 401(k) 计划帐户余额和资产分配的变化

关键发现

• 持续参与401(k)计划会带来显著的退休资产积累。在2016年底至2022年底期间，210万名持续参与者的平均401(k)计划账户余额从70,664美元增至153,680美元，复合年增长率为13.8%。中位数账户余额也呈现相似的增长趋势，从21,945美元增至68,080美元，复合年增长率为20.8%。
• 年轻的401(k)参与者在账户余额上经历了更高的百分比增长。30多岁的参与者的平均账户余额从2016年底到2022年底增加了299.3%（复合年均增长率26.0%），这主要归因于他们账户余额中缴款相对规模的影响。
• 401(k)计划参与者倾向于将他们的账户集中在股权证券上。截至2022年底，约70%的一致参与者将其资产投资于股票。
• 在2016年底和2022年底之间，持续参与者对股票的敞口相对没有变化。截至2016年底，92.8%的一致参与者持有某些股票，到2022年底，这一比例略有上升至94.8%。
• 持续参与者增加了对目标日期基金的敞口。在2016年底，55.3%的一致参与者在其401(k)账户中持有至少一些目标日期基金的投资，到2022年底这一比例上升至60.0%。
• 大多数持续参与者在2016年底完全投资于目标日期基金的参与者，在2022年底仍完全投资于目标日期基金。这种在目标日期基金投资上的高坚持度在所有参与者年龄组中均被观察到。