401(k) 计划 2019 年的资产分配、账户余额和贷款活动

资产配置：

• 2019年底，401(k)计划参与者中，70%的资产投资于股票证券（通过股票基金、平衡基金中的股票部分以及公司股票）。
• 27%的资产投资于固定收益证券（如稳定价值投资、债券基金、货币市场基金以及平衡基金中的固定收益部分）。

股票持有情况：

• 2019年底，更多401(k)计划参与者持有股票，比2007年底金融危机前高出许多。例如，20多岁人群中有近80%的401(k)计划账户资产投资于股票，而2007年底这一比例不到一半。
• 几乎95%的401(k)计划参与者在2019年底至少投资了一部分股票。

目标日期基金：

• 2019年底，87%的401(k)计划包含目标日期基金，覆盖了87%的401(k)计划参与者。
• 在EBRI/ICI 401(k)数据库中，31%的资产投资于目标日期基金，60%的401(k)计划参与者持有这些基金。
• 目标日期基金是一种自动再平衡的投资组合，随着时间推移逐渐转向更注重收入。

公司股票：

• 2019年底，5%的401(k)资产投资于公司股票，与近年来水平相当。
• 自1999年以来，这一比例下降了73%，当时公司股票占总资产的19%。

贷款活动：

• 2019年底，有贷款余额的401(k)计划参与者占18%，略低于2018年底。
• 贷款余额占剩余账户余额的比例平均为8%，较2018年底下降2个百分点，远低于历史平均水平。
• 平均贷款金额也有所减少。

账户余额：

• 2019年底，数据库中401(k)计划账户余额的平均值比前一年增加了10.1%。
• 账户余额随参与者的年龄和在职时间增加而增加。例如，40多岁的参与者中有超过两到五年在职经验的人，2019年底的平均账户余额约为42000美元；而50多岁、在职30年以上的人，2019年底的平均账户余额约为340000美元。