401(k) 计划资产配置、账户余额及贷款活动（2020年）
一、参与者的年龄和工龄分布
- 年龄：截至2020年底，38%的401(k)计划参与者在20多岁或30多岁之间，24%在40多岁。50多岁的参与者占25%，60多岁的占14%。
- 工龄：2020年数据库中的43%参与者的工作年限为5年或更少，其中近五分之一是新入职员工（工作年限不足两年）。另有14%的参与者工作年限超过20年。平均工龄为7年，与2019年相同。
二、资产配置情况
- 整体趋势：2020年底，401(k)计划参与者中，94%的人至少有部分投资于股票。年轻参与者（20多岁）持有的股票占比超过80%，而60多岁的参与者则为56%。
- 目标日期基金：2020年底，86%的401(k)计划包含目标日期基金，覆盖了87%的参与者。这些基金约占数据库中所有资产的31%，59%的数据库参与者持有目标日期基金。
三、贷款活动
- 贷款可用性：2020年底，84%的401(k)计划允许贷款，但只有16%的符合条件的参与者实际申请了贷款。贷款余额占剩余账户余额的8%，与2019年底持平，远低于历史平均水平。
- 贷款金额：2020年贷款金额有所增加，但相对于剩余账户余额仍然较小。
四、账户余额随年龄和工龄增长
- 年龄与余额关系：2020年底，40多岁且工作年限在2至5年的参与者平均账户余额约为4.3万美元，而60多岁且工作年限超过30年的参与者平均账户余额超过35万美元。
总结
2020年，401(k)计划继续成为美国最普及的企业赞助退休计划。参与者主要集中在年轻和新入职员工群体中，且随着年龄和工龄的增长，账户余额呈现上升趋势。此外，目标日期基金成为一种常用的资产配置选择，尽管贷款活动相对较少。
