金融新规热读（11月刊）

⾦融租赁资产管理 影响机构：商业银⾏消费⾦融01“促发展、防⻛险”双线并举承接近期⾦融重要会议精神，11⽉新规 “促发展、防⻛险”并举，⼀⽅⾯促进⺠营经济、政府与社会资本合作，以及围绕“五篇⼤⽂章”提供⾦融⽀持，另⼀⽅⾯更新优化各类⻛险管理要求稳步、快步推展标准化建设证监会和国标委联合发布《关于加强证券期货业 03 《商业银⾏资本管理办法》、《银⾏保险机构涉刑案件⻛险防控管理办法》、《银⾏业⾦融机构国别⻛险管理办法》等3份银⾏业重磅新规出炉⼆、商业银⾏（3项）•绿⾊⾦融快步发展。发改委、中市协等发布《国家碳达峰试点建设⽅案》、《关于加快建⽴产品碳⾜迹管理体系的意⻅》、《绿⾊债券存续期信息披露指南》等四、绿⾊⾦融（3项） 重要监管变化画像 建议关注机构：所有类型的⾦融机构 聚焦科技创新的重点领域和⾦融服务的短板弱项，推动完善全⽅位、多层次的科技⾦融服务体系 11⽉20⽇中国⼈⺠银⾏ 科技部 ⾦融监管总局 中国证监会联合召开科技⾦融⼯作交流推进会• 核⼼精神：“促发展、防⻛险、重实效” 11⽉20⽇ 李强主持召开中央⾦融委员会会议审议通过了推动⾦融⾼质量发展相关重点任务分⼯⽅案•做好科技⾦融、绿⾊⾦融、普惠⾦融、养⽼⾦融、数字⾦融五篇⼤⽂章；全⾯加强⾦融监管，压紧压实⾦融⻛险处置责任 中国⼈⺠银⾏、⾦融监管总局、中国证监会联合召开⾦融机构座谈会• 11⽉17⽇ 11⽉10⽇-11⽇国家⾦融监督管理总局召开学习贯彻中央⾦融⼯作会议精神专题研讨班暨监管⼯作座谈会•加快构建完备有效的现代⾦融监管体系 建议关注机构：所有类型的⾦融机构 主要内容 主要职责：依法对除证券业之外的⾦融业实⾏统⼀监督管理；制定银⾏业机构、保险业机构、⾦融控股公司等有关监管制度；统筹⾦融消费者权益保护⼯作等15项内容。机构设置：国家⾦融监督管理总局内设27个正司局级内设机构。⼈员编制：国家⾦融监督管理总局机关⾏政编制910名。设局⻓1名，副局⻓4名；司局级领导职数114名（含⾸席⻛险官、⾸席检查官、⾸席律师、⾸席会计师各1名，机关党委专职副书记1名，机关纪委书记1名）。国家⾦融监督管理总局（国务院直属机构-正部级）主要职责：依法对证券业实⾏统⼀监督管理，强化资本市场监管职责；研究拟订证券期货基⾦市场的⽅针政策、发展规划等16项内容。机构设置：中国证券监督管理委员会内设19个正司局级机构。⼈员编制：中国证券监督管理委员会机关⾏政编制572名。设主席1名，副主席4名；司局级领导职数77名（含⾸席律师、⾸席⻛险官、⾸席检查官各1名，机关党委专职副书记1名，机关纪委书记1名）。中国证券监督管理委员会（国务院直属机构-正部级） 建议关注机构：所有类型的⾦融机构 趋势观察1、突破机构边界，将各种⾦融机构、准⾦融机构和⾮⾦融机构的所有⾦融活动皆纳⼊⾦融监管2、全⾯强化机构监管、⾏为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五⼤监管” 3、加强和完善现代⾦融监管，“既管合法⼜管⾮法”4、加强⾦融监管内部治理，强化职责制衡与分离，规范政策制定、市场准⼊、稽查执法、⾏政处罚、⻛险处置等⼯作流程5、强化稽查，均设⽴稽查局，下设稽查⼤队/总队，以加⼤稽查检查⼒度，增强监管震慑⼒和权威性6、科技监管与⾦融消费者保护的重要性再度提升 建议关注机构： 主要内容 构建差异化资本监管体系全⾯修订⻛险加权资产计量规则要求银⾏制定有效的政策、流程、制度和措施强化监督检查，提⾼信息披露标准 建议关注机构： 业务影响01同业业务：资本消耗上升02地⽅政府债：⿎励商业银⾏配合地⽅债⻛险化解与近期⾦融⼯作会议导向保持⼀致，《办法》下调了地⽅政府⼀般债券的⻛险权重，⿎励商业银⾏提⾼地⽅政府债券的配置意愿。建议适度考量地⽅政府债的发债服务与投《办法》赋予同业业务较⾼的⻛险计量⽐例，预计将⾯临更⾼的资本消耗，建议适度调整同业业务的规模与策略。 04 业务/管理流程优化信息系统功能升级 商业银⾏消费⾦融 ⼆是突出法⼈主责。明确董（理）事会、监事会、⾼级管理层等在涉刑案件⻛险防控中的职责任务，进⼀步明 2 134 主要内容 ⼀是明确涉刑案件⻛险防控的⽬标和基本原则。强调涉刑案件⻛险防控应遵循以下原则：预防为主、关⼝前移，全⾯覆盖、突出重点，法⼈主责、分级负责，联防联控、各司其职，属地监管、融⼊⽇常。适⽤范围：银⾏机构和保险机构。参照执⾏：信托公司、⾦融资产管理公司、企业集团财务公司、⾦融租赁公司、汽⻋⾦融公司、消费⾦融公司、保险集团（控股）公司、再保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司等。 三是明确银⾏保险机构涉刑案件⻛险防控主要任务。强调银⾏保险机构应建⽴健全涉刑案件⻛险防控重点制度，研判本机构涉刑案件⻛险防控重点领域，完善涉刑案件⻛险防控重点措施，加强信息化建设，并及时开展涉刑案件⻛险防控评估。 外规内化与制度修订商业银⾏消费⾦融 建议⾏动⼀、建⽴健全案件⻛险全链条防控体系《办法》强调案件⻛险防控机制的系统性、常态化与全链条覆盖，要求加强对“⼀把⼿”和领导班⼦的监督，强化从业⼈员异常⾏为监测和排查等。建议银保机构和参照执⾏的⾦融机构结合⾃⾝管理实务强化防控体系建设。⼆、重视数据与技术⼿段的应⽤《办法》⿎励加强⼤数据分析、⼈⼯智能等信息技术应⽤，强化系统控制，提升主动防范、识别、监测、处置案件⻛险的能⼒。建议银保机构加强数据应⽤与智能技术建设，提升案防⼯作的前瞻性与主动性。管理体系重检与升级信息系统功能升级 业务影响 加强标准贯彻实施⼒度•建⽴健全标准实施评价机制，推出⼀批标准实施评估典型范例，建⽴标准实施调查统计和信息反馈制度，培育壮⼤⾏业标准检测、认证市场主体，加强重点标准的试点应⽤等证券期货 4健全标准化⼯作体系 主要 任务21 主要内容 培养⾏业主体标准化⼯作意识• 证券期货 建议⾏动产品与服务设计研发⼀、积极践⾏标准化、规范化发展遵循“管业务必须管标准”原则，监管未来将把标准化⼯作与业务监管⼯作密切结合。资本市场未来将向更加规范、透明、开放的⽅向发展，随着市场基础设施完善和机构间信息更加透明，市场竞争也将更充分。建议机构积极参与标准建设并践⾏标准。⼆、注重技术、系统与⼈才梯队建设在系统建设与技术应⽤⽅⾯，《指导意⻅》提出“通过标准形式规范技术接⼝，充分考虑技术接⼝的通⽤性和兼容性”，“重点加强交易、信息披露电⼦化、监管数据报送等领域标准建设”，“重点加强⾦融科技、数据治理、⼈⼯智能等领域标准建设”等，建议机构在系统建设与技术应⽤中⾯相未来前瞻性考虑相关标准。同时，关注标准化⼈才储备与梯队建设，以应对未来的发展变化。信息系统功能升级 业务影响 商业银⾏财务公司 修订重点按照规范性⽂件管理相关要求，将“指引”调整为“办法”，名称相应修改为《银⾏业⾦融机构国别⻛险管理办法》。按照⻛险全⾯覆盖原则，进⼀步明确国别⻛险敞⼝计量⼝径。针对《指引》重复计提问题，将国别⻛险准备纳⼊所有者权益项下，作为⼀般准备的组成部分。完善国别⻛险准备计提管理，将贷款承诺和财务担保纳⼊计提范围，同时适度下调计提⽐例。对银⾏业⾦融机构国别⻛险管理职责划分、国别⻛险转移相关限定性要求等内容进⾏了修改完善。 12345 商业银⾏财务公司外规内化与制度修订 建议⾏动强化国别⻛险管理既是合规要求，也是国际化竞争有⼒⼯具随着“⼀带⼀路”倡议等快速发展，以及⾦融业对外开放步伐加快，中资商业银⾏不断“⾛出去”，全球化经营程度持续提⾼，其⾯临的国别⻛险也在逐步上升。特别是在国际局势复杂多变的情况下，对于国际化经营的⼤型商业银⾏集团来说，强化国别⻛险管理才能更好防范和化解全球化经营⻛险。建议商业银⾏加强国别⻛险管理体系及⼯具建设，妥善管控国别⻛险。将国别⻛险准备纳⼊所有者权益项下，避免重复计提•《办法》规定若银⾏业⾦融机构⼀般准备充⾜且符合财政部相关计提底线要求，可视同国别准备充⾜，不必额外增提。将国别⻛险准备纳⼊所有者权益项下，作为⼀般准备的组成部分，需符合财政部对⼀般准备的监管要求。管理体系重检与升级信息系统功能升级 业务影响• 调整后计提比例不低于15%40% 原计提比例不低于0.5%1% 建议关注机构： 主要内容1 赋予权重20%、20%、20%、30%和10%，并设定对评级调升和调降的若⼲调整因素。 注重实质性⻛险的化解监管评级良好的信托公司应积极承担引领⾏业转型发展和帮助⾏业化解⻛险的社会责任。建议信托公司结合⾃⾝实际，构建与业务特点相匹配的⻛险、内控、合规管理体系，从产品设计、产品营销、信息披露、⻛险揭⽰、投后管理等全流程增强业务⻛险管控能⼒。建议关注机构： 建议⾏动厘清业务战略和发展模式从⽬前的监管法规来看，监管部⻔已经为信托公司指明转型⽅向，未来将注重发展资产服务信托、公益、慈善信托和以净值化为主导的资产管理信托等业务。建议信托公司进⾏差异化、特⾊化改⾰，制定适合⾃⾝的战略⽅向与业务发展模式，步⼊可持续健康发展道路。 业务/管理流程优化管理体系重检与升级 业务影响