希腊：金融部门评估计划关于次要机构监管和监督的技术说明

核心观点

希腊对低重要性机构的监管有效，但需关注新兴风险和资源分配。希腊银行体系高度集中，主要由四大银行主导，资本充足率中等偏上，但递延税项（DTCs）占比高。低风险环境下，银行盈利能力较强，但需持续关注信用风险、利率风险和操作风险。希腊监管体系遵循欧盟框架，包括单一监管机制（SSM）和欧洲银行管理局（EBA）的指导。希腊央行（BoG）的监管独立性强，资源充足，但需加强中长期资源规划和新兴风险的监控。BoG 应考虑建立风险容忍度框架，并加强对公司治理和风险管理的监管。此外，希腊需完善相关法规，解决遗留问题，如 DTCs 和 HCAP 的特殊权力。

关键数据

• 希腊银行业资产占金融行业资产的 85%，其中四大银行占银行业资产的 94%。
• 希腊银行业资本充足率加权平均 CET1 资本充足率为 15.9%，总资本充足率为 19.7%。
• 希腊银行业不良贷款率从 2016 年的 46% 下降到 2025 年第二季度的约 3%，但仍高于欧盟平均水平（2.1%）。
• 希腊银行业存款增长强劲，而贷款增长缓慢，导致贷款与存款比率下降。
• 希腊银行业流动性指标表现稳健，LCR 和 NSFR 均远高于监管要求。

研究结论

• 希腊对低重要性机构的监管有效，但需关注新兴风险和资源分配。
• 信用风险仍然是希腊低重要性机构面临的最主要风险，需持续关注不良贷款和信用风险管理。
• 利率风险和操作风险也需要持续关注，并加强对银行的监管。
• 希腊需完善相关法规，解决遗留问题，如 DTCs 和 HCAP 的特殊权力。