毕马威2025年银行业与资本市场首席执行官展望总结
核心观点与关键数据
经济展望与商业信心
- 83%的首席执行官对公司未来三年增长前景充满信心，较2024年提升5个百分点。
- 预计盈利增长2.50%-4.99%的比例从30%上升至41%，20%预计增长5.00%-9.99%，较2023年上升6个百分点。
- 对并购采取谨慎但积极的态度，高影响并购需求从48%下降至41%，46%预计中等影响并购。
- 网络安全被列为银行面临的首要挑战（43%），86%的首席执行官认为网络安全是未来三年影响组织增长的最可能因素。
人工智能驱动的技术创新
- 70%的银行首席执行官计划在未来一年将10%-20%的预算分配给人工智能，预计1-3年内获得回报的比例从13%上升至69%。
- 65%的首席执行官认为人工智能是首要投资重点，59%认为代理型人工智能将产生重大或变革性影响。
- 人工智能在欺诈检测、网络攻击防范和运营效率提升方面已展现实际成果，24%表示反欺诈与网络安全是首要收益。
- 人工智能监管进展缓慢（61%）、伦理挑战（56%）、数据准备（55%）和缺乏监管（55%）是落地的主要障碍。
- 76%的受访者认为试验与探索是释放人工智能潜力的关键，72%认为其在数字渠道将产生重大或颠覆性影响。
打造适配人工智能时代的银行人才队伍
- 78%的首席执行官认为人工智能时代的人才储备和技能培养对银行发展有负面影响。
- 75%的银行选择优先通过保留并重新培训高潜力人才，34%计划裁员，重点是将人才重新配置到更具价值的岗位。
- 79%的首席执行官认为人工智能正在重新定义初级岗位所需的技能结构，80%认为正在重塑人才发展体系。
- 吸引和留住人工智能相关人才的主要挑战是填补技能缺口（30%）和甄选出兼具技术能力与协作能力的候选人（30%）。
- 混合办公模式逐渐成为行业新常态，76%的银行预计将成为主流。
- 92%的银行认为员工老龄化对其运营造成中等至高度影响，退休潮（32%）和代际间技能差距（28%）是突出问题。
通过ESG构建战略竞争优势
- 51%的银行首席执行官表示优先完善合规体系与信息披露标准，以回应投资者及利益相关方期待。
- 全球多个地区的银行业已完成或正在筹备首份气候信息披露报告，但数据缺口较大，参考价值有待提升。
- 81%的受访首席执行官认为人工智能将在优化ESG信息披露方面发挥关键作用。
- 72%的受访者认为人工智能有助于发现资源高效利用的新机遇，85%认为有望显著提升气候风险建模的精准度。
- 60%的首席执行官认为可持续发展理念已深度嵌入企业日常运营，45%正在推动可持续发展目标与核心业务战略的深度融合。
- 75%的受访首席执行官认为人工智能是推动负责任创新的重要引擎，有助于开发符合气候目标的产品和ESG相关的投资组合。
研究结论
银行业对未来三年增长前景充满信心，将人工智能视为核心驱动力，通过数字化转型与新技术应用实现增长与抗风险能力的提升。人工智能的规模化应用正在改变运营方式与客户服务方式，但需克服监管、伦理、数据准备和人才等方面的挑战。银行业正将ESG理念融入核心业务，通过人工智能等技术提升信息披露的准确性、可重复性与效率，并挖掘可持续发展的商业价值。未来，银行业将属于既重视技术创新又持续深耕人才建设的机构，通过重构核心技能体系、携手客户推进脱碳进程、提升能源效率等措施，实现长期稳健发展。
