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中信银行2025年中报点评：利润平稳增长，中期分红比例拟提升

2025-08-28 刘呈祥,吴文鑫开源证券亓qí

中信银行2025年H1营收1058亿元，同比降2.99%，净息差1.63%，在上市银行中排名靠前，存款增速10.74%，零售财富管理效能释放，Q2零售AUM达4.99万亿元。资产质量稳健，不良率1.16%，拨备覆盖率207.53%，资本充足率充足。2025年Q2归母净利润170亿元，同比增长4.11%，盈利能力韧性较强。维持盈利预测，预计2025-2027年归母净利润分别为688/711/718亿元，增速分别为+0.36%/+3.30%/+1.01%，当前股价对应2025-2027年PB分别为0.59/0.56/0.52倍，维持“买入”评级。拟将2025年度中期分红比例提升至30.7%，静态股息率为4.48%。风险提示：宏观经济增速下行，监管政策收紧，公司转型不及预期等。

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