沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2023年年度报告

年度报告 ANNUALREPORT 上海农村商业银行股份有限公司 股票代码：601825 —使命— 普惠金融助力百姓美好生活 —愿景— 打造为客户创造价值的服务型银行 建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团 —核心价值观— 诚信责任创新共赢 —企业文化核心精神— 尚德尚善惠城惠民至精至勤共愿共美 001 业绩总览 003 重要提示 004 释义 004 备查文件目录 005 董事长致辞 007 行长致辞 目录01. 公司简介 第一章 010 一、公司基本情况011 二、公司业务概要012 三、发展战略、投资价值及核心竞争力012 四、荣誉与奖项014 02.第二章 会计数据和财务指标摘要 015 一、主要会计数据016 二、主要财务指标017 三、非经常性损益项目和金额017 四、2023年分季度主要财务数据018 五、根据监管要求披露的其他财务信息018 03.第三章 管理层讨论与分析 019 一、总体经营情况 020 二、财务报表分析 020 三、贷款质量分析 028 四、资本充足率分析 032 五、分部经营信息 033 六、发展战略实施情况 034 七、业务综述 037 八、经营中关注的重点问题 049 九、风险管理十、公司未来发展展望 051055 04. 公司治理 第四章 057 06. 重要事项 第六章 083 一、公司治理基本情况058 二、党的领导融入公司治理059 三、股东大会059 四、董事、监事和高级管理人员060 五、董事会066 六、监事会070 七、高级管理层072 八、母公司和主要子公司的员工情况072 九、公司组织架构图074 十、普通股利润分配或资本公积金转增预案075 十一、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、 机构、业务等方面的独立情况075 一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等 承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项084 二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况085 三、违规担保情况085 四、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因 和影响的分析说明085 五、聘任会计师事务所和保荐机构的情况085 六、重大诉讼、仲裁事项085 七、关联交易事项085 八、重大合同及履约情况087 九、公司及其控股股东、实际控制人、董事、监事、 高级管理人员处罚及整改情况088 十、报告期内公司及其第一大股东的诚信情况088 十二、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、实施情况 075 十一、其他重大事项088 十三、内部控制076 07. 股份变动及股东情况 第七章 090 一、股份变动情况 091 二、股票发行与上市情况 091 三、股东情况 092 十四、内部审计076 十五、信息披露和内幕信息管理076 十六、投资者关系管理077 第五章 05. 环境和社会责任 078 四、主要股东情况 094 一、环境信息情况 079 五、银行业监管规定的其他信息 097 二、普惠金融赋能社会治理 080 三、巩固拓展脱贫攻坚成果工作情况080 四、服务乡村振兴工作情况081 五、消费者权益保护情况082 08. 第八章 财务报告 098 业绩总览 营业收入 单位：人民币亿元 非利息净收入 单位：人民币亿元 3.07% 256.27 264.14 48.73 17.26% 57.14 2022年2023年2022年2023年 归属于母公司股东的净利润 单位：人民币亿元平均总资产回报率（ROA） 121.42 109.74 10.64% 0.93% 加权平均净资产收益率（ROE） 较上年 11.34%0.12个百分点 2022年2023年 资产总额 单位：人民币亿元 贷款和垫款总额 单位：人民币亿元 12,813.99 13,922.14 8.65% 6,706.23 7,114.83 6.09% 2022年末2023年末2022年末2023年末 负债总额 单位：人民币亿元 吸收存款本金 12,758.55 11,756.83 8.52% 单位：人民币亿元 7.73% 9,434.85 10,164.12 2022年末2023年末2022年末2023年末 0.97% 不良贷款率 404.98% 拨备覆盖率 15.74% 资本充足率 13.35% 一级资本充足率 13.32% 核心一级资本充足率 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本公司于2024年4月25日召开第四届董事会第三十二次会议审议通过本报告，会议应出席董事17名，实际亲自出席董事15名。张雪雁非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托徐力董事长代为出席并表决；乐嘉伟非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托徐力董事长代为出席并表决。17名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。 本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股分配现金红利3.79 元（含税），共计36.55亿元（含税）。2023年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司2023年度股东大会审议。 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本公司/本行/母公司/上海农商银行 指 上海农村商业银行股份有限公司 本集团 指 上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司 长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 原中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 上海市国资委 指 上海市国有资产监督管理委员会 上海金融监管局 指 国家金融监督管理总局上海监管局 上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区 临港新片区/临港自贸新片区 指 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 元 指 人民币元 报告期 指 2023年1月1日至2023年12月31日 本年报中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。本年报分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上存在歧义时，以中文文本为准。 备查文件目录 一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。二、载有会计师事务所、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。 三、载有法定代表人亲笔签名的年度报告正文。 四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。五、公司章程。 党委书记、董事长：徐力 2023年，中央金融工作会议胜利召开，会议提出的金融强国总目标和“五篇大文章”，为金融业在新时代推动高质量发展提供了根本遵循和行动指南。上海农商银行2023—2025年战略如期发布，擘画的“五大金融服务体系”战略蓝图引领沪农商人不忘金融初心，保持战略定力，直面各类挑战，在价值创造的道路上砥砺奋进。 我们聚焦社会人民关切，践行金融国企担当，致力打造更加包容、更具温度、更有担当的服务型银行和专业经营、卓越体验、具有影响力的区域综合金融服务集团，取得较好的经营成绩，获得了客户和投资者的广泛认可，展现出良好的价值韧性。2023年末，集团资产规模1.39万亿元，全年实现营业收入 264.14亿元，归母净利润121.42亿元，盈利水平位列上市银行前列；资产质量保持良好，集团不良贷款率0.97%，资本充足率15.74%，拨备覆盖率404.98%，风险抵补能力扎实稳健。品牌实力持续提升，在英国《银行家》公布的“全球银行1000强”榜单中，上海农商银行位居全球银行业第128位；位列《财富》 中国500强第310位，比上年大幅上升159位；位列全球银行 品牌价值500强排行榜第174位，比上年上升20位；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAAspc”，展望“稳定”。 价值创造之路艰辛曲折，取得的成绩弥足珍贵。在大型银行下沉挤压、资产端收益下行、资产风险逐渐暴露的大环境下，我们迎难而上，积极探索中小银行的破局之道。我们统筹平衡商业逻辑与责任担当、长远战略与短期策略、经营发展与金融安全，紧随上海“人民城市人民建”跳动的音符，紧跟中国式现代化建设的时代脉动，跃上高质量发展的新台阶。 我们以金融报国的情怀，主动拥抱国家战略，这是我们价值创造的基石。金融者应当以国为先，以金融活水服务国之所需。我们坚持金融政治性，坚定报国情怀，始终牢记“国之大者”，坚持“跳出金融看金融”，将国家重大发展战略要求融入自身战略，全面服务乡村振兴、共同富裕、“双碳”和新市民等国家战略，全力支持上海“五个中心”“五个新城”、上海自贸 区、进博会和浦东引领区建设，在上海“两中心、两枢纽、两高地”建设中发挥关键作用。我们把握服务实体经济这一核心宗旨，加大制造业和民营企业信贷投放力度，巩固乡镇网格化服务，引导信贷资金向绿向实，制造业贷款规模933亿元，涉 农贷款规模超660亿元，绿色信贷规模超610亿元。我们积极服务新质生产力，以“科创更前、科技更全、科研更先”为指引，升级“鑫动能”科创服务品牌，搭建“鑫生态”联盟，推出“五专六维”服务赋能体系，累计服务科技型企业近6900户， 科技型企业贷款余额超920亿元。我们坚持经济稳必先金融稳，牢固树立金融风险底线意识，不断完善公司治理和风险防控体系，建立风险早识别、早预警、早暴露、早处置的防范化解机制，集团不良贷款率长期保持在1%以下，拨备覆盖率充足，资产质量优异。 我们以普惠为民的担当，积极赋能社会治理，这是我们价值创造的原点。人民对美好生活的向往，是我们一切金融工作的出发点和价值追求。“好金融”不是只会赚钱的金融，而是越来越有格局和情怀的金融，既要关注经济价值回报，也要实现社会价值创造。我们践行金融人民性，坚持“以人民为中心”的发展思想和“以客户为中心”的经营理念，从规模思维向价值思维转变，努力提升客户价值创造。我们坚持“做小做散”，推动金融向小、向微、向实，拓宽金融服务的宽度、广度和深度，让普惠金融的阳光照进每一个角落，温暖每一个应该被温暖的市场主体。目前我们服务的零售客户超过2300万户，服 务的公司客户超34万户、其中普惠小微贷款客户数超5万户，成为服务上海“三农”、社区居民、新市民和小微企业的主力银行和主办银行。我们坚持“以义取利”，以平台化思维为客户搭建合作共赢的价值生态圈，提升为客户、企业、社会的金融赋能水平。我们围绕广大基础客群的养老需求，强化以养老金融为特色的财富管理服务，零售AUM规模提升至近7500亿元，代发养老客群AUM提升11.74%。我们坚持“金融向善”，深入推行“六度共治”赋能模式，建设“心家园”这个赋能社会治理的主阵地，全市“心家园”公益服务站超600家，遍布 16个行政区、90%以上的街道乡镇，为上海金融机构服务社会民生、赋能社会治理提供了生动实践。