沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

目录 重要提示003 释义004 备查文件目录005 第一章公司简介006 第二章会计数据和财务指标摘要013 第三章管理层讨论与分析015 一、公司行业发展情况015 二、总体经营情况015 三、财务报表分析017 四、贷款质量分析027 五、资本充足率分析031 六、分部经营信息033 七、公司业务综述034 八、经营中关注的重点问题056 九、风险管理061 十、公司未来发展展望069 第四章公司治理073 第五章环境和社会责任087 第六章重要事项093 第七章股份变动及股东情况100 第八章财务报告113 2 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司于2022年8月18日召开第四届董事会第十七次会议 审议通过本报告，会议应出席董事17名，实际亲自出席董事16名。黄坚非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托周磊非执行董事代为出席并表决。17名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。 3、本公司按中国会计准则编制的2022年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。 4、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 5、经2022年6月10日召开的2021年度股东大会批准，本公司 已向截至2022年6月29日收市后登记在册的普通股股东派发了2021 年度现金红利，对普通股每股分配现金红利人民币0.30元（含税）， 共计派发现金红利人民币2,893,333,333.50元（含税）。本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 6、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 9、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本公司/本行/母公司/上海农商银行 指 上海农村商业银行股份有限公司 本集团 指 上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司 长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 上海市国资委 指 上海市国有资产监督管理委员会 上海银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会上海监管局 上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区 临港新片区/临港自贸新片区 指 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 元 指 人民币元 报告期 指 2022年1月1日至2022年6月30日 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。 备查文件目录 一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名盖章的审阅报告原件。 三、载有法定代表人亲笔签名的半年度报告正文。 四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。 第一章公司简介 一、公司基本情况 （一）基本信息 中文名称 上海农村商业银行股份有限公司 中文简称 上海农商银行 英文名称 ShanghaiRuralCommercialBankCo.,Ltd. 英文简称 ShanghaiRuralCommercialBank 英文名称缩写 SHRCB 法定代表人 徐力 首次注册登记日期 2005年8月23日 注册地址及历史变更情况 上海市黄浦区中山东二路70号（2005.8.23-2011.6.20，上海市浦东新区浦东大道981号；2011.6.20-2017.12.28，上海市浦东新区银城中路8号15-20楼、22-27楼；2017.12.28-至今，上海市黄浦区中山东二路70号） 办公地址 上海市黄浦区中山东二路70号 办公地址的邮政编码 200002 统一社会信用代码 913100007793473149 互联网网址 http://www.srcb.com 电子信箱 ir@srcb.com 服务热线及投诉电话 021-962999 （二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞敏华 李苇莎 联系地址 上海市黄浦区中山东二路70号 上海市黄浦区中山东二路70号 电话 021-61899333 021-61899333 传真 021-50105180 021-61899460 电子信箱 ir@srcb.com （三）信息披露及备置地点 公司披露半年度报告的媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 公司披露半年度报告的证券交易所网址 上海证券交易所网站(http://www.sse.com.cn) 公司半年度报告备置地点 本公司董事会办公室 （四）公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上海证券交易所 沪农商行 601825 （五）其他有关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名 石海云、李莹 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 海通证券股份有限公司 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市广东路689号 中国（上海）自由贸易试验区商城路618号 签字保荐代表人姓名 杜鹃、胡连生 蔡锐、张铎 持续督导的期间 2021年8月19日至2023年12月31日 二、公司业务概要 本公司成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。本公司于2021年8月19日成功登陆A股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）。 本公司围绕上海新三大任务、“五个中心”以及“四大品牌”建设，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企业和个人提供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 2022年，本公司品牌影响力持续提升。在英国《银行家》公布 的“2022年全球银行1000强”榜单中，本公司位居全球银行业第124 位，比2021年大幅上升25位；位列2022年中国银行业100强榜单 第23位，在全国农商银行中排名第二；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”。 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 使命： 普惠金融助力百姓美好生活。 百姓，回答了我们为谁存在的问题。美好生活，回答了我们因何奋斗的问题。普惠金融，回答了我们的基本路线问题。 战略愿景： 打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。 服务型银行表明了我们的战略主张。着眼于对百姓的服务，经营理念从规模扩张型向价值创造型转变，以服务创造价值，以价值换取收益，用金融赋能社会治理，在解决社会难点和痛点问题中寻找新机遇、拓展新市场，促进社会公平和进步，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 为客户创造价值是服务型银行的本质与核心。重新定义服务的内涵。在服务方式上溯源，改变以需求跟踪为主的后端式服务，致力于提供源头性金融服务。在服务内容上闭环，通过精准创新和持续迭代，在客户发展和财富积累的不同阶段提供全面、综合的全生命周期的金融服务。 “最佳体验”与“卓越品牌”是我们追求的目标和实现的标准。“最佳体验”强调从客户视角出发，创造客户真正想要的价值点，有专业创新能力，在面对客户金融服务需求时，能提供敏捷、高效、无缝对接的解决之道。“卓越品牌”既体现在打造具有本公司鲜明特色的“三农”、小微、科创、民生普惠等特色品牌，也体现在打造具有核心竞争力的金融市场、投资银行、贸易金融、资产管理等专业品牌，更体现在打造亲民、便民、惠民的银行形象品牌。 区域化和综合化是我们的战略方向。“区域化”要求我们在深耕上海市场同时，牢牢抓住长三角一体化的战略机遇，使本公司业务经营和客户服务获得更加广阔的空间。“综合化”要求本公司加快推进综合经营步伐，通过在村镇银行、金融租赁、资管理财、消费金融等相关领域的深耕细作和落子布局，不断拓宽金融服务的宽度、广度，丰富盈利来源，增强综合实力。 三大核心战略： 坚持客户中心。将“以客户为中心”作为公司最核心的经营观，并体现在战略制定、考核评价、资源配置、组织构架、渠道流程、营销风控各个环节，围绕客户价值重新认识客户，围绕客户需求重塑产品体系，围绕客户体验重构组织流程，努力成为客户旅程的重要伴行者和客户生态圈的重要参与者。 坚守普惠金融。以普惠金融为践行企业使命的基本路径，回归本源，坚守服务“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，优先做零售型的业务，深入做新型现代“三农”金融业务，积极做价值开拓型的业务，强化顶层设计，加大政策扶持，依托数据赋能，全面提升普惠客户综合金融与专业化、个性化需求服务能力。 坚定数字转型。用科技引领与数字化转型思维赋能业务经营、变革管理机体，倡导树立数字文化，培养数据思维，培育数字人才，提 升用数能力，重视数据治理及应用产生的价值，全力打造数据、业务、智慧三大中台，形成完整的双速IT机制，构建“前台敏捷、中台强大、后台稳定”的信息科技体系，推动数据、科技、业务三大主线深度融合。 投资价值及核心竞争力： 得天独♘的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄♘的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“一带一路”倡议、“长三角一体化”国家战略和“临港自贸新片区”区域战略更为本公司提供了广阔的发展空间。 广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾70年，尤其是在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。在上海市108个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到106个，覆盖率98.1%。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业 （集团）及事业单位职工。 特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、服务小微、服务科创”作为立行之本，依托自身的经营属地化、客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。 高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。 稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建 立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。 优势突出的综合服务。本公司是全国