沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2023年第一季度报告

证券代码：601825证券简称：沪农商行公告编号：2023-016 上海农村商业银行股份有限公司2023年第一季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2023年4月27日召开第四届董事会第二十四次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 2023年1-3月 本报告期比上年同期增减 变动幅度(%) 营业收入 6,832,482 7.49 归属于母公司股东的净利润 3,500,275 12.44 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,494,580 12.71 经营活动使用的现金流量净额 (1,600,227) -103.61 基本每股收益（元/股） 0.36 12.50 稀释每股收益（元/股） 0.36 12.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.36 12.50 2023年1-3月 本报告期比上年同期增减 变动幅度(个百分点) 加权平均净资产收益率（%） 3.38 0.11 平均总资产回报率（%） 0.28 0.01 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 3.37 0.11 成本收入比（%） 26.65 -0.08 2023年3月31日 2022年12月31日 本报告期末比上年度末增减变动幅 度（%） 资产总额 1,320,958,312 1,281,399,121 3.09 负债总额 1,211,685,688 1,175,683,474 3.06 归属于母公司股东的净资产 105,438,151 101,833,969 3.54 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 10.93 10.56 3.50 2.2非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2023年1-3月 非流动性资产处置损益 1,501 计入当期损益的政府补助 1,601 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 4,154 减：所得税影响额 2,251 少数股东权益影响额（税后） (690) 合计 5,695 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 主要会计项目 2023年1-3月 2022年1-3月 增减(%) 主要原因 经营活动使用的现金流量净额 (1,600,227) 44,327,465 -103.61 拆出资金现金净流出增加。 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 资产总额 1,320,958,312 1,281,399,121 贷款和垫款总额1 681,508,191 670,623,035 其中：企业贷款和垫款 395,497,854 381,972,865 个人贷款和垫款 209,951,492 213,891,965 票据贴现 76,058,845 74,758,205 负债总额 1,211,685,688 1,175,683,474 吸收存款本金2 962,040,973 943,484,521 其中：公司存款 412,251,276 412,384,035 个人存款 496,212,876 475,929,711 存入保证金 9,509,565 9,961,011 其他 44,067,256 45,209,764 注：1.贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。2.吸收存款本金不包括应计利息。 2.5资本数据 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本净额 106,473,309 100,269,003 103,073,479 97,015,842 一级资本净额 106,703,951 100,269,003 103,319,998 97,015,842 资本净额 126,527,136 119,007,404 122,997,899 115,575,514 风险加权资产 813,848,562 759,762,189 795,442,350 741,195,256 核心一级资本充足率（%） 13.08 13.20 12.96 13.09 一级资本充足率（%） 13.11 13.20 12.99 13.09 资本充足率（%） 15.55 15.66 15.46 15.59 注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。 2.6贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 671,007,049 98.46 659,322,368 98.31 关注类 3,883,186 0.57 4,964,875 0.74 次级类 3,655,592 0.54 2,595,875 0.39 可疑类 2,015,964 0.29 2,424,021 0.36 损失类 946,400 0.14 1,315,896 0.20 总额 681,508,191 100.00 670,623,035 100.00 2.7补充财务指标 单位：% 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 不良贷款率 0.97 0.94 流动性比例 64.13 63.09 贷款拨备率 4.10 4.21 贷款拨备覆盖率 422.66 445.32 2.8杠杆率 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 2022年9月30日 2022年6月30日 一级资本净额 106,703,951 103,319,998 102,293,435 98,515,820 调整后的表内外资产余额 1,388,418,366 1,355,128,734 1,306,626,582 1,259,878,426 杠杆率（%） 7.69 7.62 7.83 7.82 2.9流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 合格优质流动性资产 207,776,234 未来30天现金净流出量 118,715,069 流动性覆盖率（%） 175.02 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平有所提升。报告期内，本集团实现营业收入68.32亿元，同比增长7.49%。其中：利息净收入51.51亿元，同比增长3.77%； 非利息净收入16.82亿元，同比增长20.72%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入8.45亿元，同比增长9.13%，主要是本集团持续推进零售转型，积极开展旺季营销活动，代理业务手续费收入有所增长。 本集团实现归母净利润35.00亿元，同比增长12.44%；平均总资产回报率为0.28%，较上年同期上升0.01个百分点；加权平均净资产收益率为3.38%，较上年同期上升0.11个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费18.07亿元，同比增长6.75%；成本收入比为26.65%，较上年同期下降0.08个百分点。 规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为13,209.58 亿元，较上年末增加395.59亿元，增幅3.09%。贷款和垫款总额6,815.08亿元，较上年末增加108.85亿元，增幅1.62%；吸收存款 本金9,620.41亿元，较上年末增加185.56亿元，增幅1.97%。资产质量保持相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 66.18亿元，不良贷款率为0.97%。拨备覆盖率为422.66%，较上年末下降22.66个百分点；贷款拨备率为4.10%，较上年末下降0.11个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率 13.08%、一级资本充足率13.11%、资本充足率15.55%，均符合监管要求。 公司金融 报告期内，本公司公司金融业务坚持以客户为中心，深化客户经营，强化产品研发、综合服务、功能迭代、渠道升级，着力服务实体经济。本公司对公贷款余额4,687.07亿元，较上年末增加149.64亿 元，增幅3.30%；对公存款1余额4,583.96亿元，较上年末减少3.00亿元，降幅0.07%。 客户拓展纵深推进。加快总行级战略客户战略协同，推进一户一 策综合金融服务，先后与上海市现代农业投资发展集团、上海文化广播影视集团有限公司签订战略合作协议，加大“总对总”合作力度和广度。聚焦园区客群做精、做深、做特、做准，升级推出“四百工程 23.0”，实现与上海特色产业园区及重点产业园区全面合作；深化渠 道类客户提质扩面，建立长效化上行渠道拓展机制，与上海市普陀区人民政府签署新一轮战略合作协议。报告期末，本公司公司客户总数 34.05万户。 重点行业支持力度不断深化。提升绿色金融服务能级，制定《分 布式光伏贷专项服务方案》，健全绿色FPA体系,加大绿色信贷投放支持，持续丰富绿色金融内涵和业务产品体系，全力服务社会绿色低碳 1含保证金存款和其他对公存款。 2“四百工程”是指以“百园万企”为营销工作主线，以“百团大战”“百户募集”“百家上市”为营销关键环节，聚焦园区客户、上市企业，发力募集、银团业务，旨在优化本公司产业类客户结构，打造产业集群核心竞争力，提升专业化经营品质。 转型。报告期末，本公司绿色信贷余额3482.12亿元，较上年末增长10.66%。加大制造业支持力度，制定《上海农商银行金融支持制造业高质量发展的行动方案》，报告期末，本公司制造业贷款余额831.96亿元，较上年末增加21.12亿元，增幅2.60%，制造业贷款余额占比达17.75%。持续做好金融支持民营企业发展，与20家民营企业签署战略合作协议，覆盖文化旅游、商务服务、高端制造等众多行业，提供总额超520亿元的意向性综合授信额度。 产品服务持续优化。成功接入上海市公共资源交易中心电子投标 保函平台，落地首单业务。功能迭代“鑫智通”智能通知存款、单位大额存单、云版多银行财资管理、线上供应链、保函等产品及业务系统。推进对公电子银行渠道建设，上线企业网银3.0，从用户视角提供全新客户体验。 “投行+商行”转型发展。债券承销方面，实现债券承销规模 115.66亿元，非金融企业债务融资工具承销占比100%，承销金额排名位居全国B类主承销商首位，位居上海地区银行主承销商第3位，排名较上年末上升6位。客户挖掘方面，坚持做好市场成熟发债客户的持续营销和潜在发债客户的挖掘培养，为16家非金融企业发行人发行18只债券。产品创新方面，紧跟政策热点，聚焦个性化的企业特点，树立创新产品社会示范效应，成功落地上海地区首单“乡村振兴+碳中和”双标签绿色中期票据主承销项目。 科创金融特色鲜明。制定《上海农商银行助力上海科创金融改革 试验区与科创中心建设三年行动计划（2023-2025年）》，全面构建科技金融“四梁八柱”4，持续打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。纵深推进“鑫动能”客户综合服务，发布“鑫动能3.0”服务方案，形成以“五专服务+六维赋能”为核心的综合服务体系；加强重点科技型企业支持力度，推进上海市创新型企业及“专精特新”企 3按照中国银保监会统计口径，包含绿色