沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2022年年度报告

年度报告 ANNUALREPORT 上海农村商业银行股份有限公司 股票代码：601825 -使命- 普惠金融助力百姓美好生活 -愿景- 打造为客户创造价值的服务型银行 建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团 -核心价值观- 诚信责任创新共赢 -企业文化核心精神- 尚德尚善惠城惠民至精至勤共愿共美 目录 重要提示 003 公司简介 012 一、公司基本情况 013 释义 004 二、公司业务概要 014 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 014 业绩一览001 第一章 备查文件目录004 董事长致辞005 行长致辞007 四、荣誉与奖项016 第二章 会计数据和财务指标摘要017 一、主要会计数据018 二、主要财务指标019 三、非经常性损益项目和金额019 四、2022年分季度主要财务数据020 五、根据监管要求披露的其他财务信息020 第三章 管理层讨论与分析021 一、公司所处行业发展情况022 二、总体经营情况022 三、财务报表分析022 四、贷款质量分析030 五、资本充足率分析033 六、分部经营信息035 七、业务综述035 八、经营中关注的重点问题044 九、风险管理047 十、公司未来发展展望050 第四章 公司治理 051 第六章 重要事项 074 一、公司治理基本情况052 二、党的领导融入公司治理053 三、股东大会053 四、董事、监事和高级管理人员054 五、董事会059 六、监事会063 七、高级管理层065 八、母公司和主要子公司的员工情况065 九、公司组织架构图067 十、普通股利润分配或资本公积金转增预案067 十一、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、 机构、业务等方面的独立情况068 十二、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、 实施情况068 十三、内部控制068 十四、内部审计069 十五、信息披露和内幕信息管理069 十六、投资者关系管理069 一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等 承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项075 二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况075 三、违规担保情况076 四、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因 和影响的分析说明076 五、聘任会计师事务所和保荐机构的情况076 六、重大诉讼、仲裁事项076 七、关联交易事项076 八、重大合同及履约情况077 九、公司及其控股股东、实际控制人、董事、监事、 高级管理人员处罚及整改情况078 十、报告期内公司及其第一大股东的诚信情况078 十一、其他重大事项078 第五章 第七章 股份变动及股东情况080 环境和社会责任 070 一、股份变动情况081 二、证券发行与上市情况082 三、股东情况082 四、主要股东情况084 一、环境信息情况071 二、普惠金融赋能社会治理072 三、巩固拓展脱贫攻坚成果工作情况072 四、服务乡村振兴工作情况073 五、消费者权益保护情况073 五、银保监会规定的其他信息087 第八章 财务报告088 业绩一览 营业收入 单位：人民币亿元 6.05% 归属于母公司股东的净利润 单位：人民币亿元 13.16% 256.27 220.40 241.64 109.74 81.61 96.98 2020年 2021年 2022年 2020年 2021年 2022年 平均总资产回报率 单位：% 0.02个百分点 加权平均净资产收益率 单位：% 0.17个百分点 0.85 0.91 0.93 11.39 11.02 11.22 2020年 2021年 2022年 2020年 2021年 2022年 资产总额 单位：人民币亿元 10.62% 吸收存款本金 单位：人民币亿元 12.57% 10,569.77 11,583.76 12,813.99 9,434.85 7,489.89 8,381.38 2020年末2021年末2022年末2020年末2021年末2022年末 贷款和垫款总额 单位：人民币亿元 9.30% 不良贷款率 单位：% 0.01个百分点 6,706.23 5,306.73 6,135.77 0.99 0.95 0.94 2020年末2021年末2022年末2020年末2021年末2022年末 拔备覆盖率 单位：% 2.82个百分点 资本充足率 单位：% 0.18个百分点 445.32 419.17 442.50 14.40 15.28 15.46 2020年末2021年末2022年末2020年末2021年末2022年末 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本公司于2023年4月27日召开第四届董事会第二十四次会议审议通过本报告，会议应出席董事16名，实际亲自出席董事13名。周磊非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托徐力董事长代为出席并表决；张春花非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托叶蓬非执行董事代为出席并表决；陈继武独立董事因其他重要公务未能出席会议，委托陈凯独立董事代为出席并表决。16名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。 本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股分配现金红利3.42 元（含税），共计32.98亿元（含税）。2022年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司2022年度股东大会审议。 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本公司/本行/母公司/上海农商银行 指 上海农村商业银行股份有限公司 本集团 指 上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司 长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 上海市国资委 指 上海市国有资产监督管理委员会 上海银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会上海监管局 上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区 临港新片区/临港自贸新片区 指 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 元 指 人民币元 报告期 指 2022年1月1日至2022年12月31日 本年报中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。本年报分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上存在歧义时，以中文文本为准。 备查文件目录 一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。二、载有会计师事务所、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。 三、载有法定代表人亲笔签名的年度报告正文。 四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。五、公司章程。 党委书记、董事长：徐力 2022年是值得铭记的一年。我们以风雨同舟的意志，无惧困难、砥砺前行，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，贯彻以人民为中心的发展思想，坚持人民利益至上，强调人民立场，突出人民主体，聚焦人民关切，坚持金融的政治性和人民性，致力于打造更加包容、更具温度、更有担当的银行。 2022年是上一轮三年战略的收官之年。我们以不忘初心的坚守，全面贯彻“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大核心战略，大力推动各项战略举措落地，取得较好的成绩。截至2022年12月末，集团资产总额达1.28万亿元，年内实现 营业收入256亿元，归母净利润近110亿元。继续保持良好的资产质量，集团不良贷款率0.94%；拨备覆盖率445.32%，资产安全垫持续增厚。2022年，上海农商银行在英国《银行家》杂志全球银行1000强中排名第124名，提升25名；全球银行 品牌价值500强中排名上升14位至第194位，品牌评级升至“AA”；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”；获得MSCIESG与WINDESG评级“双A”。 奋斗充满艰辛，成绩来之不易。这得益于我们走了一条坚持党建引领融合发展之路，以高质量党建为高质量发展提供坚强的保障、注入源源不断的精神动力；走了一条保持战略定力创新转型之路，突出功能升级、主动赋能和开放融合，再造新的竞争优势；走了一条突出价值创造提质增效之路，从规模导向到价值导向转变，以客户为中心，更加突出价值基础、价值创造和价值实现；走了一条差异化特色发展之路，聚焦“三农、小微、科创、社区居民”定位，努力将业务特色和禀赋优势，培育发展为核心竞争力，形成品牌效应。这些成绩也更进一步让我们“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大核心战略，坚定走高质量发展道路的信心。 怀着这份信心，我们在价值创造上突出客户优先。努力打造为客户创造价值的服务型银行，是我们的战略愿景。我们坚持“长期主义”“专业主义”，做“应不应该做”的价值判断，而不仅是“能不能做”的技术判断，从利己转向利他，将“以客户为中心”作为最核心的经营观，把聚焦客户创造价值摆在核心 位置，做到客户首选、人民满意，打造人民金融创新实践的上海品牌。目前，客户基础不断夯实，零售客户超2,000万户， 规模总量、客群价值及贡献快速增长；公司客户近34万户，聚焦战略客户、渠道类客户、新城客户、园区客户等重点客群，大力推进“四百工程”，重点打造“鑫动能”科创服务品牌。客户结构持续优化，服务向实、向小、向微，线上线下融合，客户体验不断优化，制造业、绿色信贷客户数量有效提升。客户管理更加精细，聚焦代发养老金、代发工资、工会卡、财富等重点客群，优化客户全生命周期权益体系；积极搭建同业客户生态圈，推进“同业+产业”场景建设，充分挖掘客户各类需求。 怀着这份信心，我们在经营定位上突出小散优先。面对大型银行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争，只有紧紧依托服务实体经济，通过做小做散找准客群，坚定客户下沉和摒弃典当思维，提升差异化授信能力，才能错开身位，才能进入大行和互联网机构难以触达的蓝海市场。做小做散，实质是分散，抓手是客群经营，目的是优化经营结构、降低客户和业务集中度，增强盈利稳定性、实现可持续发展。我们找准客户切入点，成立微贷中心，有效覆盖微小客群空白，实现系统化、高质量的“做小做散”，普惠小微客户超3.4万户。坚持“做大也是为了做小做分散”，提升服务行业和龙头企业的能力，持续优化贷款结构，深入推进“商行+投行”转型发展，打造综合金融服务体系。发挥本地法人行的区域优势，特别是在郊区镇村的地缘、人缘、业缘优势和品牌认可度，从助力政府提高社会治理水平出发，围绕健康医疗、文化娱乐、优品团购、居家生活、社区公益、金融法律、住房综合以及综合金融等八大服务内容，推出“心家园”服务，努力打造合作共赢的价值生态圈，全面提升为客户、为合作伙伴、为社会创造价值的能力。 怀着