沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2024年第一季度报告

证券代码：601825证券简称：沪农商行公告编号：2024-020 上海农村商业银行股份有限公司2024年第一季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2024年4月25日召开第四届董事会第三十二次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 2024年1-3月 本报告期比上年同期增 减变动幅度(%) 营业收入 7,084,730 3.69 归属于母公司股东的净利润 3,551,958 1.48 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,145,534 -9.99 经营活动产生的现金流量净额 29,594,890 不适用 基本每股收益（元/股） 0.37 2.78 稀释每股收益（元/股） 0.37 2.78 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.33 -8.33 2024年1-3月 本报告期比上年同期增减变动幅度(个百分点) 年化加权平均净资产收益率（%） 12.37 -1.14 年化平均总资产回报率（%） 1.03 -0.08 年化扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 10.96 -2.53 成本收入比（%） 25.05 -1.60 2024年3月31日 2023年12月31日 本报告期末比上年度末增减变动幅 度（%） 资产总额 1,441,596,392 1,392,213,700 3.55 负债总额 1,320,321,919 1,275,855,205 3.49 归属于母公司股东的净资产 117,259,717 112,426,981 4.30 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 12.16 11.66 4.29 2.2非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2024年1-3月 非流动性资产处置损益 527,978 计入当期损益的政府补助 25,462 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (188) 减：所得税影响额 138,795 少数股东权益影响额（税后） 8,033 合计 406,424 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 主要会计项目 2024年1-3月 2023年1-3月 增减(%) 主要原因 经营活动产生的现金流量净额 29,594,890 (1,600,227) 不适用 拆入资金现金净流入增加 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 资产总额 1,441,596,392 1,392,213,700 贷款和垫款总额1 723,374,647 711,483,312 其中：企业贷款和垫款 421,524,693 415,012,575 个人贷款和垫款 205,281,324 210,949,238 票据贴现 96,568,630 85,521,499 负债总额 1,320,321,919 1,275,855,205 吸收存款本金2 1,021,293,990 1,016,411,756 其中：公司存款 411,678,302 421,414,561 个人存款 546,296,212 532,567,799 存入保证金 10,880,249 10,463,430 其他 52,439,227 51,965,966 注：1.贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。2.吸收存款本金不包括应计利息。 2.5资本数据 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 (资本新规口径) 2023年12月31日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本净额 117,453,341 110,897,190 112,967,044 106,539,781 一级资本净额 117,699,661 110,897,190 113,217,417 106,539,781 资本净额 137,479,986 129,570,047 133,517,933 125,638,010 风险加权资产 810,343,429 757,707,752 848,308,505 787,389,036 核心一级资本充足率（%） 14.49 14.64 13.32 13.53 一级资本充足率（%） 14.52 14.64 13.35 13.53 资本充足率（%） 16.97 17.10 15.74 15.96 注：本集团自2024年1月1日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量资本充足水平。 2.6贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 707,024,109 97.73 695,782,722 97.80 关注类 9,162,401 1.27 8,774,335 1.23 次级类 4,044,248 0.56 3,798,285 0.53 可疑类 1,345,347 0.19 1,398,718 0.20 损失类 1,798,542 0.25 1,729,252 0.24 总额 723,374,647 100.00 711,483,312 100.00 2.7补充财务指标 单位：% 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 不良贷款率 0.99 0.97 流动性比例 59.20 63.25 贷款拨备率 3.79 3.94 贷款拨备覆盖率 381.84 404.98 2.8杠杆率 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 (资本新规口径) 2023年12月31日 2023年9月30日 2023年6月30日 一级资本净额 117,699,661 113,217,417 111,108,282 107,877,635 调整后的表内外资产余额 1,520,272,987 1,460,212,577 1,435,077,580 1,441,691,386 杠杆率（%） 7.74 7.75 7.74 7.48 注：本集团自2024年1月1日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量杠杆率。 2.9流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 合格优质流动性资产 190,905,027 未来30天现金净流出量 110,585,893 流动性覆盖率（%） 172.63 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平有所提升。报告期内，本集团实现营业收入70.85亿元， 同比增长3.69%。其中：利息净收入50.50亿元，同比下降1.95%；非利息净收入20.35亿元，同比增长20.98%，主要由于房屋征收一次性影响。非利息净收入中，手续费及佣金净收入6.44亿元，同比下降23.73%，主要是由于代销保险费率下降较多，导致相关收入减少。 本集团实现归母净利润35.52亿元，同比增长1.48%；年化平均总资产回报率为1.03%，较上年同期下降0.08个百分点；年化加权平均净资产收益率为12.37%，较上年同期下降1.14个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费17.74亿元，同比下降1.85%；成本收入比为25.05%，较上年同期下降1.60个百分点。 规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额14,415.96亿元， 较上年末增加493.83亿元，增幅3.55%。贷款和垫款总额7,233.75亿元，较上年末增加118.91亿元，增幅1.67%；吸收存款本金10,212.94亿元，较上年末增加48.82亿元，增幅0.48%。 资产质量保持相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 71.88亿元，不良贷款率为0.99%。拨备覆盖率为381.84%，较上年末下降23.14个百分点；贷款拨备率为3.79%，较上年末下降0.15个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率 14.49%、一级资本充足率14.52%、资本充足率16.97%，均符合监管要求。 零售金融 本公司坚持以客户为中心，聚焦价值创造，围绕零售转型的“九个体系”1建设，努力打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系。报告期内，本公司管理个人金融资产规模稳步提升，存款结构持续优化，客群经营高质量发展。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余额7,611.98亿元，较上年末增加153.15亿元，增幅2.05%；个人贷款余额（不含信用卡）1,845.22亿元，较上年末减少53.73亿元，降幅2.83%。个人客户数（不含信用卡客户）2,359.57万户，较上年末增加34.97万户，增幅1.50%。 财富管理方面，持续构建以客户多元化资产配置为核心、稳健财 富管理为特色的产品和服务体系。通过持续优化存款期限结构，丰富产品类型，夯实产品支撑底座，打造“安享”财富管理品牌，构建覆盖客户全生命周期的财富管理“投顾”服务，满足各类人群的多元化、个性化金融服务需求。报告期末，本公司储蓄AUM余额5,213.66亿元，较上年末增长130.43亿元，增幅2.57%；非储蓄AUM余额2,398.31亿元，较上年末增长22.72亿元，增幅0.96%。存款付息率持续压降，较上年末下降15BPs。 零贷业务方面，在外部经营环境及房地产市场供求关系发生较大 变化的新形势下，本公司持续推进个人贷款业务结构转型与管理体系优化。坚决贯彻落实各项房地产政策，支持居民合理的自住购房需求；积极响应国家扩大消费的相关措施，大力推进绿色金融、新市民、汽车消费等场景类信贷投放，为激发消费动能贡献金融力量。本公司高度重视风险控制，持续优化授信客群结构，通过数字化风控系统实现贷款全流程管控。报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1,845.22亿元，较上年末下降2.83%。其中，房产按揭类贷款余额 1,002.82亿元，较上年末下降1.62%；非房产按揭类贷款余额842.40亿元，较上年末下降4.23%。个人不良贷款余额20.29亿元，不良率 1“九个体系”是指专业化经营体系、客户经营体系、产品服务体系、渠道建设体系、数字经营体系、风险管理体系、队伍建设体系、绩效评价体系、组织运营体系。 1.10%。 渠道特色化建设方面，不断优化网点布局，着手开展分理处升格，提升网点金融服务供给能力。持续推进“心家园”公益服务站建设，聚焦社区治理与居民需求，提升金融为民广度。报告期末，本公司已建成700余家公益服务站点，老年大学、市妇联“家庭教育”、社会美育活动项目等持续推进上线。持续推动手机银行、微信银行等线上渠道功能升级，拓宽企业微信、远程银行等线上服务渠道，通过用户旅程和业务旅程的数字化流程再造，全面提升用户体验。报告期末， 本公司个人线上渠道用户数622.23万户，较上年末增长1.46%，电子渠道承载了全行95.78%的理财和97.06%的基金交易。 综合金融 本公司围绕打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”，深化客户经营、产品研发、功能迭代、渠道升级，着力提升综合金融服务能力。报告期末，本公司对公贷款余额4,673.45亿元，较上年末增加153.21亿元，增幅3.39%；郊区对公贷款余额占比达61.7%。对公存款余额4,689.27亿元，较上年末减少8