沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2023年第三季度报告

证券代码：601825证券简称：沪农商行公告编号：2023-044 上海农村商业银行股份有限公司2023年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2023年10月27日召开第四届董事会第二十八次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 2023年7-9月 本报告期比上年同期增减变动幅度(%) 2023年1-9月 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%) 营业收入 6,528,766 -2.13 20,414,567 4.49 归属于母公司股东的净利润 3,473,058 10.88 10,400,723 15.82 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,450,591 10.12 9,885,111 10.33 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 24,037,311 -59.03 基本每股收益（元/股） 0.36 12.50 1.08 16.13 稀释每股收益（元/股） 0.36 12.50 1.08 16.13 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.36 12.50 1.02 9.68 2023年7-9月 本报告期比上年同期增减变动幅度(个百分点) 2023年1-9月 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(个百分点) 年化加权平均净资产收益率（%） 12.81 0.10 13.03 0.77 年化平均总资产回报率（%） 1.04 -0.03 1.08 0.04 年化扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 12.73 0.02 12.39 0.15 成本收入比（%） 27.47 -1.69 28.45 -0.22 2023年9月30日 2022年12月31日 本报告期末比上年度末增减变动幅 度(%) 资产总额 1,368,423,710 1,281,399,121 6.79 负债总额 1,254,561,456 1,175,683,474 6.71 归属于母公司股东的净资产 109,940,345 101,833,969 7.96 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 11.40 10.56 7.95 2.2非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2023年7-9月 2023年1-9月 非流动性资产处置损益 (266) 34,272 计入当期损益的政府补助 9,037 19,244 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 - 468,816 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 39,896 30,965 减：所得税影响额 12,279 24,948 少数股东权益影响额（税后） 13,921 12,737 合计 22,467 515,612 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 主要会计项目 2023年1-9月 2022年1-9月 增减 (%) 主要原因 客户存款和同业及 经营活动产生的现金流量净额 24,037,311 58,677,497 -59.03 其他金融机构存放款项净增加额较去 年同期有所减少 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 资产总额 1,368,423,710 1,281,399,121 贷款和垫款总额1 701,100,765 670,623,035 其中：企业贷款和垫款 408,335,864 381,972,865 个人贷款和垫款 211,657,019 213,891,965 票据贴现 81,107,882 74,758,205 负债总额 1,254,561,456 1,175,683,474 吸收存款本金2 976,871,444 943,484,521 其中：公司存款 397,379,614 412,384,035 个人存款 519,179,161 475,929,711 存入保证金 9,311,198 9,961,011 其他 51,001,471 45,209,764 注：1.贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。2.吸收存款本金不包括应计利息。 2.5资本数据 单位：人民币千元 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本净额 110,854,578 104,432,345 103,073,479 97,015,842 一级资本净额 111,108,282 104,432,345 103,319,998 97,015,842 资本净额 131,269,193 123,382,961 122,997,899 115,575,514 风险加权资产 836,596,980 775,734,326 795,442,350 741,195,256 核心一级资本充足率（%） 13.25 13.46 12.96 13.09 一级资本充足率（%） 13.28 13.46 12.99 13.09 资本充足率（%） 15.69 15.91 15.46 15.59 注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。 2.6贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 685,583,027 97.79 659,322,368 98.31 关注类 8,718,289 1.24 4,964,875 0.74 次级类 3,666,326 0.52 2,595,875 0.39 可疑类 1,841,126 0.26 2,424,021 0.36 损失类 1,291,997 0.19 1,315,896 0.20 总额 701,100,765 100.00 670,623,035 100.00 2.7补充财务指标 单位：% 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 不良贷款率 0.97 0.94 流动性比例 59.43 63.09 贷款拨备率 4.03 4.21 贷款拨备覆盖率 415.48 445.32 2.8杠杆率 单位：人民币千元 项目 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年3月31日 2022年12月31日 一级资本净额 111,108,282 107,877,635 106,703,951 103,319,998 调整后的表内外资产余额 1,435,077,580 1,441,691,386 1,388,418,366 1,355,128,734 杠杆率（%） 7.74 7.48 7.69 7.62 2.9流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2023年9月30日 合格优质流动性资产 194,370,247 未来30天现金净流出量 122,294,019 流动性覆盖率（%） 158.94 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平有所提升。报告期内，本集团实现营业收入204.15亿元，同比增长4.49%。其中：利息净收入157.15亿元，同比增长1.02%； 非利息净收入47.00亿元，同比增长18.07%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入20.05亿元，同比增长14.66%。 本集团实现归母净利润104.01亿元，同比增长15.82%；年化平均总资产回报率为1.08%，较上年同期上升0.04个百分点；年化加权平均净资产收益率为13.03%，较上年同期上升0.77个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费57.87亿元，同比增长3.50%；成本收入比为28.45%，较上年同期下降0.22个百分点。 规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为13,684.24 亿元，较上年末增加870.25亿元，增幅6.79%。贷款和垫款总额7,011.01亿元，较上年末增加304.78亿元，增幅4.54%；吸收存款 本金9,768.71亿元，较上年末增加333.87亿元，增幅3.54%。风险抵补能力保持相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 67.99亿元，不良贷款率为0.97%。本集团拨备覆盖率为415.48%，较上年末下降29.84个百分点；贷款拨备率为4.03%，较上年末下降 0.18个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率 13.25%、一级资本充足率13.28%、资本充足率15.69%，资本缓冲较为充足。 公司金融 报告期内，本公司围绕打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”，深化客户经营、产品研发、功能迭代、渠道升级，着力推进科创金融、普惠金融、绿色金融深度发展，服务国家战略布局与区域实体经济发展。报告期末，本公司对公贷款余额14,443.05亿元，较上年末增加389.94亿元，增幅9.62%；其中，制造业贷款余额904.70亿元，较上年末增长93.86亿元，增幅11.58%。对公存款2余额4,510.49亿元，较上年末降低76.47亿元，降幅1.67%。公司客户总 1对公贷款余额数据不含转贴。 2含保证金存款和其他对公存款。 数34.33万户，较上年末增长0.98%。 科创金融特色方面，制定助力上海科创金融改革试验区与科创中 心建设三年行动计划（2023-2025年），全面构建科技金融“四梁八柱”3，持续打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。纵深推进“鑫动能”客户综合服务，围绕以“五专服务+六维赋能”为核心的综合服务体系，向具有核心技术、高成长性的中早期科创企业提供投商行一体化创新金融服务，推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务。持续完善科技金融事业部机制，围绕漕河泾开发区、大零号湾科技创新策源功能区等科创高地新设科技金融特色支行，提升专营机制保障。成立科创“鑫生态”联盟，启动创投孵化基地，独家协办2023年长三角科创企业改制上市培训班，建设符合上海科创中心特点的科技金融生态环境。不断优化孵化器企业评价体系及线上批量获客和服务模式，持续加强对优质早中期科技型企业的服务支持。报告期末，本公司科技型企业贷款余额859.75亿元，较上年末增长147.63亿元，增幅20.73%；科技型企业贷款余额占比达19.35%，较上年末上升1.78个百分点。累计服务科技型企业超6,700 户；“鑫动能”培育库企业达908家，综合授信规模超820亿元。报告期内，本公司荣获“2022年度上海科技金融合作银行优秀奖”“2022年度上海知识产权金融卓越贡献奖”以及“2022年度上海银行业科技金融服务突出单位”等奖项。 普惠金融本色方面，本公司不断完善以“三农”金融为本色的普 惠金融服务体系，坚定“做小做散”经营策略，精耕细作区域经济、持续服务乡村振兴、不断创新优化“政策担保贷、银税贷、积数贷、微易贷”等系列特色产品，深化微贷体系建设，推动普惠智慧风控，形成差异化竞争优势，为普惠小微企业提供“可获得、可负担、可持续”的信贷扶持，“看护”企业跨周期成长。报告期末，本公司普惠