沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告

证券代码：601825证券简称：沪农商行公告编号：2024-048 上海农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2024年10月25日召开第四届董事会第三十六次会议审议通过本报告。 5、本公司董事会根据股东大会决议制定了公司2024年中期利润 分配方案，本公司已向截至2024年9月24日收市后登记在册的普通 股股东派发了2024年半年度现金红利，对普通股每股派发现金红利 0.239元（含税），共计派发现金红利2,305,022,222.36元（含税）。6、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集 团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 2024年7-9月 本报告期比上年同期增减变动幅度(%) 2024年1-9月 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%) 营业收入 6,566,785 0.58 20,483,847 0.34 归属于母公司股东的净利润 3,514,359 1.19 10,485,188 0.81 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,491,437 1.18 10,046,560 1.63 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 30,920,069 28.63 基本每股收益（元/股） 0.36 - 1.09 0.93 稀释每股收益（元/股） 0.36 - 1.09 0.93 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.36 - 1.04 1.96 项目 2024年7-9月 本报告期比上年同期增减变动幅度(个百分点) 2024年1-9月 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(个百分点) 年化加权平均净资产收益率（%） 11.70 -1.11 11.87 -1.16 年化平均总资产回报率（%） 0.97 -0.07 1.00 -0.08 年化扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 11.62 -1.11 11.37 -1.02 成本收入比（%） 27.72 0.25 28.66 0.21 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 本报告期末比上年度末增减变动幅 度(%) 资产总额 1,476,689,143 1,392,213,700 6.07 负债总额 1,353,061,927 1,275,855,205 6.05 归属于母公司股东的净资产 119,574,233 112,426,981 6.36 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 12.40 11.66 6.35 2.2非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2024年7-9月 2024年1-9月 非流动性资产处置损益 2,662 546,040 计入当期损益的政府补助 25,883 54,390 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 1,946 (3,793) 减：所得税影响额 7,968 150,002 少数股东权益影响额（税后） (399) 8,007 合计 22,922 438,628 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因以上主要会计数据、财务指标变动幅度未超过30%。 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 资产总额 1,476,689,143 1,392,213,700 贷款和垫款总额1 743,316,974 711,483,312 其中：企业贷款和垫款 428,761,723 415,012,575 个人贷款和垫款 208,564,328 210,949,238 票据贴现 105,990,923 85,521,499 负债总额 1,353,061,927 1,275,855,205 吸收存款本金2 1,063,393,872 1,016,411,756 其中：公司存款 419,195,719 421,414,561 个人存款 570,999,242 532,567,799 存入保证金 13,425,707 10,463,430 其他 59,773,204 51,965,966 注：1.贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。2.吸收存款本金不包括应计利息。 2.5资本数据 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 (资本新规口径) 2023年12月31日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本净额 120,734,932 112,713,703 112,967,044 106,539,781 一级资本净额 121,004,978 112,713,703 113,217,417 106,539,781 资本净额 141,058,385 131,612,107 133,517,933 125,638,010 风险加权资产 832,316,416 778,770,708 848,308,505 787,389,036 核心一级资本充足率（%） 14.51 14.47 13.32 13.53 一级资本充足率（%） 14.54 14.47 13.35 13.53 资本充足率（%） 16.95 16.90 15.74 15.96 注：本集团自2024年1月1日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量资本充足水平。 2.6贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 726,045,238 97.67 695,782,722 97.80 关注类 10,074,673 1.36 8,774,335 1.23 次级类 2,875,592 0.39 3,798,285 0.53 可疑类 900,757 0.12 1,398,718 0.20 损失类 3,420,714 0.46 1,729,252 0.24 总额 743,316,974 100.00 711,483,312 100.00 2.7补充财务指标 单位：% 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 不良贷款率 0.97 0.97 流动性比例 63.75 63.25 贷款拨备率 3.53 3.94 拨备覆盖率 364.98 404.98 2.8杠杆率 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 (资本新规口径) 2024年6月30日 (资本新规口径) 2024年3月31日 (资本新规口径) 2023年12月31日 一级资本净额 121,004,978 119,944,671 117,699,661 113,217,417 调整后的表内外资产余额 1,564,375,395 1,527,467,746 1,520,272,987 1,460,212,577 杠杆率（%） 7.74 7.85 7.74 7.75 注：本集团自2024年1月1日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量杠杆率。 2.9流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 合格优质流动性资产 202,146,739 未来30天现金净流出量 123,287,271 流动性覆盖率（%） 163.96 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平略有提升。报告期内，本集团实现营业收入204.84亿 元，同比增长0.34%。其中：利息净收入152.32亿元，同比下降3.08%；非利息净收入52.52亿元，同比增长11.76%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入16.75亿元，同比下降16.45%，主要受代销保险费率下降影响，相关手续费收入有所减少。 本集团实现归母净利润104.85亿元，同比增长0.81%；年化平均总资产回报率为1.00%，较上年同期下降0.08个百分点；年化加权平均净资产收益率为11.87%，较上年同期下降1.16个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费58.63亿元，同比增长1.31%；成本收入比为28.66%，较上年同期增长0.21个百分点。 规模实力稳步增长。截至报告期末，本集团资产总额14,766.89 亿元，较上年末增加844.75亿元，增幅6.07%。贷款和垫款总额7,433.17亿元，较上年末增加318.34亿元，增幅4.47%；吸收存款 本金10,633.94亿元，较上年末增加469.82亿元，增幅4.62%。 资产质量保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额71.97亿元， 不良贷款率为0.97%，与上年末持平。拨备覆盖率为364.98%，较上年末下降40.00个百分点；贷款拨备率为3.53%，较上年末下降0.41个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率 14.51%、一级资本充足率14.54%、资本充足率16.95%，均符合监管要求。 零售金融 本公司围绕“打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系”，以客户为中心，聚焦价值创造，提升专业化经营能力，加强管理赋能和品牌建设。报告期内，本公司管理个人金融资产规模稳步提升，存款结构持续优化，客群经营高质量发展。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余额7,856.58亿元，较上年末增长5.33%；存款付息率持续压降，人民币储蓄存款付息率较上年末压降24BPs，2023年至今已累计下降43BPs；个人客户数（不含信用卡客户）2,436.08万户，较上年末增长4.80%。 稳健财富管理体系持续推进。构建以客户多元化资产配置为核 心、稳健财富管理为特色的产品和服务体系。持续优化存款期限结构，在规模增长的同时，实现负债成本持续压降。丰富财富产品类型，通过供给客群专属大额存单和理财产品，打造差异化产品配置，满足各类人群的多元化、个性化金融服务需求。报告期末，本公司储蓄AUM余额5,464.27亿元，较上年末增长381.04亿元，增幅7.50%；非储蓄AUM余额2,392.31亿元，较上年末增长16.72亿元，增幅0.70%。 个人贷款业务结构不断优化。本公司持续推进个人贷款业务结构 转型与管理体系优化，积极响应国家扩大消费的相关政策措施，在提前还贷规模持续高位的情况下，加大信贷投放力度，个人贷款规模自 二季度开始呈现较好增长态势，前三季度累计房产按揭类贷款投放量较去年同期提升超40%。报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1,882.96亿元，与上年末基本持平。其中，房产按揭类贷款余额1,003.66亿元，非房产按揭类贷款余额879.30亿元。 渠道协同一体化经营逐步提升。持续优化网点布局，全面深化网 点转型，提升网点金融服务供给能力。持续推进“心家园”公益服务项目建设，细化健康关爱、老年大学、社区舞台等八大子品牌服务内容，搭建“心家园”小程序等线上运营渠道，打造“金融+非金融”“线上+线下”“网点+站点”“公益+权益“的数字化服务平台。报告期末，本公司已建成940余家公益服务站点，基本实现街道和乡镇全覆盖。注重客户线上金融旅程，持续推动手机银行、微信银行等线上渠道功能迭代，丰富企业微信、远程银行等线上渠道服务内容，为客户提供更安全、更智能的线上金融服务。报告期末，本公司个人线上渠道用户数639.65万户，较上年末增长4.30%，电子渠道承载了全行96.39%的理财和97.64%的基金交