沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告

目录 重要提示3 释义4 备查文件目录5 第一章公司简介6 第二章会计数据和财务指标摘要11 第三章管理层讨论与分析14 一、公司所处行业发展情况14 二、总体经营情况14 三、财务报表分析15 四、贷款质量分析24 五、资本充足率分析28 六、分部经营信息30 七、业务综述31 八、经营中关注的重点问题57 九、风险管理60 十、公司未来发展展望68 第四章公司治理72 第五章环境和社会责任87 第六章重要事项92 第七章股份变动及股东情况99 第八章财务报告112 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司于2023年8月23日召开第四届董事会第二十七次会 议审议通过本报告，会议应出席董事15名，实际亲自出席董事14名。叶蓬董事因公务原因未能亲自出席，委托毛惠刚独立董事代为出席并表决。15名董事均行使表决权。本公司拟任董事候选人、监事、非董事高级管理人员列席了本次会议。 3、本公司按中国会计准则编制的2023年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。 4、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 5、经2023年6月9日召开的2022年度股东大会批准，本公司 已向截至2023年6月27日收市后登记在册的普通股股东派发了2022 年度现金红利，对普通股每股派发现金红利0.342元（含税），共计 派发现金红利3,298,400,000.19元（含税）。本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 6、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 9、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本公司/本行/母公司/上海农商银行 指 上海农村商业银行股份有限公司 本集团 指 上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司 长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 上海市国资委 指 上海市国有资产监督管理委员会 上海银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会上海监管局 上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区 临港新片区/临港自贸新片区 指 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 元 指 人民币元 报告期 指 2023年1月1日至2023年6月30日 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。 备查文件目录 一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名盖章的审阅报告原件。 三、载有法定代表人亲笔签名的半年度报告正文。 四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。 五、公司章程。 第一章公司简介 一、公司基本情况 中文名称 上海农村商业银行股份有限公司 中文简称 上海农商银行 英文名称 ShanghaiRuralCommercialBankCo.,Ltd. 英文简称 ShanghaiRuralCommercialBank 英文名称缩写 SHRCB 法定代表人 徐力 首次注册登记日期 2005年8月23日 注册地址及历史变更情况 上海市黄浦区中山东二路70号（2005.8.23-2011.6.20，上海市浦东新区浦东大道981号；2011.6.20-2017.12.28，上海市浦东新区银城中路8号15-20楼、22-27楼；2017.12.28-至今，上海市黄浦区中山东二路70号） 办公地址 上海市黄浦区中山东二路70号 办公地址的邮政编码 200002 统一社会信用代码 913100007793473149 互联网网址 http://www.shrcb.com 电子信箱 ir@shrcb.com 服务热线及投诉电话 021-962999 （一）基本信息 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞敏华 李苇莎 联系地址 上海市黄浦区中山东二路70号 上海市黄浦区中山东二路70号 电话 021-61899333 021-61899333 传真 021-50105180 021-61899460 电子信箱 ir@shrcb.com （二）联系人和联系方式 公司披露半年度报告的媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 公司披露半年度报告的证券交易所网址 上海证券交易所网站(http://www.sse.com.cn) 公司半年度报告备置地点 本公司董事会办公室 （三）信息披露及备置地点 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上海证券交易所 沪农商行 601825 （四）公司股票简况 公司聘请的会计师事务所 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名 李莹、石海云 名称 海通证券股份有限 国泰君安证券股份有 报告期内 公司 限公司 履行持续 办公地址 上海市广东路689号 中国（上海）自由贸易 督导职责 试验区商城路618号 的保荐机 签字保荐代表人 杜娟、胡连生 蔡锐、张铎 构 姓名持续督导的期间 2021年8月19日至2023年12月31日 （五）其他有关资料 二、公司业务概要 本公司成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。本公司于2021年8月19日成功登陆A股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）。 本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企业和个人提供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 报告期内，本公司品牌影响力持续提升。在英国《银行家》公布的“2023年全球银行1000强”榜单中，本公司位居全球银行业第128 位；位列2023年《财富》中国500强第310位，比2022年大幅上升 159位；位列2023年全球银行品牌价值500强排行榜第194位，比 2022年上升14位；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”。 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 使命： 普惠金融助力百姓美好生活。 战略愿景： 打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。 核心战略： 坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型。 2023-2025年战略目标： 打造稳健发展的品质银行、ESG管理的示范银行、普惠金融的先锋银行。 经营策略： 经营理念上突出客户优先、经营定位上突出小散优先、业务布局上突出零售优先、管理进阶上突出数字优先。 战略布局： 打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。 投资价值及核心竞争力： 得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经 济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“长三角一体化”国家战略、上海“五个中心”1和“五个新城”2建设机遇更为本公司提供了广阔的发展空间。 广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾70年，尤其是在市郊 地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。在上海市108个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到106个，覆盖率 1“五个中心”是指国际经济、金融、贸易、航运、科技创新五个中心。 2“五个新城”是指上海市嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇五个新城。 98.15%。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业 （集团）及事业单位职工。 特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、服务小微、服务科创、服务社区居民”作为立行之本，依托自身的经 营属地化、客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。 高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战 场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。 稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建 立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。 优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市 场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金融服务的能力。 成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地 方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发展奠定了坚实、稳固的基础。 深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共 赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心力不断增强。 四、荣誉与奖项 国内外排名2023年全球银行1000强榜单，第128名 英国《银行家》杂志 2023年《财富》中国500强，第310名 《财富》（中文版） 2023年《财富》中国上市公司500强，第474名 《财富》（中文版） 品牌价值2023年全球银行品牌价值500强排行榜，第194位 BrandFinance、英国《银行家》杂志 评级标普全球评级长期主体信用评级“BBB” 标准普尔 标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定” 标普信评（中国） 明晟MSCIESG评级A 摩根士丹利资本国际公司 万得WINDESG评级BBB 万得Wind 获奖2023年度卓越资本价值企业 经济观察报 2023ESG践行典范奖 2023年第十二届财经峰会组委会 2022年度银行间外币对市场20强、2022年度银行间人民币外汇市场40强 中国外汇交易中心 《2022年度Wind最佳投行获奖名单》“最佳银行间债务融资工具承销商-卓越农商行”“最佳信用类债券承销商卓越农商行奖” 万得Wind 2022年度上海银行业