沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2022年第三季度报告

证券代码：601825证券简称：沪农商行公告编号：2022-046 上海农村商业银行股份有限公司2022年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2022年10月28日召开第四届董事会第十九次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 2022年7-9月 本报告期比上年同期增减变动幅度(%) 2022年1-9月 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%) 营业收入 6,671,071 8.80 19,537,054 7.63 归属于母公司股东的净利润 3,132,353 22.85 8,979,723 17.11 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,133,568 23.47 8,959,851 18.81 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 58,677,497 342.00 基本每股收益（元/股） 0.32 14.29 0.93 6.90 稀释每股收益（元/股） 0.32 14.29 0.93 6.90 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.32 14.29 0.93 8.14 2022年7-9月 本报告期比上年同期增减变动幅度(个百分点) 2022年1-9月 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(个 百分点) 加权平均净资产收益率（%） 3.18 0.24 9.20 -0.12 平均总资产回报率（%） 0.27 0.03 0.78 0.05 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 3.18 0.26 9.18 0.02 成本收入比（%） 29.16 6.15 28.67 -1.25 2022年9月30日 2021年12月31日 本报告期末比上年度末增减变动幅度(%) 总资产 1,231,089,092 1,158,376,261 6.28 归属于母公司股东的净资产 100,507,491 93,768,103 7.19 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 10.42 9.72 7.19 2.2非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2022年7-9月 2022年1-9月 非流动性资产处置损益 201 9,477 计入当期损益的政府补助 12,891 13,142 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (10,442) 7,783 减：所得税影响额 925 8,247 少数股东权益影响额（税后） 2,940 2,283 合计 (1,215) 19,872 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 主要会计项目 2022年1-9月 2021年1-9月 增减(%) 主要原因 经营活动产生的现金流量净额 58,677,497 13,275,419 342.00 客户贷款及垫款净增加额较去年同期有所下降 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 资产总额 1,231,089,092 1,158,376,261 贷款和垫款总额 650,030,112 613,576,566 其中：企业贷款和垫款 372,038,816 349,841,715 个人贷款和垫款 207,774,606 198,939,260 票据贴现 70,216,690 64,795,591 负债总额 1,126,782,117 1,061,044,824 吸收存款本金 891,846,785 838,137,569 其中：公司存款 390,437,720 387,565,244 个人存款 449,334,213 401,997,619 存入保证金 10,281,704 9,090,395 其他 41,793,148 39,484,311 2.5资本数据 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本净额 102,054,142 96,148,516 95,304,268 89,715,688 一级资本净额 102,293,435 96,148,516 95,544,712 89,715,688 资本净额 121,751,316 114,603,940 111,457,637 104,621,034 风险加权资产 777,109,849 731,889,697 729,584,359 683,816,367 核心一级资本充足率（%） 13.13 13.14 13.06 13.12 —级资本充足率（%） 13.16 13.14 13.10 13.12 资本充足率（%） 15.67 15.66 15.28 15.30 注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。 2.6贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 639,729,370 98.42 604,893,107 98.58 关注类 4,073,346 0.63 2,856,477 0.47 次级类 2,866,372 0.44 3,121,117 0.51 可疑类 2,334,778 0.36 1,790,509 0.29 损失类 1,026,246 0.16 915,356 0.15 总额 650,030,112 100.00 613,576,566 100.00 注：部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。 2.7补充财务指标 单位：% 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 不良贷款率 0.96 0.95 流动性比例 55.37 55.74 贷款拨备率 4.21 4.20 贷款拨备覆盖率 439.15 442.50 2.8杠杆率 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 一级资本净额 102,293,435 98,515,820 98,546,661 95,544,712 调整后的表内外资产余额 1,306,626,582 1,259,878,426 1,240,075,801 1,222,957,766 杠杆率（%） 7.83 7.82 7.95 7.81 2.9流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 合格优质流动性资产 177,847,901 未来30天现金净流出量 110,526,890 流动性覆盖率（%） 160.91 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平持续提升。报告期内，本集团实现营业收入195.37亿元，同比增长7.63%。其中：利息净收入155.57亿元，同比增长8.56%； 非利息净收入39.80亿元，同比增长4.14%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入17.49亿元，同比下降2.26%，主要是受二季度上海新冠疫情影响，单季居民消费需求、企业正常资金往来减弱，导致前三季度累计手续费收入有所下降，但三季度以来随着疫情转为常态化管理，客户需求与业务恢复后，手续费收入同比降幅较上半年有所收窄。 报告期内，本集团实现归母净利润89.80亿元，同比增长17.11%，主要由于前三季度本集团营业收入保持稳步增长，并在三季度收回部分不良资产，使得累计计提的信用减值损失少于上年同期。本集团平均总资产回报率为0.78%，较上年同期增加0.05个百分点；加权平均净资产收益率为9.20%，较上年同期下降0.12个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费55.92亿元，同比增长3.11%；成本收入比为28.67%，较上年同期减少1.25个百分点。 经营规模稳步增长。报告期末，本集团资产总额12,310.89亿元， 较上年末增加727.13亿元，增幅6.28%。贷款和垫款总额6,500.30 亿元，较上年末增加364.54亿元，增幅5.94%；吸收存款本金8,918.47亿元，较上年末增加537.09亿元，增幅6.41%。 资产抵补能力保持相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 62.27亿元，不良贷款率为0.96%。拨备覆盖率为439.15%，较上年末减少3.35个百分点；贷款拨备率为4.21%，较上年末增加0.01个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率 13.13%，一级资本充足率13.16%、资本充足率15.67%，均符合监管要求。报告期内，本公司完成最后一期30亿元二级资本债的赎回和替换，保持了资本补充效率。 公司金融 报告期内，本公司紧密围绕国家战略布局和区域经济发展，深耕区域建设，加大重点行业支持力度，深入推进“商行+投行”转型发展，着力在科创金融、普惠金融、绿色金融等领域培育和塑造经营特色。报告期末，本公司对公存款（含保证金存款和其他对公存款）余额4,335.05亿元，较上年末增长1.98%；本公司企业贷款和垫款余额3,688.82亿元，较上年末增长6.52%。 客户拓展纵深推进。报告期内，本公司建立对公客户分层营销管 理机制，围绕其产业链、供应链和生态圈提供专业化金融服务。强化战略客户合作，与东浩兰生集团、上海仪电集团签署战略合作协议，深化业务交流、实现优势互补；持续推进园区客户服务，在2021年 “四百工程”1成果下，进一步聚焦上海市国家级、市区级园区及40个特色产业园区，稳中求新、求变、求突破；深化机构客户合作，赋能社会治理，与上海市住建委实名制系统对接，成为上海市第三家全面上线投产农民工工资代发专户机制的金融机构。报告期末，本公司公司客户总数33.9万户，较上年末增长1.3%。 重点区域与行业支持力度加大。报告期内，本公司深耕本地、聚 焦区域，把握“五个新城”2“南北转型”3的重大机遇，提供全方位的专业服务和政策补贴，推进重点区域项目落地。发布《上海农商银行助力镇村经济高质量发展暨服务乡村振兴、赋能社会治理、助力共同富裕三年行动计划》，打造镇村综合金融服务体系；把握临港新片区发展机遇，举办新型国际贸易“百家万亿”系列活动，聚焦功能创新、业务拓展、课题研究等方面，助推临港新片区新型国际贸易产业高质量发展。围绕制造业等重点领域加强金融支持力度，服务实体经济；通过公私联动、投贷联动、银租联动等方式积极推动绿色信贷发展，绿色信贷产品体系不断丰富。报告期末，本公司制造业贷款余额 779.43亿元，较上年末增长19.03%；绿色信贷余额373.2亿元4，较上年末增长88.7%，业务规模实现大幅提升。 “商行+投行”转型发展。报告期内，本公司秉持“提高市场份 额、做大客户数量、做好产品创新”的主旨目标，债券承销方面，实现债券承销规模275.74亿元，其中非金融企业债务融资工具承销规模274.24亿元，非金融企业债务融资工具承销金额排名位居全国B类主承销商首位、上海地区银行主承销商第9位。客户挖掘方面，坚持做好市场成熟发债客户的持续营销和潜在发债客户的挖掘培养，为 1“四百工程”