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点评报告：扩表速度提升，资产质量保持稳健

2025-04-16 郭懿万联证券胡诗郁

北京银行发布2024年度业绩报告，报告关键要素包括分红、规模增长、业务投入和资产质量。投资要点显示，2024年公司分红率为30%，股息率为5.3%，核心一级资本充足率下降至8.95%。总资产同比增速12.6%，贷款增速9.8%，金融投资增速12.8%，日均净息差1.47%。科技研发投入达31.2亿元，占营收比重4.5%。资产质量方面，不良率1.31%，同比下降1BP，拨备覆盖率209%。盈利预测下调，2025-2027年营收增速分别为2.78%、2.31%和4.7%，归母净利润增速分别为2.14%、2.08%和2.86%。维持增持评级，主要风险因素包括净息差变动和资产质量预期。相关数据及图表显示公司相对沪深300指数表现，并附有利润表、资产负债表预测。行业投资评级为强于大市，公司投资评级为增持。

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