零售银行 2025 年的主要趋势

凯捷金融服务2025年热门趋势 零售银行业务 2025年1月 探索2025年的热门趋势 研究院 凯捷FS2025年主要趋势涵盖三大主题 客户 First Transforming客户体验 专注于 和的价值 全通道 相互作用 产品和服务 企业管理 改造流程、团队、 解决方案和要运行的操作企业拥有更大的 优化 敏捷性和 运营效率 做生意的成本 智能Industry 杠杆化 解决方案交付一个端到端 最现代 数字体验 这改变了 价值链-从设计到交付智能产品和服务 凯捷FS按子领域划分的银行业热门趋势(1/2) 财富管理零售银行业务Payments 无缝数字体验 整合服务并创建无缝CX的平台 ：财富公司为数字化提供动力 全渠道体验 跨数字平台、联络中心和分支机构的体验 ：全渠道客户旅程提升 开放式金融 改善财务数据访问 ：基于开放金融的用例将随着监管机构的增长而增长 超个性化咨询 启用按订单定制的投资建议策略 ：人工智能可以 金融知识 客户信心和促进金融包容性 ：金融知识和个人预算应用程序提升 即时付款采用 支票和借记卡，而移动钱包保持其主导地位 ：即时支付轨道正在蚕食 弥合代沟 财富公司制定建议，以与所有年龄段的高净值人士产生共鸣 ：随着年轻企业家的崛起， 下一代银行 新时代玩家的目标，以确保长期客户生命周期增长 ：零售银行将目光投向了年轻人，这是主要的 POS创新 增强商家获取能力，增加消费者的信贷期权 ：POS支付创新可以帮助银行 无机增长战略 扩大服务和增加收入 ：财富公司寻求外部扩张 操作弹性 对于法规遵从性至关重要 ：数字运营弹性将保持 跨境支付 彻底改变跨境支付，为企业提供速度和效率 ：多地区即时支付走廊是 法规推动ESG可追溯性 监管机构标准化后的ESG资产透明度指标可持续性报告 ：财富公司实施 RegTechforcompliance 合规成本和时间表，因为零售银行面临不断升级的风险 ：智能RegTech解决方案将减少 大规模整合多轨支付处理能力 基于云的支付中心 ：基于云的支付中心提供统一的 数字入职培训 公司通过白色标签，同时加速客户获取和提高合规性 ：数字入职增加了财富收入 存款增长 同时降低融资成本 ：存款增长仍然是零售银行的优先事项 多铁路支付策略 支付灵活性和提供不同的支付方式在单个接口中 ：多轨战略将增强 统一的运营模式 为不同地区的高净值人士提供一致的体验 ：财富公司统一运营模式，以 入职效率 零售银行采用无缝的数字身份管理入职 ：入职效率仍然至关重要，因为 操作弹性 培养对市场无现金未来的信任的韧性和经济 ：监管机构正在优先考虑运营 实现关系经理效率的GenAI 副驾驶可以提高关系经理的生产力 ：GenAI驱动 用于提高效率的AI 重新构想客户和员工的旅程 ：人工智能将通过以下方式驱动生产力 分散身份 打击欺诈，并赋予客户更大的控制权个人数据 ：分散的数字身份管理 现实世界的资产标记化 强大的区块链网络改善了流动性和访问 ：真实世界的资产令牌由 ESG产品战略策略和解决方案 ：银行将实施智能ESG产品 汇款转换 全球金融格局，特点是成本暴跌和闪电般的转移时间 ：汇款转换正在重塑 云原生财富管理平台:云原生平台扩展工作流程并实现具有成本效益的财富 管理流程 利用开放式金融 零售银行开发360度客户足迹 ：开放的金融监管为 数据货币化：支付数据正在推动创新和领先创造新的收入来源 凯捷FS按子领域划分的银行业热门趋势(2/2) 资本市场贷款与租赁可持续性 永久的KYC革命： 组织正在数字化和 自动化KYC流程，以降低合规成本和提升客户体验 无摩擦企业： 为设备提供一站式服务 通过无缝的全渠道数字体验提供 可持续产品机会： 友好债务工具和保险产品 创新和生态增长 加速可持续贷款：银行正在扩大到加速绿色贷款和利用可持续金融 增长引擎 向设备即服务迈进： 随着服务模式的发展融资 重新定义设备 可持续性服务机会： 他们的终端客户超越融资加速他们的净零过渡和弹性 金融机构支持 不断变化的投资环境： 市场格局正在发生变化，因为 组织适应被动投资、零售投资者增长和地缘政治力量 嵌入式金融:以无缝方式转变设备租赁整合融资解决方案 ESG风险标准：金融机构越来越多地纳入ESG将风险因素纳入他们的投资策略和风险管理 进程 通过协作提高效率：行业正在走向相互化和战略外包，以降低成本 贸易后处理 扩展B2C渠道：利用数字平台实现可扩展增长和增强的客户参与度 加强监管： 报告通过严格的ESG重塑企业问责制到2025年的标准 加强监管框架和 资本效率： 全球不确定性和监管变化是 促使组织专注于掌握其资本战略 定制解决方案：以高效和高效的方式提供定制解决方案成本有效的方式 工业化气候风险模型： 加大评估、管理和披露与气候相关的努力利益相关者的风险 金融机构是 现代化的弹性平台： 传统系统的局限性是 推动资本市场组织实现核心系统现代化 绿色资产融资投资格局 ：对可持续性的需求重塑 绿化和增绿： 来自客户和活动家以及监管机构可能的处罚，消费者和活动家 金融机构面临审查 DLT和令牌化: DLT和 代币化到主流金融正在数字化改造金融服务业 导航监管环境透明借贷 ：转向可持续和 投资组合的脱碳： 低碳投资，以减少碳足迹，并与气候目标 利益相关者越来越优先 利用生成型AI： 资本市场组织正在寻求 利用GenAI创造可操作的见解的竞争优势，效率和差异化 数字化转型：管理与决策 利用数据驱动 作为企业DNA的可持续性： 整合到运营、产品和服务以及供应链中 企业范围的可持续发展 全球加速结算：全局T+1的驱动器随着英国和欧盟的推进，结算周期仍在继续 有计划 交易报告优化:在最近的 监管重写，公司正在将重点转向效率和控制 简化和标准化流程：的基本步骤利用人工智能和机器学习技术 跨地域和业务线 平衡自动化与人类专业知识：集成人工智能和机器学习提高效率，同时 保持人类的判断力和创造力 GenAI帮助可持续发展：GenAI的出现使金融服务着眼于实施可持续发展的更多创新方法 超越碳排放：金融服务拓宽重点除了碳排放之外，还包括社会和生物多样性因素ESG战略 10 48 1 全渠道经验： 全渠道客户旅程提升体验 数字平台、联络中心和分支机构 2 金融知识： 促进金融包容性 财务知识和个人预算应用程序增强了客户信心 Significant 2025年零售银行业务主要趋势-优先级矩阵 Significant HIGH MEDIUM 9 7 7 入职效率： 随着零售银行的拥抱，入职效率仍然至关重要 用于无缝登录的数字身份管理 8 AI提高效率：客户和员工旅程 人工智能将通过重新想象来提高生产力 9 ESG产品战略：解决方案 银行将实施智能ESG产品战略和 10 利用开放式金融：开发360度客户足迹 开放的金融法规为零售银行 2025年收养优先事项 HIGH MEDIUM 商业影响2025 客户至上企业管理智能产业 .采用优先权：2025年价值创造趋势的重要性，因为其行业重要性. .业务影响：各趋势对2025产业业务的影响，包括客户体验（CX）、运营卓越、合规性或盈利能力。具体情况将业的业务优先级、地理位置及其他因素而异。如需更多信息，请联系我们。banking@capgemini.com. 凯捷的PriorityMatrixoutlinesourassessmentoftheimpactof2025trendsonoperatingenvironmentsfacing: 通货膨胀和高利率的软化，激烈的竞争和对客户的关注 再加上滞胀趋势由于新时代球员的影响，中心性 2 3 1 56 3 下一代银行： 零售银行将目光投向了年轻人，这是新时代的主要目标 玩家，以确保长期客户生命周期增长 4 操作弹性：合规性 数字运营弹性对监管仍然至关重要 5 RegTech的合规性： 智能RegTech解决方案将降低合规成本和 时间表，因为零售银行面临不断升级的风险 6 存款增长：降低融资成本 存款增长继续是零售银行的优先事项 地缘政治不稳定 动态监管活动 运营成本超支和高资本锁定 背景 .跨多个渠道的客户旅程通常涉及数字和实体互动。各自独立运作的渠道操作可能会产生and(CX).摩擦阻碍无缝的客户体验 .接受《2024年世界零售银行报告》调查的客户表示，他们的60%银行自助聊天机器人 was. 经验平均值1 .同一份报告显示，只有were与他们的银行32%的客户满意客户联系 影响 经验。中心1 .通过从toan客户互动策略，孤立多通道端到端全渠道 银行可以提供无缝客户旅程 开始-任何地方-完成-任何地方 .使银行能够收集和利用to 全渠道客户旅程跨渠道客户洞察and每个客户的喜好。 定制产品相互作用 .通过积极and，零售银行可以理解跨各种渠道映射客户旅程 andto。反过来，可以培养更大的 资id料e来n源tify：解1.凯决捷痛20点24增年世强界零C售X银改行报善告客；户凯体捷金验融服务研究所分析，2024年 趋势1 全渠道体验 数字化客户旅程提升了跨数字平台、联络中心和分支机构的体验 48 56 7 9 31 2 10 客户至上 凯捷FS2025年热门趋势 .#FinancialServicesTrends2025 Public©Capgemini2025。保留所有权利|6 银行提供一个连接和 一致的经验跨越所有渠道和产品 多通道 全通道 客户至上 ：图1全渠道与多通道方法的优势 银行报价独立运行 信道 and交互模式跨产品 银行在孤岛中收集和存储数据导致不同的客户 每个频道的经验 , 皇家银行 为了使新的客户关系顺利开始，RBCBank提供了 互联全渠道客户端 .这一战略 习得生态系统and 无缝集成物理数字 ，使新客户能够信道 andthe 过程他们的. N启a动tW完e成st开户 通Na过tW首es选t推频出道了1升级的数字助理，Cora+,在2024年中期，以增强其全渠道服务产品。Cora+允许客户 从聊天机器人互动无缝过渡到实时客户- ，确保有凝聚力的交叉-服务代理 渠道经验。2 银行 跨渠道无缝 连接数据和进程 在每个客户的经验 接触点 有了全渠道战略，银行的数字和物理通道 同步操作 银行的渠道经常与每个 其他，领先客户中的摩擦 旅程 趋势1 全渠道体验 数字化客户旅程提升了跨数字平台、联络中心和分支机构的体验 48 56 7 9 31 2 10 资料来源：1.Celent；2.Natwest；凯捷金融服务分析研究所，2024年 凯捷FS2025年热门趋势 #FinancialServicesTrends2025 Public©Capgemini2025。保留所有权利|7 背景 .随着银行业转向，消费者经常被要求做出财务决策数字平台 独立。然而，2024年CapitalOne的一项调查显示，只有大约55%的美国人 .，越在来数越字多素地养，和全金球融监素管养机方构面期得望分金都融很机高构。优先考虑客户结果。例如，在英国，金融行为管理局（FinancialCondu c数t字Au金th融or知ity识）1公司确保客户的任务消费者义务监管 充分了解他们购买的金融产品和服务。2 .首都一号的调查还显示，更喜欢 45%的美国消费者通过一个管理他们的财务 移动应用程序3 影响 . .金融教育告知银行客户行为，导致and提高信用评分 . 风险较低的借款 .金融扫盲举措可以帮助.As 零售银行促进交叉销售客户开发更好的 ，银行可以 对投资和保险等金融产品的理解和更大的信心