2025 年财产和意外伤害保险的主要趋势

财产和意外伤害保险 2025 年 1 月 凯捷 FS 2025 年主要趋势涵盖三大主题 凯捷 FS 按子领域划分的保险业热门趋势 (1 / 2) 凯捷 FS 按子领域划分的保险业热门趋势 (2 / 2) P & C 保险 2025 年热门趋势 - 优先级矩阵 irst F 客 以客户为中心趋势 1 运营商围绕客户重建体验、旅程和优惠 ， 以最大限度地提高赢率、交叉销售和追加销售 背景 客户参与是一项战略要求。获得保险新客户的费用要高出五倍▪ 比保持当前客户更昂贵。1随着保单持有人期望的演变 ， 以产品为中心的保险时代已经结束。对冲分散▪经验和错过的参与机会 ， 保险公司现在是优先考虑无缝交互和个性化 CX跨越所有接触点。多数 (63%) 的保单持有人愿意分享更多数据 ， 以确保保单透明度和折扣。▪保险公司可以抓住这个机会 ， 通过个性化来增强以客户为中心的能力。2 影响 通过利用数据分析的力量 ， 保险公司可以个性化提案 ， 以与▪客户,推动更高的获胜率和保留率。保险公司可以利用传感器数据来解锁可操作的客户见解。通过更深入地了解▪投保人行为 ， 保险公司可以定制产品、优化定价并推动显著增长通过增加转化、交叉销售和追加销售。以客户为中心的保险公司可以释放新的收入来源并提高客户忠诚度通过提供▪个性化产品和增值服务 ， 如实时警报和预测性维护、定位他们自己是风险防范者 ， 而不是简单的索赔处理器。 以客户为中心趋势 1irst F 客 运营商围绕客户重建体验、旅程和优惠 ， 以最大限度地提高赢率、交叉销售和追加销售 州立农场 美国保险公司 State Farm 增加了事故援助功能驱动器安全并保存后安排必要服务的应用程序碰撞. Providing在艰难时期的支持提高了客户满意度.1 苏黎世 苏黎世英国你好苏黎世视频和WhatsApp消息服务索赔时间缩短至~ 13 分钟开了一辆400% 的客户采用率增长， 以增强客户参与度。2 专注于现行政策趋势 2irst F 客 个人线领导人专注于不断增长的有效政策(PIF) ， 从过去的努力转向 “重新承销这本书 ” 背景 影响 美国个人汽车和房主的保费在 2023 年增长了 13% 以上。▪ 随着 PIF 卷的增长 ，保险公司必须有效扩大运营规模 - 包括▪ 同时,英国汽车保费从 2022 年第四季度到 2023 年第四季度飙升 34%. As承保人提高了价格并限制了承保，大多数承保人在2022-2023年有效的保险政策（PIF）数量下降，导致客户减少。1,2Our2024 年世界保赔保险报告透露个人线路的 27% 索赔处理 ， 客户服务, and政策管理. Investment在自动化、数字工具和流程优化方面将需要新的技术来处理增加的volume量而不牺牲服务质量。新技术有有能力的保险公司有效地瞄准正确的目标▪ 具有正确风险概况的客户。这种精确瞄准通过利用数据分析和 AI ， 最大限度地提高客户的终身价值为了识别交叉销售和升级销售的机会，使保险公司能够通过加深关系来扩大其客户基础。更大的政策数据集增强了分析能力。保险公司可以利用 AI 和 保单持有人在两年后更换服务提供者 ， 寻求更低的保费 (60%)and更好的覆盖率(53%)保险公司应将重点从提价转向保留和扩大现有保单持有人基础，否则其业务可行性将受到威胁。3使用高级数据分析 ， 更好地分配和细分风险 ▪ 预测分析 ， 以识别趋势、预测需求和调整产品；这一能力提高了承保准确性、风险评估和定价策略。增强的数据洞察也得到了提升。帮助识别主动管理和创新的新风险. 考虑到定价模式，对于某些群体找到更优的定价策略能够让保险公司谨慎地扩大保单数量，平衡风险与盈利。 专注于现行政策趋势 2irst F 客 个人线领导人专注于不断增长的有效政策(PIF) ， 从过去的努力转向 “重新承销这本书 ” 苏黎世 苏黎世英国重新调整了个人保险 ， 家庭保险和汽车保险的重点最大限度地提高高净值市场的增长通过苏黎世私人客户, MGA,和合作伙伴渠道， 利用其强大的市场关系。1 全国范围 Nationwide 与亚利桑那州的智能家居解决方案提供商 Resideo 合作 ， 整合智能技术为了减少索赔 ，提高客户满意度 ，并提高保单持有人的保留和收购.2 趋势 3承保工作台企业管理 商业线保险公司投资于尖端 ， 强大的承保平台 ， 以获得竞争优势 背景 在全球范围内 ， 商业线保费仅增长2.4% in 2023与个人线路 6%. 美国商业▪保费仅上涨5% in Q1 ’24与个人线路 15%and 10%for the工业总体上。然而 ，工业综合比率在第 24 季度提高到 94%在更大的承保纪律在个人和商业领域.1,2简化承保流程对于适应这种快速发展的保险格局至关重要 ，▪特别是因为承销商将 41% 的时间花在行政和运营任务上。3保险开拓者领导承销优化工作 ，65%having成熟,数字化▪工作台对于承销商而言 ， 仅与19%of主流运营商。开拓者受益from承保效率高and准确度这种提升增长潜力.3,4 影响 承保工作台启用实时访问相关数据on a统一平台和精简▪ 进程对于承保人而言，在应对数据集成挑战时尤为困难。商业保险公司可以通过这些建议做出明智的决策并适当定价。嵌入工作台中的人工智能和自动化能力显著垫板操作▪效率and客户体验通过帮助商业保险公司迅速起草保险政策、缩短响应时间并自动化经纪人沟通。这些解决方案在这一过程中发挥着至关重要的作用。人才开发和保留。通过自动化常规任务 ， 这些▪平台允许承销商专注于复杂的风险分析和战略决策。这增强了工作满意度和专业成长。 资料来源 ： 1.瑞士再保险;2.瑞士再保险;3.CapgeminiWorld 财产和意外伤害保险报告 2024； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年注 ： 4 。承销开拓者利用数据驱动的自动承销 ， 嵌入 3rd- 使用传统数据并表现出强大的内部协作 趋势 3承保工作台企业管理 商业线保险公司投资于尖端 ， 强大的承保平台 ， 以获得竞争优势 趋势 4高速定价企业管理 保险公司建立高速重新校准风险模型和定价的能力 ， 以跟上市场变化 远程信息处理和数字工具正在改变保险 ， 实现实时▪ 具有先进高速定价能力的保险公司可以反应更多▪ 迅速适应市场变化 ， 有可能获得竞争优势.频繁和细粒度的价格调整提高了整体定价波动性。规模较小的保险公司可能难以跟上步伐 ， 有可能导致市场整合。高速定价可以快速集成新的数据源和▪准确风险评估的风险因素and定价保单持有人从更精确反映其个人风险特征的价格中受益，尽管公平性问题和潜在的价格歧视可能导致担忧。消费者通常期望灵活的定价他们在其他方面的经验▪行业的发展将导致购物和切换行为的增加。清晰沟通价格变动将在2025年及以后变得至关重要。可能会出现对基于高速定价能力的灵活使用型保险产品日益增长的需求。 推动数据收集以实现准确、个性化的保费。事实上 ，72% of商业保险公司提供或计划提供基于远程信息处理的产品.1同时 ， 自然灾害的频率和严重程度不断上升▪ 造成了巨大的经济损失 ，2023 年达到 2800 亿美元. 保险损失(1, 080 亿美元)承担 40% 的客户损失, 高于上一个十年的平均值（890亿美元）。预计会有更多的航空公司更新其模型以纳入气候相关风险和适当的定价。2此外 ， 投保人继续要求提供个性化保险▪ 定价。我们的《 2023 年世界 P & C 保险报告》客户调查发现73% 的投保人寻求个性化定价.3 趋势 4高速定价企业管理 保险公司建立高速重新校准风险模型和定价的能力 ， 以跟上市场变化 Aviva 全球企业和专业（ GCS) 来自英国保险公司 Aviva 的团队与英国的保险定价专家合作超指数来实现hxRenew定价平台 ， 该平台将 Aviva 的构建时间缩短了 75%and在 9 个新模型中创建了 20 个新模型月 ，腾出时间进行精算任务和业务分析。1 Amica 美国保险公司 Amica Mutual 和ZestyAI， 气候和财产风险分析解决方案提供商 ， 扩大了他们的合作伙伴关系使用预测分析模型改进与气候相关的房地产风险评估加强风险管理和知情承保。2 成本取出趋势 5企业管理 保险公司改变运营模式和技术策略 ， 以寻找规模效率 背景 P & C 保险行业面临持续的盈利挑战， 2023 年承保综合比率▪at 102.3%.然而 ， 显著的增长率和转型努力预计到 2025 年 ， 这一比例将降至 98% 以下。1,2降低成本仍是当务之急,在北美和 EMEA 地区拥有超过 80% 的 P & C 保险公司考虑▪它是一个重要的或中等的优先事项。3,4尽管进行了不断的尝试 ， 但有意义的生产率提高却使整个行业望而却步。2.4%▪2023 年商业线路的盈利能力和个人线路 6% 的盈利能力， 强调了对变革性方法的需求。2 影响 通过 RPA 、 AI 和 ML 实现的自动化和数字化使保险公司能够简化索赔处理 ，▪ 承保、客户服务和降低运营费用。采用由这些技术支持的成本效益框架和统一平台可以帮助 P & C 保险公司在全球范围内提高效率。保险公司正在提高当地的效率 ， 但全球扩张仍然具有挑战性。Gen AI 提出了一个▪ 充满前景的机会以克服这些障碍，使保险公司能够在各个地区解锁规模经济效益并提高成本效益。.实现可观的成本效益可以推动市值大幅增长， 潜在地▪ 重塑行业领导地位 ， 吸引新资本。 成本取出趋势 5企业管理 保险公司改变运营模式和技术策略 ， 以寻找规模效率 安联 安联亚太地区 (AZAP)启动了区域交付中心(RDC) 在马来西亚吉隆坡与安联科技公司联合组建提高运营效率and客户体验通过IT 服务现代化.1 AIG AIG 发起了一项专注于创新和长期战略转型的倡议 ，AIG 下一个， 目标为生成每年节省 5 亿美元通过精简使用 AI 、数据分析和自动化等数字技术进行运营。2 经纪人和代理人参与趋势 6企业管理 运营商通过简单、快速和轻松的体验推动分销合作伙伴的参与度和忠诚度 背景 ▪达到到 2028 年 1.8 万亿美元。 2023 年 ， 独立代理人和经纪人主导了 P & C 分销 ， 占82 - 87 ％ 的商业线路保费在这两个UK and美国.1,2,3虽然93% 的保税保险公司希望简化与代理商的业务,51%给他们的数字化努力▪ 作为平均值or低于平均水平.4为了缩小这一差距 ， 保险公司正在对数字工具和培训计划进行大量投资。▪ 影响代理能力和忠诚度 ，65% 的保险公司提供全面的培训计划.4 数字工具 ， 如政策管理系统、索赔处理软件和 CRM 平台reduce▪ 管理任务 ， 并允许代理商专注于销售和保单持有人关系提高生产力和客户满意度。数据分析工具帮助代理人为保单持有人提供个性化建议that提升保险公司的市场地位and▪ 客户忠诚度。还增强了代理功能启用更相关的解决方案that露天销售机会和减少流失。保险公司通过数字平台为代理商和经纪人提供按需培训 ， 以使他们保持▪ 经纪人和代理人参与趋势 6企业管理 运营商通过简单、快速和轻松的体验推动分销合作伙伴的参与度和忠诚度 RSA 保险 RSA 保险推出了增强由 Guidewire Cloud 提供支持的经纪人和客户索赔门户简化索赔流程， 提供实时状态更新、实时聊天支持和自动通信等功能为了提高效率和用户体验。1 政策报价与管理 索赔处理和支持 保险公司可以开发具有游戏化的电子学习平台and个性化学习路径与数字图书馆和强调变革管理及文化转变的认证计划并行，这些举措旨在从数字化工具中获得最大效益。 The Hartford 美国保险公司哈特福德为代理商和经纪人推出了数字提交工具更轻松的数