2025 年财产和意外伤害保险的主要趋势

房屋与固体填充 凯捷金融服务2025年热门趋势 财产和意外伤害保险 2025年1月 自探动生成带黑色方块的二索维码说明 门趋势 2025年的热 ExporeTop趋势2025 研究院 凯捷FS2025年主要趋势涵盖三大主题 房屋与固体填充 客户 First Transforming客户经验专注于 全渠道交互和 的价值产品和服务 企业 管理 改造流程、团队、 解决方案和要运行的操作企业拥有更大的 敏捷性和 运营效率优化 做生意的成本 智能 Industry 杠杆化 最现代 解决方案交付一个端到端数字体验这改变了 价值链-从设计到交付智能产品和服务 凯捷FS按子领域划分的保险业热门趋势(1/2) 房屋与固体填充 P&C保险健康保险 以客户为中心 赢得利率、交叉销售和追加销售 ：运营商围绕客户重建体验、旅程和优惠，以最大限度地提高 通过伙伴关系进行个性化： 技术公司帮助保险公司制定个性化护理计划 与医院、医疗保健提供者和 对现行政策的关注：“重新承销这本书” 与过去的努力相比，个人领导优先考虑有效的不断增长的政策 以客户为中心：产品开发生命周期管理支持自定义、可配置和准确的利益管理，以区分客户体验 承保工作台: 竞争优势的平台 商业线保险公司投资于前沿、稳健的承保 扩大覆盖范围：和家庭健康 替代护理提供范围扩大到包括行为、虚拟、专业、 高速定价：跟上市场变化 保险公司建立高速重新校准风险模型和定价的能力，以 风险管理:基于云的服务架构增强了保险公司的风险缓解能力和数据泄露保护 成本取出: 保险公司转变运营模式和技术策略，以实现规模化效率 传统现代化： 可负担性和透明度 不断上涨的医疗保健成本促使保险公司将核心数字化以解锁可访问性， 经纪人和代理人参与：简单、快速和轻松的体验 运营商通过以下方式推动分销合作伙伴的参与度和忠诚度 优势咨询能力： 付款人转变为健康福利顾问 随着数字交易增加会员接触点，雇主，经纪人， 工艺革命: 人工智能和GenAI简化了整个价值链的流程 增强的安全性：集成和可互操作的生态系统需要强大的安全性，以实现高度监管健康数据 加强安全性：保险公司投资于安全能力以保护自己从大规模的违规行为 注重价值：增强付款人/提供商协作，并改进提供商数据管理和分析帮助基于价值的护理获得持续的牵引力 数据值：跨价值链 数据资产更新使正确的信息在需要的地方和时间可用， 负责任的AI和治理： 最大的重点仍然是治理和负责任的AI 新一代人工智能飞行员开始崛起，特别是在核心运营和IT领域，但 利基市场创新：有潜力的市场 运营商探索网络，宠物，参数和其他小型产品的独特优惠 法规合规性:财务成功 不断变化的监管格局继续推动变革，并塑造保险人的 客户至上企业管理智能产业 凯捷FS按子领域划分的保险业热门趋势(2/2) 房屋与固体填充 人寿保险可持续性 现代体验： 提高参与度、赢得率和保留率的能力 保险公司通过现代方式为客户改进体验、旅程和流程 可持续产品机会：保险产品 创新和生态友好型债务工具的增长和 以客户为中心：和追加销售策略 现有客户和新客户的整合视图可实现交叉销售 可持续性服务机会：加速其净零过渡和弹性 金融机构支持其终端客户，而不仅仅是融资 非保险服务： 价值和利用全球老龄化人口统计数据 为白银经济而设计的增值服务可提高客户寿命 ESG风险标准：金融机构越来越多地将ESG风险因素纳入其投资 战略和风险管理流程 打开青年部分： 面向年轻消费者的产品推动下一波收入增长 运营商设计新的、灵活的、基于生活目标和参与驱动的 加强监管： 到2025年通过严格的ESG标准 增强的监管框架和报告重塑了企业问责制 咨询能力： 和个性化的建议 智能技术可帮助代理商/经纪人评估客户 工业化气候风险模型：金融机构正在加大评估、管理和向利益相关者披露与气候相关的风险 简化的入职培训: 保险公司利用AI、GenAI、自动化风险评估和 第三-通过智能承保实现低接触和个性化入职的政党数据 绿化和增绿： 可能受到监管机构、消费者和活动家的处罚 金融机构面临客户和活动家的审查 传统现代化： 收益、可持续性影响和增强的客户体验 通过云实现核心系统现代化，以节省成本，加快上市速度 投资组合的脱碳：利益相关者越来越优先考虑低碳投资，以减少碳足迹并与气候目标保持一致 保留作为一种策略：保险公司寻求通过客户参与战略来保留资本对不断变化的客户行为和不断发展的经济格局的反应 作为企业DNA的可持续性：产品和服务以及供应链 整合到运营中的企业范围的可持续性， 强化安全： 保护客户并建立信任 随着第三方集成和数据泄露的增加，保险公司加强了安全性 GenAI帮助可持续发展：GenAI的出现使金融服务更具创新性 实施可持续性的方式 索赔作为增长工具： 受益人的经验，并鼓励与保险公司的再投资 对移情和智能索赔流程的投资可增强 超越碳排放： ESG战略中的社会和生物多样性因素 金融服务将重点扩大到碳排放以外，包括 客户至上企业管理智能产业 以客户为中心 ：载体重建体验、旅程和优惠 1 1 客户，以最大限度地提高赢率、交叉销售和追加销售 专注于现行政策 ：个人线领导人专注于不断增长的有效政策，在 2 2 从过去的努力转向“重新承销这本书” 8 7 8 7 5 5 3 3 Significant P&C保险2025年热门趋势-优先级矩阵 MEDIUM HIGH Significant 10商业影响2025 流程革命价值链 ：人工智能和GenAI简化了整个流程 7 7 加强安全：保险公司投资于安全能力以保护自己从大规模的违规行为 8 8 来自数据的价值：数据资产翻新使正确的数据在何时何地可用需要，在整个价值链中 9 9 10 创新的利基市场 ：运营商探索网络、宠物、 参数化，以及其他具有合理潜力的小市场 10 10 2 2 MEDIUM 客户至上企业管理智能产业 采用优先权：2025年价值创造趋势的重要性，因为其行业重要性. ▪ 业务影响：每个趋势对2025年行业业务的影响，因为它与客户体验(CX)、运营相关 ▪ 卓越、合规要求或盈利能力。具体情况将根据企业的业务优先级、地理位置及其他因素而有所不同。如需更多信息，请 凯捷的PriorityMatrixoutlinesourassessmentoftheimpactof2025trendsonoperatingenvironmentsfacing: 通货膨胀和高利率的软化，激烈的竞争和对客户的关注 再加上滞胀趋势由于新时代球员的影响，中心性 承保工作台: 承销平台获得竞争优势 商业保险公司投资于尖端、强劲的 3 3 成本取出:保险公司将运营模式和技术战略转移到发现缩放效率 5 5 高速定价 ：保险公司建立高速重新校准风险模型的能力 4 4 和定价以跟上市场变化 经纪人和代理人参与 ：运营商推动分销合作伙伴的参与和 6 6 通过简单、快速和轻松的体验实现忠诚度 6 1 6 1 4 9 4 9 2025年收养优先事项 HIGH 地缘政治不稳定 动态监管活动 运营成本超支和高资本锁定 联系我们。insurance@capgemini.com. 房屋与固体填充 2 10 2 10 6149 6149 3 3 5 87 5 87 趋势1 以客户为中心 运营商围绕客户重建体验、旅程和优惠，以最大限度地提高赢率、交叉销售和追加销售 irstF 背景 客户参与是一项战略要求。获得保险新客户的费用要高出五倍 ▪ 比保持当前客户更昂贵。1 随着保单持有人期望的演变，以产品为中心的保险时代已经结束。对冲分散 ▪ 经验和错过的参与机会，保险公司现在是优先考虑无缝交互和个性化CX跨越所有接触点。多数(63%)的保单持有人愿意分享更多数据，以确保保单透明度和折扣。 ▪ 影响 保险公司可以抓住这个机会，通过个性化来增强以客户为中心的能力。2 通过利用数据分析的力量，保险公司可以个性化提案，以与 ▪ 客户,推动更高的获胜率和保留率。保险公司可以利用传感器数据来解锁可操作的客户见解。通过更深入地了解 ▪ 投保人行为，保险公司可以定制产品、优化定价并推动显著增长通过增加转化、交叉销售和追加销售。以客户为中心的保险公司可以释放新的收入来源并提高客户忠诚度通过提供 ▪ 个性化产品和增值服务，如实时警报和预测性维护、定位 他们自己是风险防范者，而不是简单的索赔处理器。 资料来源凯：捷1.;2.CapgeminiWorld《2024年财产和意外伤害保险报告》；Capgemini金融服务分析研究所，2024年 趋势1 以客户为中心 运营商围绕客户重建体验、旅程和优惠，以最大限度地提高赢率、交叉销售和追加销售 房屋与固体填充 irstF 8 7 7 5 5 3 3 6 1 4 9 10 2 图1：增强客户旅程的关键战略 州立农场 个性化保险产品 使用人工智能和数据分析来个性化产品和通信。这将 升压转换 费率和保留率 ，这反过来将推动收入和客户忠诚度。 美国保险公司StateFarm增加了 积极主动参与度 利用人工智能驱动的平台发送个性化消息和优惠， 增强客户 参与度和忠诚度 这种策略可以提高满意度、保留率和终身价值。 事故援助功能驱动器安全并保存后安 排必要服务的应用程序碰撞.Providing在艰难时期的支持提高了客户满意度.1 无缝 数字体验 为客户开发直观的移动应用程序和网站 轻松管理他们的政策 无缝跨所有渠道 ，驱动更高的客户保留和获取。 苏黎世 苏黎世英国你好苏黎世视频和 增强 索赔流程 使用AI简化和加快索赔处理以减少客户满意度和运营效率。 周转时间和错误 为了提高 WhatsApp消息服务索赔时间缩短至 定制奖励 和忠诚度计划 量身定制奖励和忠诚度计划 让保单持有人参与 and培养终身价值 and 长期关系 . ~13分钟开了一辆400%的客户采用率增长，以增强客户参与度。2 资料来源：1.州立农场；2.苏黎世；凯捷金融服务分析研究所，2024年 背景 影响 美国个人汽车和房主的保费在2023年增长了13%以上。 ▪ 同时,英国汽车保费从2022年第四季度到2023年第四季度飙升34%.As 承保人提高了价格并限制了承保，大多数承保人在2022-2023年有效的保险政策 （PIF）数量下降，导致客户减少。1,2 Our2024年世界保赔保险报告透露个人线路的27% ▪ 保单持有人在两年后更换服务提供者，寻求更低的保费(60%)and更好的覆盖率(53%)保险公司应将重点从提价转向保留和扩大现有保单持有人基础，否则其业务可行性将受到威胁。3 使用高级数据分析，更好地分配和细分风险 ▪ 考虑到定价模式，对于某些群体找到更优的定价策略能够让保险公司谨慎地扩大保单数量，平衡风险与盈利。 随着PIF卷的增长，保险公司必须有效扩大运营规模-包括 ▪ 索赔处理，客户服务,and政策管理.Investment 在自动化、数字工具和流程优化方面将需要新的技术来处理增加的volume量而不牺牲服务质量。新技术有有能力的保险公司有效地瞄准正确的目标 ▪ 具有正确风险概况的客户。这种精确瞄准通过利用数据分析和AI，最大限度地提高客户的终身价值为了识别交叉销售和升级销售的机会，使保险公司能够通过加深关系来扩大其客户基础。 更大的政策数据集增强了分析能力。保险公司可以利用AI和 ▪ 预测分析，以识别趋势、预测需求和调整产品；这一能力提高了承保准确性、风险评估和定价策略。增强的数据洞察也得到了提升。帮助识别主动管理和创新的新风险. 房屋与固体填充 2 10 2 10 6149 6149 3 3 5 87