资本市场 2025 年的主要趋势

房屋与固体填充 凯捷金融服务2025年热门趋势 资本市场 2025年1月 自探动生成带黑色方块的二索维码说明 门趋势 2025年的热 ExporeTop趋势2025 研究院 凯捷金融服务的主要趋势涵盖三大主题 房屋与固体填充 客户 First Transforming客户体验 专注于全通道 相互作用 产品和服务 和的价值 企业 管理 改造流程、团队、 解决方案和要运行的操作企业拥有更大的 敏捷性和 运营效率优化 做生意的成本 智能 Industry 杠杆化 最现代 解决方案交付一个端到端数字体验这改变了 价值链-从设计到交付 智能产品和服务 凯捷FS按子领域划分的银行业热门趋势(1/2) 房屋与固体填充 财富管理零售银行业务Payments 无缝数字体验 整合服务并创建无缝CX的平台 ：财富公司为数字化提供动力 全渠道体验 跨数字平台、联络中心和分支机构的体验 ：全渠道客户旅程提升 开放式金融：基于开放金融的用例将随着监管机构的增长而增长改善财务数据访问 超个性化咨询 启用按订单定制的投资建议策略 ：人工智能可以 金融知识 客户信心和促进金融包容性 ：金融知识和个人预算应用程序提升 即时付款采用 支票和借记卡，而移动钱包保持其主导地位 ：即时支付轨道正在蚕食 弥合代沟 财富公司制定建议，以与所有年龄段的高净值人士产生共鸣 ：随着年轻企业家的崛起， 下一代银行 新时代玩家的目标，以确保长期客户生命周期增长 ：零售银行将目光投向了年轻人，这是主要的 POS创新 增强商家获取能力，增加消费者的信贷期权 ：POS支付创新可以帮助银行 无机增长战略 扩大服务和增加收入 ：财富公司寻求外部扩张 操作弹性 对于法规遵从性至关重要 ：数字运营弹性将保持 跨境支付 彻底改变跨境支付，为企业提供速度和效率 ：多地区即时支付走廊是 法规推动ESG可追溯性 监管机构标准化后的ESG资产透明度指标可持续性报告 ：财富公司实施 RegTechforcompliance：智能RegTech解决方案将减少 合规成本和时间表，因为零售银行面临不断升级的风险 基于云的支付中心 大规模整合多轨支付处理能力 ：基于云的支付中心提供统一的 数字入职培训 公司通过白色标签，同时加速客户获取和提高合规性 ：数字入职增加了财富收入 存款增长 同时降低融资成本 ：存款增长仍然是零售银行的优先事项 多铁路支付策略 支付灵活性和提供不同的支付方式在单个接口中 ：多轨战略将增强 统一的运营模式 为不同地区的高净值人士提供一致的体验 ：财富公司统一运营模式，以 入职效率 零售银行采用无缝的数字身份管理入职 ：入职效率仍然至关重要，因为 操作弹性 培养对市场无现金未来的信任的韧性和经济 ：监管机构正在优先考虑运营 实现关系经理效率的GenAI 副驾驶可以提高关系经理的生产力 ：GenAI驱动 用于提高效率的AI 重新构想客户和员工的旅程 ：人工智能将通过以下方式驱动生产力 分散身份 打击欺诈，并赋予客户更大的控制权个人数据 ：分散的数字身份管理 现实世界的资产标记化 强大的区块链网络改善了流动性和访问 ：真实世界的资产令牌由 ESG产品战略策略和解决方案 ：银行将实施智能ESG产品 汇款转换 全球金融格局，特点是成本暴跌和闪电般的转移时间 ：汇款转换正在重塑 云原生财富管理平台:云原生平台扩展工作流程并实现具有成本效益的财富 管理流程 客户至上 数据货币化：支付数据正在推动创新和领先创造新的收入来源 利用开放式金融：开放的金融监管为零售银行开发360度客户足迹 企业管理智能产业 凯捷FS按子领域划分的银行业热门趋势(2/2) 房屋与固体填充 资本市场贷款与租赁可持续性 永久的KYC革命： 组织正在数字化和 自动化KYC流程，以降低合规成本和提升客户体验 无摩擦企业： 为设备提供一站式服务 通过无缝的全渠道数字体验提供 可持续产品机会： 友好债务工具和保险产品 创新和生态增长 加速可持续贷款：银行正在扩大到加速绿色贷款和利用可持续金融 增长引擎 向设备即服务迈进： 随着服务模式的发展融资 重新定义设备 可持续性服务机会： 他们的终端客户超越融资加速他们的净零过渡和弹性 金融机构支持 不断变化的投资环境： 市场格局正在发生变化，因为 组织适应被动投资、零售投资者增长和地缘政治力量 嵌入式金融:以无缝方式转变设备租赁整合融资解决方案 ESG风险标准：金融机构越来越多地纳入ESG将风险因素纳入他们的投资策略和风险管理 进程 通过协作提高效率：行业正在走向相互化和战略外包，以降低成本 贸易后处理 扩展B2C渠道：利用数字平台实现可扩展增长和增强的客户参与度 加强监管： 报告通过严格的ESG重塑企业问责制到2025年的标准 加强监管框架和 资本效率： 全球不确定性和监管变化是 促使组织专注于掌握其资本战略 定制解决方案：以高效和高效的方式提供定制解决方案成本有效的方式 工业化气候风险模型： 加大评估、管理和披露与气候相关的努力利益相关者的风险 金融机构是 现代化的弹性平台： 传统系统的局限性是 推动资本市场组织实现核心系统现代化 绿色资产融资投资格局 ：对可持续性的需求重塑 绿化和增绿： 来自客户和活动家以及监管机构可能的处罚，消费者和活动家 金融机构面临审查 DLT和令牌化: DLT和 代币化到主流金融正在数字化改造金融服务业 导航监管环境透明借贷 ：转向可持续和 投资组合的脱碳： 低碳投资，以减少碳足迹，并与气候目标 利益相关者越来越优先 利用生成型AI： 资本市场组织正在寻求 利用GenAI创造可操作的见解的竞争优势， 效率和差异化 数字化转型：管理与决策 利用数据驱动 作为企业DNA的可持续性： 整合到运营、产品和服务以及供应链中 企业范围的可持续发展 全球加速结算： 全局T+1的驱动器 随着英国和欧盟的推进，结算周期仍在继续有计划 简化和标准化流程： 利用人工智能和机器学习技术跨地域和业务线 的基本步骤 GenAI帮助可持续发展：GenAI的出现使金融服务着眼于实施可持续发展的更多创新方法 交易报告优化: 在最近的 监管重写，公司正在将重点转向效率和控制 客户至上 超越碳排放： 除了碳排放之外，还包括社会和生物多样性因素ESG战略 金融服务拓宽重点 保持人类的判断力和创造力 平衡自动化与人类专业知识：集成人工智能和机器学习提高效率，同时 企业管理智能产业 1 永久的KYC革命： 减少 合规成本 组织是 并增强 数字化和自动化KYC流程客户体验 1 2 2 加速可持续贷款： 银行正在加速作为增长引擎 绿色贷款 和杠杆 可持续金融 3 3 8 2 8 2 9 5 9 5 Significant 2025年资本市场大趋势——优先矩阵 MEDIUM HIGH Significant 10商业影响2025 DLT和令牌化:主流金融 Theincreased将DLT和标记化集成到金融服务业正在数字化转型 7 7 8 利用生成型AI： 使用GenAI创建的优势 资本市场组织正在寻求竞争 可行的见解、效率和差异化 8 全球加速结算： 随着英国和欧盟推进计划 Thedrivefora全球T+1结算周期 继续, 9 9 10 事务报告优化: 将重点转移到效率和控制上 在最近的监管重写之后，公司 10 10 MEDIUM 客户至上企业管理智能产业 采用优先权：2025年价值创造趋势的重要性，因为其行业重要性. ▪ 业务影响：每个趋势对2025年行业业务的影响，因为它与客户体验(CX)、运营相关 ▪ 卓越、合规要求或盈利能力。具体情况将根据企业的业务优先级、地理位置及其他因素而有所不同。如需更多信息，请 凯捷的PriorityMatrixoutlinesourassessmentoftheimpactof2025trendsonoperatingenvironmentsfacing: 通货膨胀和高利率的软化，激烈的竞争和对客户的关注 再加上滞胀趋势由于新时代球员的影响，中心性 3 不断变化的投资环境： 随着组织的发展，市场格局正在发生变化 3 适应被动投资，散户投资者增长 and地缘政治力量 4 通过协作提高效率：战略外包 行业正在走向 贸易后处理 相互化和 4 以降低成本 5 资本效率：全球不确定性和监管转变专注于掌握他们的资本战略 正在推动组织 5 6 现代化的弹性平台:传统系统的局限性 正在驾驶 6 资本市场组织 使核心系统现代化 7 7 4 1 1 4 6 6 2025年收养优先事项 HIGH 地缘政治不稳定 动态监管活动 运营成本超支和高资本锁定 联系我们。banking@capgemini.com. 趋势1 永久的KYC革命 组织正在数字化和自动化客户识别（KYC）流程以降低合规成本并提升客户体验。 房屋与固体填充 10 10 6 6 14 7 1 4 7 95 95 82 3 82 3 irstF 背景 永久了解您的客户(pKYC)源于传统的KYC，但随着现代技术to ▪ 提供一种更动态和有效的方法管理客户端配置文件and减轻风险。1 pKYC的趋势正在获得动力，因为AI技术进步and数据分析现在允许 ▪ 实时，连续客户监控and准确的升级。 到2025年，大多数大型金融机构将使用某种形式的PKYC简化客户入职and ▪ 合规性，减少传统的定期KYC检查造成的延误，同时满足监管机构对 持续的风险管理。 影响 数字上线和pKYC最大限度地减少客户在合规程序上花费的时间和精力，从而实现 ▪ 更多流线型and用户友好的体验。 通过数字化和自动化KYC流程，银行可以显着减少入职时间，改进 ▪ 第一印象和客户满意度。将生成式AI用于pKYC允许实时监控and主动风险评估，确保 ▪ 及时识别和管理任何潜在风险，为客户提供安心。 资料来源：1.彭博社；凯捷金融服务研究所分析，2024年 自动化 合规性检查 利用人工智能自动验证客户信息和文档，显着减少手工劳动，加快入职流程 . 图1：集成永久KYC(pKYC)以优化客户端上线 摩根大通公司。 摩根大通通过AI部署增强其KYC操作。该银行在2022年处理了155,000个KYC文件， 连续 数据更新 确保客户配置文件不断更新实时信息， 符合监管标准。 提高准确性和 3000名员工。到2025年，他们的目标是 用减少20%的员工处理230,000个文 件，将生产率提高到80%到90%。1 趋势1 永久的KYC革命 组织正在数字化和自动化客户身份验证（KYC）流程以降低合规成本并提升客户体验。 房屋与固体填充 10 10 6 6 14 7 1 4 7 95 95 82 3 82 3 irstF UBS 增强的风险评估 利用高级分析动态评估和调整客户风险状况，允许更精确的风险管理和定制的客户互动 . 改进的客户端经验 简化入职旅程，减少客户的延误和摩擦，从而导致账户设置和提高满意度。 更快 瑞士银行巨头瑞银与拉脱维亚身份验证公司Regula合作简化客户入职。注册过程是 现在完全自动化。2 资料来源：银行1.自动化新闻；2.FinTech期货；凯捷金融服务分析研究所，2024年 趋势2 加速可持续贷款 银行正在加速绿色贷款，并利用可持续金融作为增长引擎 房屋与固体填充 10 10 6 6 14 7 1 4 7 95 95 82 3 82 3 irstF 背景 A目前全球清洁能源技术投资水平存在差距：的平均值 ▪ 从2024年到2030年，每年需要4.8万亿美元的能源转型投资，以实现2030年的净零目标。1 能源