银行业月度行业观察——陆家嘴金融论坛隆重召开，银行业如何加速突围？

核心观点与关键数据

监管最新动态

1. 推动经济运行整体好转，防控金融风险

   • 人民银行货币政策委员会召开2023年第二季度例会，提出十二项工作安排，包括保持流动性合理充裕、发挥政策性开发性金融工具作用、深化金融供给侧结构性改革、完善市场化利率形成和传导机制、深化汇率市场化改革、构建金融有效支持实体经济的体制机制、优化消费金融服务、因城施策支持房地产市场等。
   • 十二项工作安排具体包括：保持信贷合理增长、增强政府投资和政策激励的引导作用、保持再贷款再贴现工具的稳定性、延续实施普惠小微贷款支持工具和保交楼贷款支持计划、引导大银行服务重心下沉、推动中小银行聚焦主责主业、支持银行补充资本、完善市场化利率形成和传导机制、优化央行政策利率体系、发挥存款利率市场化调整机制重要作用、发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用、深化汇率市场化改革、构建金融有效支持实体经济的体制机制、落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案、引导金融机构增加制造业中长期贷款、支持加快建设现代化产业体系、优化大宗消费品和社会服务领域消费金融服务、继续加大对企业稳岗扩岗和重点群体创业就业的金融支持力度、因城施策支持刚性和改善性住房需求、扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作。

2. 降成本工作通知印发，提高金融服务质效

   • 发改委提出8个方面22项任务，围绕增强税费优惠政策的精准性、针对性，提升金融对实体经济服务质效，缓解企业人工成本压力，激励企业内部挖潜等。

3. 加大科技企业支持力度，推动经济持续回升

   • 国务院通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，强调提供金融服务、建立支撑体系、维护金融稳定。
   • 会议指出制定专门行政法规，将私募投资基金业务活动纳入法治化、规范化轨道进行监管，严厉打击以“私募基金”之名行非法集资之实等非法金融活动，对不同类别私募投资基金，特别是创业投资基金实施差异化监管。

4. 金融系统座谈会召开，推进审计工作高质量发展

   • 人民银行组织研究交流金融系统审计整改有关工作，强调充分认识审计工作的政治属性和政治功能，增强支持审计、接受监督、抓好整改的自觉性和主动性，把审计整改作为“一把手”工程，主要负责同志亲自抓、亲自管，紧扣审计关注重点问题，加大力度推动审计发现的涉及重大项目、重大战略、重大举措等问题的整改落实落地。

行业热点专题

1. 体育金融

   • 五部门印发《全民健身场地设施提升行动工作方案（2023-2025年）》，目标到2025年实现县（市、区）、乡镇（街道）、行政村（社区）三级公共健身设施和社区15分钟健身圈全覆盖，常住人口20万以上的县级行政区域至少建有一个公共体育场，或田径场、全民健身中心、体育公园、公共体育馆，乡镇（街道）全民健身场地器材短板得到补齐，行政村（社区）等公共场所全民健身器材进一步优化提升，健身设施为依托的群众体育赛事活动更加普及，公共健身设施服务水平和使用效益进一步提升，基本实现数字化管理，群众满意度明显提高。
   • 金融支持方面，方案提出鼓励金融机构加大对全民健身场地设施建设和运营的金融支持力度。

2. 养老金融

   • 云南省印发《关于进一步完善云南省城乡居民基本养老保险制度的通知》，主要任务包括建立城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准动态调整机制、增加缴费档次标准、优化缴费补贴机制、逐步提升基金管理层次。

3. 普惠金融

   • 高质量的普惠金融体系应是各层次的金融产品都具有包容性，除了信贷部分，还应包括保险、理财、投融资等方方面面。
   • 安永—博智隆观点：打造差异化产品服务，数字普惠能力建设。

4. 绿色金融

   • 人民银行行长易纲表示，绿色金融将在平稳实现“双碳”目标过程中发挥重要作用。
   • 绿色金融能够解决的两个发展难点：逐步降低绿色溢价、逐步降低碳排放的负外部性。
   • 将绿色金融工作摆在突出位置，重点抓住三方面工作：加强环境信息披露、完善政策激励约束体系、开展气候风险压力测试。
   • 当前成效：我国已形成以绿色贷款和绿色债券为主、多种绿色金融工具蓬勃发展的多层次绿色金融市场体系。2023年一季度末，我国本外币绿色贷款余额超过25万亿元人民币，绿色债券余额超过1.5万亿元人民币，均居全球前列。

5. 跨境结算

   • 人民银行、外汇局共同起草了《关于提升银行办理资本项目跨境资金结算业务数字化服务水平的通知（征求意见稿）》，主要内容包括明确资本项目数字化业务和电子单证相关概念、最大化扩展明确数字化业务办理类型、明确数字化业务审核及管理要求、明确数据采集与信息报送要求。

6. 数字货币

   • 人力资源和社会保障部发布《关于印发数字人社建设行动实施方案的通知》，决定实施数字人社建设行动，全面推行数字化改革。
   • 总体目标：到2027年数字人社建设体系初步形成，人社数字化底座基本建立，“全数据共享、全服务上网、全业务用卡”成效更加广泛，人社数字化应用场景不断涌现，业务实现有机联动，建成人社一体化发展格局；到2025年数字人社建设取得显著成效，数字化管理新体系、服务新模式、监管新局面、决策新途径、生态发展新格局全面形成，人社领域数字化治理体系和治理能力成熟完备，实现整体“智治”。
   • 数字人社建设行动按照“1532”的整体框架进行布局：1个总体目标，深化一体化、发展数字化、迈向智能化，提升人社领域治理体系和治理能力现代化水平；“5”类应用场景：一体化办理、精准化服务、智能化监管、科学化决策、生态化发展；“3”项能力底座：持续完善人社一体化信息平台、人社大数据平台、公共基础设施；“2”个工作支柱：建立健全政策标准、安全保障。
   • 加载数字人民币支付功能：健全人社一体化信息平台中，提升社会保障卡社银联动服务水平，探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能。
   • 安永—博智隆观点：加强推广，积极创新。