黑龙江省金融运行报告（2023）

黑龙江省金融运行报告（2023） 中国人民银行黑龙江省分行1 货币政策分析小组 [内容摘要] 2022年，黑龙江省深入贯彻党的二十大精神，全面落实习近平总书记重要讲话重要指示精神，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，完整准确全面贯彻新发展理念，积极服务和融入构建新发展格局，统筹疫情防控和经济社会发展，稳住经济发展基本盘，全省经济延续稳中加固的态势，全年地区生产总值同比增长2.7%。 从经济运行来看，一是投资、消费逐步恢复，外贸增长势头强劲。固定资产投资完成额同比增长0.6%， 第一、二产业投资同比分别增长13.1%和10.6%。制造业投资和工业技术改造投资等重点领域实现两位数增长。社会消费品零售总额同比下降6.0%，但消费升级类商品消费增长较快，数字商贸、平台直播等新兴业态快速成长，限额以上单位通过公共网络实现的商品销售额同比增长13.6%。进出口总额同比增长33.0%，高于全国25.3个百分点，对“一带一路”共建国家和RCEP贸易伙伴进出口同比分别增长39.0%和 32.3%，贸易方式持续优化。二是产业增加值持续增长，新发展动能显著增强。一、二、三产业增加值 同比分别增长2.4%、0.9%和3.8%，产业结构由上年的23.3:26.7:50.0调整为22.7:29.2:48.1，第二产业增加值占比持续提升。粮食总产量1553亿斤，实现“十九连丰”，农业现代化水平不断提升，农业供给侧结构性改革不断深化。规模以上工业增加值同比增长0.8%，规模以上工业企业营业收入、利润总额同比分别增长8.4%、15.0%，分别高于全国2.5个、19.0个百分点。服务业稳健复苏，第三产业增加值同比 增长3.8%，高于全国1.5个百分点，电商、物流、旅游康养等服务业快速发展。三是创新驱动战略深入 实施，高质量发展内生动力不断提升。数字经济、生物经济、冰雪经济、创意设计等产业快速发展，科 技创新体系加快构建，高新技术企业净增867家，技术合同成交额同比增长31.4%。全年新登记经营主体56.5万户，经营主体活力不断激发，营商环境进一步优化。四是居民消费价格平稳增长，就业形势总体稳定。居民消费价格温和上涨，CPI同比上涨1.9%，涨幅比上年提高1.3个百分点。全省城镇新增就业37.4 万人，失业人员再就业31.7万人，高校毕业生、农民工、失业人员等重点群体就业稳定。全年城镇和农村居民人均可支配收入同比分别增长4.1%、3.8%。五是财政收入小幅回落，民生支出力度不减。全省一般公共预算收入同比下降0.8%,民生类支出占一般公共预算支出的87.1%，有力保障民生实事落地。 从金融运行来看，全省银行业、证券业和保险业运行总体平稳，金融服务实体经济质效不断提升。一是贷款保持稳定增长，信贷结构持续优化。本外币各项贷款同比增长3.9%，在结构性货币政策工具精准滴灌和信贷政策引导作用下，重点领域贷款增长显著，其中，制造业中长期贷款、普惠小微贷款、绿色贷款和农村基础设施贷款同比分别增长21.3%、11.5%、20.0%和28.4%。实体经济融资成本稳中有降，全省企业贷款加权平均利率4.11%，同比下降0.33个百分点。其中，普惠小微企业贷款加权平均利率 1自2023年8月18日起，中国人民银行哈尔滨中心支行改名为中国人民银行黑龙江省分行。本报告主要反映2022年的经济金融情况，正文中涉及的相关机构表述仍沿用2022年名称。 5.61%，同比下降0.34个百分点。二是银行业稳健运行，防范化解金融风险成效明显。黑龙江省银行业金融机构资产和负债总额同比分别增长9.3%和9.8%。银行业金融机构不良贷款率比上年末下降0.1个百分点，创近十年最低水平。三是证券业平稳发展，企业直接融资能力稳步提升。全省新增上市企业2家，有4家企业上市（IPO）在审、9家企业备案在辅导，在审企业和在辅导企业数量创历年之最。新三板挂牌公司58家。全省企业在资本市场实现直接融资312亿元，同比增长88.1%。四是保险业稳健发展，服务民生功能不断增强。与实体经济密切相关的农业保险、安全生产责任险等保费收入快速增长，全省性惠民型商业健康保险“惠民保”承保人数突破500万人，风险保障功能进一步发挥。五是社会信用体系建设持续深化，金融基础设施逐步完善。省级地方征信平台筹建方案获批。农业大数据与金融科技深度融合，有力支持银行业金融机构扩大对农户及新型农业经营主体的授信融资。省政府采购平台与中征应收账款融资服务平台系统实现对接，为政府采购中标企业融资增添新渠道。移动支付服务环境持续优化，便民服务场景不断拓展，适老化服务质效进一步提高。农村支付体系不断完善，农村及贫困地区金融基础服务覆盖率达到100%。支付服务减费让利政策全年累计为70.8万户小微企业和个体工商户降低支付手续费2亿元。金融消费者权益保护工作机制逐步完善。 2023年，面对国内外风险挑战，黑龙江省将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，坚持把经济高质量发展作为首要任务，坚持稳字当头、稳中求进，着力加快产业发展、项目建设、招商引资、优化营商环境，着力提振市场信心、增强经营主体活力、激发发展内生动力，加快推进转方式调结构，扎实推动经济运行整体好转，实现质的有效提升和量的合理增长。黑龙江金融业将认真贯彻落实稳健的货币政策，充分发挥结构性货币政策工具的引导作用，增强金融服务实体经济的能力，保持信贷总量稳定增长，信贷结构不断优化，综合融资成本稳中有降，为黑龙江经济高质量发展提供强有力的金融服务保障。 目录 一、金融运行情况5 （一）银行业运行稳健，信贷保持合理增长5 （二）证券业平稳发展，企业直接融资能力稳步提升7 （三）保险业稳步发展，风险保障功能不断增强7 （四）社会融资结构不断优化，金融市场运行平稳8 （五）社会信用体系建设持续深化，金融基础设施逐步完善8 二、经济运行情况9 （一）投资、消费逐步恢复，外贸增长势头强劲9 （二）三次产业持续增长，新发展动能显著增强10 （三）消费价格稳中有升，生产者价格涨幅回落11 （四）财政收入小幅回落，民生支出力度不减12 （五）文旅发展基础夯实，产业复苏加快推进12 三、预测与展望13 附录：15 （一）2022年黑龙江省经济金融大事记15 （二）2022年黑龙江省主要经济金融指标16 专栏 专栏1多措并举推动黑龙江省跨境人民币业务“量质齐升”6 专栏2全方位推进金融支持粮食安全12 表 表12022年银行业金融机构情况5 表22022年金融机构人民币贷款各利率区间占比6 表32022年证券业基本情况7 表42022年保险业基本情况7 表52022年金融机构票据业务量统计8 表62022年金融机构票据贴现、转贴现利率8 表7支付体系建设情况9 图 图1金融机构人民币存款增长变化5 图2金融机构人民币贷款增长变化6 图3金融机构本外币存、贷款增速变化6 图4社会融资规模增量分布结构对比8 图5地区生产总值及其增长率9 图6固定资产投资（不含农户）增长率10 图7社会消费品零售总额增长率10 图8规模以上工业增加值增长率11 图9居民消费价格和生产者价格变动趋势12 图10财政收支状况12 一、金融运行情况 2022年，黑龙江省金融业稳健运行。银行业资产负债平稳增长，社会融资规模结构优化，存款保持较高增速，贷款平稳增长，融资结构持续优化，融资成本稳中有降；证券业平稳运行，资本市场融资能力稳步提升；保险业保障功能持续增强，经济稳定器功能持续发挥。重点领域金融风险防控取得积极进展，金融生态环境持续优化。 （一）银行业运行稳健，信贷保持合 理增长 1.资产规模平稳增长，全国性银行资产扩张较快。2022年末，黑龙江省银行业金融机构资产总额5.1万亿元，同比增长9.3%；营业网点6218 个，从业人员数10.7万人，法人机构121个。分机构看，大型商业银行、股份制商业银行和邮政储蓄银行资产总额增长较快，均超过10.0%，地方法人金融机构资产总额同比增长6.6%。 表12022年银行业金融机构情况 注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行等金融机构总部数据；大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行；小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社；新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司、农村资金互助社；其他包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。数据来源：黑龙江银保监局。 2.存款规模较快增长，住户存款增量创历史新高。受俄乌冲突、美联储加息外溢效应等因素影响，年内资本市场波动有所增大，大众避险情绪上升，同时叠加疫情扰动，生产、投资和消费放缓，居民持币观望意愿增强。2022年末，黑龙江省银行业金融机构本外币各项存款余额3.9万亿元，同比增长13.0%，增速高于上年4.4个百分点；当年新增存款4463亿元，同比多增1753亿元。其中，住户存款余额同比增长16.9%，全年新增4083亿元，增量创历史新高；居民定期存款占比保持在70.0%左右，存款定期化趋势进一步加强。 数据来源：中国人民银行哈尔滨中心支行。 图1金融机构人民币存款增长变化 3.各项贷款小幅增长，信贷结构进一步优化。2022年，黑龙江省信贷运行总体平稳，年末本外币各项贷款余额2.5万亿元，同比增长3.9%，当年新增贷款948亿元。对实体经济重点领域支持力度不断加大，信贷结构进一步优化。全省制造业中长期贷款、普惠小微贷款、绿色贷款和农村基础设施贷款余额同比分别增长21.3%、11.5%、20.0%和28.4%。 数据来源：中国人民银行哈尔滨中心支行。 图2金融机构人民币贷款增长变化 数据来源：中国人民银行哈尔滨中心支行。 图3金融机构本外币存、贷款增速变化 4.贷款市场报价利率（LPR）改革红利持续释放，实体经济融资成本稳中有降。黑龙江省银行业金融机构不断完善利率定价机制建设，持续释放LPR改革效能，推动银行业金融机构调整存款结构、稳定负债端水平，引导贷款利率持续下行。2022年，全省企业贷款加权平均利率4.11%，同比下降0.33个百分点。其中，普惠小微企业贷款加权平均利率5.61%，同比下降0.34个百分点。 5.金融风险防控扎实推进，不良贷款率持续 下行。2022年，黑龙江省建立完善财政金融风险处置机制、高风险地方法人金融机构通报制度和防范化解重大金融风险问责实施办法，金融监管协调机制进一步加强，辖区金融稳定基础进一步夯实。稳妥推进金融风险处置工作，制定全省金融风险排查化解工作方案，成立工作专班，推进落实高风险机构风险化解。全省银行业金融机构不良贷款率同比下降0.1个百分点，创近十年最低水平。 表22022年金融机构人民币贷款各利率区间占比 单位：% 数据来源：中国人民银行哈尔滨中心支行。 6.跨境人民币业务量创历史新高，服务面进一步拓宽。2022年，黑龙江省跨境人民币实际收付418亿元，创历史新高，同比增长95.5%；占本外币跨境收付总量的33.5%，同比提高13.8个百分点。其中，经常项目跨境人民币收付350亿元，同比增长137.2%。与黑龙江省开展跨境人民币业务的国家或地区增至80个，其中，“一带一路”共建国家38个，同比增加6个。 专栏1多措并举推动黑龙江省跨境人民币业务“量质齐升” 2022年，在多项政策措施统筹支持下，全省跨境人民币业务发展呈现“量质齐升”的良好局面。一是统筹推进，部署跨境人民币推进举措。结合辖区实际，制定《关于跨境人民币支持外贸保稳提 质的落实方案》，提出12项跨境人民币推进工作措施，组织银行业金融机构深入落实。 二是加强宣导，提高跨境人民币使用能力。依托全省金融形势运行分析会、货币信贷政策推进督导会等金融系统专题会议宣导推介最新跨境人民币优惠政策。在人民币汇率双向波动幅度加大背景下，及时采取“政策宣导+产品推介+避险培训”方式，组织召开全省跨境人民币政策宣讲会、跨境人民币产品 推介会及汇率避险培训会，