中原银行二零二三中期报告
2023 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：1216 优先股股份代号:4617 目录 公司资料 会计数据及财务指标摘要管理层讨论与分析 股本变动及股东资料 董事、监事、高级管理层及雇员企业管治 重大事项组织架构图 致董事会审阅报告 综合损益及其他综合收益表综合财务状况表 综合权益变动表综合现金流量表 未经审计中期财务报表附注未经审计补充财务信息 名词解释 2 5 8 65 72 77 79 84 85 86 88 90 93 96 180 183 一、公司资料 公司法定名称 中原银行股份有限公司（1 公司英文名称 简称：中原银行） ZHONGYUANBANKCO.,LTD.（1 注册办事处 简称：ZYBANK） 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 中国总办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 香港主要营业地点 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 董事会 执行董事2： 郭浩先生（董事长）王炯先生 李玉林先生 非执行董事： 张秋云女士弭洪军先生 独立非执行董事： 庞红女士李鸿昌先生贾廷玉先生陈毅生先生 1中原银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监管，亦未获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 2本行董事会执行董事、董事长徐诺金先生由于工作调动，已于2023年4月6日向董事会提交辞呈，辞去本行执行董事、董事长、董事会战略发展委员会主任委员的职务，自2023年4月6日起生效。详情请参阅本行日期为2023年4月6日的公告。 2023年4月14日，本行召开第二届董事会第四十七次会议建议委任郭浩先生为本行第二届董事会执行董事；于 2023年5月8日，本行召开2023年第一次临时股东大会选举郭浩先生为本行第二届董事会执行董事；于2023年 5月15日，本行召开第二届董事会第四十八次会议，选举郭浩先生为本行董事长及董事会战略发展委员会主任委员。郭浩先生的董事及董事长任职资格分别于2023年5月12日及2023年6月12日获得原中国银行保险监督管理委员会河南监管局核准。详情参阅本行日期为2023年4月14日、2023年5月8日、2023年5月12日、2023年5月15日及2023年6月12日的公告，以及日期为2023年4月14日的通函。 2023年度中期报告2 2023年度中期报告2 一、公司资料 法定代表人1郭浩先生授权代表 贾廷玉先生 张克先生 联席公司秘书 张克先生陈燕华女士 统一社会信用代码 9141000031741675X6 金融许可证机构编码 B0615H241010001 审计师 国内审计师 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区长安街1号东方广场东2座毕马威大楼8层 国际审计师 毕马威会计师事务所（于《会计及财务汇报局条例》下的注册公众利益实体核数师）香港中环遮打道10号太子大厦8楼 1经河南省市场监督管理局批准，本行于2023年6月25日完成法定代表人变更登记。 3中原银行股份有限公司 3中原银行股份有限公司 一、公司资料 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公室东楼17-18层 香港法律顾问 普衡律师事务所 香港花园道1号中银大厦22楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 内资股股份托管机构 中国证券登记结算有限责任公司 深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场2楼西侧大厅 H股股份代号 1216 优先股股份代号 4617 投资者查询 互联网地址：www.zybank.com.cn 联络电话：(86)0371-85517898 传真：(86)0371-85519888 电子邮箱：dongshihui@zybank.com.cn 2023年度中期报告4 2023年度中期报告4 二、会计数据及财务指标摘要 2023年 截至6月30日止六个月 2022年 本期比上年同期变动 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 10,892.9 8,377.1 30.0 手续费及佣金净收入 1,013.4 994.5 1.9 营业收入 13,551.2 10,407.2 30.2 营业费用 (4,406.6) (3,324.3) 32.6 资产减值损失 (7,013.2) (5,071.9) 38.3 税前利润 2,213.1 2,153.6 2.8 净利润 2,061.9 2,139.2 (3.6) 归属于本行股东净利润 2,002.0 2,093.3 (4.4) 每股计（人民币元） 变动率(%) 归属于本行股东的每股净资产(1) 2.13 2.04 4.4 每股收益(2) 0.05 0.09 (44.4) 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(3)* 0.31 0.42 (0.11) 平均权益回报率(4)* 5.03 7.21 (2.18) 净利差(5)* 1.55 1.88 (0.33) 净利息收益率(6)* 1.70 2.03 (0.33) 手续费及佣金净收入占营业收入比 7.48 9.56 (2.08) 成本收入比(7) 31.20 30.89 0.31 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 注：*为年化比率 5中原银行股份有限公司 二、会计数据及财务指标摘要 2023年6月30日 资本充足率指标(8)(%)按<商业银行资本管理办法>计算 变动 核心一级资本充足率 8.06 7.98 0.08 一级资本充足率 10.36 9.47 0.89 资本充足率 12.67 11.83 0.84 总权益对总资产比率 7.04 7.06 (0.02) 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(9) 2.19 1.93 0.26 拨备覆盖率(10) 150.51 157.08 (6.57) 贷款拨备率(11) 3.30 3.03 0.27 其他指标(%) 存贷比 82.52 82.69 (0.17) 规模指标资产总额 1,362,496.0 1,326,736.4 变动率(%)2.7 其中：发放贷款净额 703,711.9 666,892.4 5.5 负债总额 1,266,523.5 1,233,101.9 2.7 其中：吸收存款 896,088.5 845,257.2 6.0 股本 36,549.8 36,549.8 – 归属于本行股东权益 91,502.5 89,228.4 2.5 非控制性权益 4,470.0 4,406.1 1.5 权益总额 95,972.5 93,634.5 2.5 2022年12月31日本期末比上年末变动 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 2023年度中期报告6 二、会计数据及财务指标摘要 附注： (1)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。 (2)扣除年内已派发优先股股息、永续债利息的归属于本行股东的净利润与加权平均普通股股本的比率。 (3)指期内净利润占期初及期末资产总额平均余额的百分比。 (4)根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算和披露》（2010年修订）的规定计算。指期间内将归属于本行股东的净利润占期内归属于本行股东权益的加权平均余额的百分比。 (5)按照总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (6)按照利息净收入除以平均生息资产基于每日平均生息资产计算。 (7)按照营业费用（经扣除税金及附加）除以营业收入计算。 (8)《商业银行资本管理办法》于2012年6月7日颁布，于2013年1月1日生效，取代了《商业银行资本充足率管理办法》。 (9)按照不良贷款及垫款总额除以发放贷款及垫款总额计算，发放贷款及垫款总额不含应计利息。 (10)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以不良贷款总额计算，发放贷款及垫款的减值损失准备包括以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。 (11)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以发放贷款及垫款总额计算。 7中原银行股份有限公司 三、管理层讨论与分析 1.过往经济与金融环境及展望 报告期内，全球经济增长总体延续恢复势头，美欧通胀在高基数下继续回落，主要发达经济体货币政策延续收紧态势，但步伐有所放缓，国际金融市场在硅谷银行、瑞士信贷等事件冲击下剧烈波动，并随着市场情绪修复表现总体回好。未来，主要经济体通胀水平将缓慢回落，地缘政治冲突升级风险仍然存在，保护主义、单边主义抬头也将进一步影响全球经济秩序。 报告期内，国内经济全面恢复常态化运行，市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，就业形势总体稳定，民生保障有力有效，发展质量继续提高，国民经济恢复向好。国民经济增长整体回升，国内生产总值人民币593,034亿元，按不变价格计算，同比增长5.5%。市场销售增势较好，社会消费品零售总额人民币227,588亿元，同比增长8.2%。固定资产投资持续恢复，固定资产投资（不含农户）人民币 243,113亿元，同比增长3.8%。货物进出口保持增长，货物进出口总额人民币201,016亿元，同比增长2.1%。居民消费价格温和上涨，居民消费价格(CPI)同比上涨0.7%。居民收入平稳增长，全国居民人均可支配收入人民币19,672元，同比实际增长5.8%。未来，尽管内外部环境依旧复杂严峻，但我国经济长期向好基本面没有改变，韧性强、潜力大、活力足的特点没有改变，随着促进发展的积极因素累积增多，经济有望继续恢复向好。 报告期内，河南省经济发展动力持续巩固增强，生产需求稳步恢复，转型升级持续推进，经济运行呈现稳中向好、稳中提质、动能增强态势。生产总值人民币31,326亿元，按不变价格计算，同比增长3.8%。消费品市场持续复苏，社会消费品零售总额同比增长5.8%。居民消费价格总体稳定，全省居民消费价格(CPI)同比上涨0.3%。下一阶段，河南省将持续促进消费扩容提质，推动投资稳定增长，加力帮助企业有效提升经营业绩，持续巩固拓展经济向好势头。 报告期内，央行货币政策保持前瞻性、有效性、可持续性，根据形势变化合理把握节奏和力度，为经济回升向好创造了良好的货币金融环境。货币信贷保持合理增长，广义货币供应量(M2)余额人民币 287.3万亿元，同比增长11.3%。信贷支持实体经济力度加大，金融机构本外币贷款余额人民币235.7万亿元，同比增长10.6%。社会融资规模较快增长，社会融资规模存量人民币365.5万亿元，同比增长9.0%。人民币汇率双向波动，发挥了宏观经济和国际收支自动稳定器功能，总体在合理均衡水平上保持基本稳定。下一步，央行将确保稳健的货币政策精准有力，更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，稳固支持实体经济恢复发展。 2023年度中期报告8 三、管理层讨论与分析 2.总体经营情况 报告期内，在复杂严峻的内外部形势下，本行立足中原银行新的发展阶段，围绕打造一流城商银行、建设良好银行目标，锚定“党的领导是灵魂、党委政府是依靠、市场经济是环境、机构性质是银行、资产质量是生命、经营业绩是根本”的发展定位，秉持“坚持稳中求进、坚持守正创新、坚持以客户为中心、坚持提升综合竞争优势、坚持完善体制机制、坚持转变作风、坚持党建引领”工作原则，全行上下迎难而上、克难攻坚，保持了稳健的发展态势。在英国《银行家》杂志公布的2023年全球1,000大银行排名中，本行排名位列全球第145位，较上年提升35个位次；在《财富》杂志发布的中国上市公司500强中排名第475位，是河南省唯一上榜的金融机构。 本行坚持稳中求进、稳健发展，积极开拓市场、服务客户、防范风险、创造利润，各项经营业务保持总体平稳。截至2023年6月30日，本行总资产人民币13,624.96亿元，较上年末
