中原银行二零二四中期报告

（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：1216 IRNETPEORRIMT 目录 公司资料2 会计数据及财务指标摘要5 管理层讨论与分析8 股本变动及股东资料61 董事、监事、高级管理层及雇员66 企业管治70 重大事项72 组织架构图77 致董事会审阅报告78 综合损益及其他综合收益表79 综合财务状况表81 综合权益变动表83 综合现金流量表85 未经审计中期财务报表附注87 未经审计补充财务信息172 释义175 一、公司资料 公司法定名称 中原银行股份有限公司（1 公司英文名称 简称：中原银行） ZHONGYUANBANKCO.,LTD.（1 注册办事处 简称：ZYBANK） 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 中国总办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 香港主要营业地点 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 董事会 执行董事： 郭浩先生（董事长） 非执行董事： 张秋云女士冯若凡先生张姝女士 独立非执行董事： 徐义国先生赵紫剑女士王茂斌先生潘新民先生高平阳先生 1中原银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦未获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 2 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 一、公司资料 法定代表人郭浩先生授权代表郭浩先生 陈燕华女士 公司秘书 陈燕华女士 统一社会信用代码 9141000031741675X6 金融许可证机构编码 B0615H241010001 审计师 国内审计师 天职国际会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京海淀区车公庄西路19号国际传播科技文化园12号楼 国际审计师 天职香港会计师事务所有限公司香港鲗鱼涌英皇道728号8楼 3 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 一、公司资料 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公室东楼17-18层 香港法律顾问 高伟绅律师行 香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 内资股股份托管机构 中国证券登记结算有限责任公司 深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场2楼西侧大厅 H股股份代号 1216 投资者查询 互联网地址：www.zybank.com.cn 联络电话：(86)0371-85517898 传真：(86)0371-85519888 电子邮箱：dongshihui@zybank.com.cn 4 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 二、会计数据及财务指标摘要 2024年 截至6月30日止六个月 2023年 本期比上年同期变动 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 10,704.2 10,892.9 (1.7) 手续费及佣金净收入 1,277.5 1,013.4 26.1 营业收入 13,992.1 13,551.2 3.3 营业费用 (4,396.3) (4,406.6) (0.2) 资产减值损失 (8,096.3) (7,013.2) 15.4 税前利润 1,574.3 2,213.1 (28.9) 净利润 2,118.4 2,061.9 2.7 归属于本行股东净利润 2,049.5 2,002.0 2.4 每股计（人民币元） 变动率(%) 归属于本行股东的每股净资产(1) 2.21 2.13 3.8 每股收益(2) 0.05 0.05 0.0 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(3) 0.31 0.31 0.00 平均权益回报率(4) 4.96 5.03 (0.07) 净利差(5) 1.55 1.55 0.00 净利息收益率(6) 1.66 1.70 (0.04) 手续费及佣金净收入占营业收入比 9.13 7.48 1.65 成本收入比(7) 30.20 31.20 (1.00) （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 5 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 二、会计数据及财务指标摘要 2024年 6月30日 2023年 12月31日 本期末比上年末变动 资本充足率指标(8)(%)按<商业银行资本管理办法>计算 变动 核心一级资本充足率 8.89 8.10 0.79 一级资本充足率 11.54 10.44 1.10 资本充足率 12.98 11.64 1.34 总权益对总资产比率 7.26 7.20 0.06 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(9) 2.08 2.04 0.04 拨备覆盖率(10) 159.59 154.06 5.53 贷款拨备率(11) 3.32 3.15 0.17 其他指标(%)存贷比 77.98 84.47 (6.49) 规模指标资产总额 1,361,667.9 1,346,446.5 变动率(%)1.1 其中：发放贷款净额 682,136.9 689,869.4 (1.1) 负债总额 1,262,835.0 1,249,558.3 1.1 其中：吸收存款 918,067.3 859,783.8 6.8 股本 36,549.8 36,549.8 – 归属于本行股东权益 94,919.2 92,504.6 2.6 非控制性权益 3,913.7 4,383.6 (10.7) 权益总额 98,832.9 96,888.2 2.0 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 6 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 二、会计数据及财务指标摘要 附注： (1)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。 (2)扣除年内已派发优先股股息的归属于本行股东的净利润与加权平均普通股股本的比率。 (3)指期内净利润占期初及期末资产总额平均余额的百分比。 (4)根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算和披露》（2010年修订）的规定计算。指期间内将归属于本行股东的净利润占期内归属于本行股东权益的加权平均余额的百分比。 (5)按照总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (6)按照利息净收入除以平均生息资产基于每日平均生息资产计算。 (7)按照营业费用（经扣除税金及附加）除以营业收入计算。 (8)《商业银行资本管理办法》于2023年10月26日颁布，于2024年1月1日生效，取代了《商业银行资本管理办法（试行）》。 (9)按照不良贷款及垫款总额除以发放贷款及垫款总额计算，发放贷款及垫款总额不含应计利息。 (10)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以不良贷款总额计算，发放贷款及垫款的减值损失准备包括以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。 (11)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以发放贷款及垫款总额计算。 7 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 三、管理层讨论与分析 1.过往经济与金融环境及展望 报告期内，全球经济总体延续复苏态势，不同地区增长呈现分化，发达经济体通胀压力有所缓解，劳动力市场降温，美联储维持基准利率不变，部分发达经济体开始降息。未来，全球地缘政治风险上升、需求下滑，可能对世界贸易和投资增长带来负面影响，通胀压力存在反覆的风险，货币政策面临较大不确定性。 报告期内，国内经济运行总体平稳，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，高质量发展取得进展。国内生产总值人民币616,836亿元，按不变价格计算，同比增长 5.0%。市场销售保持增长，社会消费品零售总额人民币235,969亿元，同比增长3.7%。投资规模继续扩大，固定资产投资（不含农户）人民币245,391亿元，同比增长3.9%。货物进出口较快增长，货物进出口总额人民币211,688亿元，同比增长6.1%。物价总体保持温和回升，居民消费价格(CPI)同比 上涨0.1%。居民收入继续增长，全国居民人均可支配收入人民币20,733元，扣除价格因素实际增长5.3%。未来，我国发展面临的有利条件强于不利因素，稳中向好、长期向好的发展态势不会改变。 报告期内，随着宏观政策效应加速释放，河南省经济运行呈现稳中有进、持续向好态势。全省地区生产总值人民币31,231.44亿元，按不变价格计算，同比增长4.9%。工业生产不断加快，全省规模以上工业增加值同比增长7.8%。投资规模快速增长，固定资产投资（不含农户）同比增长6.5%，高于全国2.6个百分点。消费市场需求逐步释放，社会消费品零售总额人民币13,244.17亿元，同比增长 5.6%。居民消费价格总体平稳，全省居民消费价格同比上涨0.1%。居民收入平稳增长，居民人均可支配收入人民币14,962元，同比增长5.7%。未来，河南经济运行预计将呈现“稳中向好、趋优向新、逐季抬升”态势。 报告期内，央行执行稳健的货币政策灵活适度、精准有效，强化逆周期调节，为经济社会发展营造了良好的货币金融环境。货币总量合理增长，广义货币供应量(M2)余额人民币305.0万亿元，同比增长6.2%。信贷总量合理增长，金融机构本外币贷款余额人民币255.3万亿元，同比增长8.3%。社会融资规模保持合理增长，社会融资规模存量人民币395.1万亿元，同比增长8.1%。人民币汇率保持基本稳定，跨境资本流动平稳有序，外汇市场供求基本平衡。未来，稳健的货币政策注重平衡好短期和长期、稳增长和防风险、内部均衡和外部均衡的关系，增强宏观政策取向一致性，加强逆周期调节，为经济回升向好提供金融支持。 8 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 三、管理层讨论与分析 2.总体经营情况 报告期内，面对内外部诸多困难和挑战，本行围绕“打造一流城商银行、当好金融豫军排头兵”目标，坚持做好金融“五篇大文章”，立足高质量发展新阶段，全力推进特色化经营差异化发展，着力打造核心竞争力，加快形成新的竞争优势，经营发展总体呈现持续向好的态势。在英国《银行家》杂志发布的2024年全球银行1,000强排名中，本行排名位列全球第144位，较上年再提升1个位次。 本行坚持稳中求进、守正创新，在调结构、提质量、增效益上持续发力，各项业务保持了稳中向好发展态势。截至报告期末，本行总资产人民币13,616.68亿元，较上年末增加人民币152.22亿元，增幅1.1%，其中各项贷款总额（不含应计利息）人民币6,995.63亿元。总负债人民币12,628.35亿元，较上年末增加人民币132.77亿元，增幅1.1%，其中吸收存款总额（不含应计利息）人民币8,970.61亿元。实现营业收入人民币139.92亿元，同比增加人民币4.41亿元，增幅3.3%，实现净利润人民币21.18 亿元，同比增加人民币0.56亿元，增幅2.7%。不良贷款率2.08%，拨备覆盖率159.59%，较上年末上升5.53个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.89%、11.54%、12.98%，资本充足率水平持续提升。 9 中原银行股份有限公司 2024年度中期报告 三、管理层讨论与分析 3.利润表分析 截至2024年6月30日止六个月，本行实现营业收入人民币139.92亿元，同比增加人民币4.41亿元，增幅3.3%，实现净利润人民币21.18亿元，同比增加人民币0.56亿元，增幅2.7%。 2024年 截至6月30日止六个月 2023年变动金额变动率 （以人民币百万元列示，百分比除外） 利息收入 24,363.8 25,113.7 (749.9) (3.0%) 利息支出 (13,659.6) (14,220.8) 561.2 (3.9%) 利息净收入 10,704.2 10,892.9 (188.7) (1.7%) 手续费及佣金收入 1,635