中原银行二零二二中期报告
（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：1216 优先股股份代号:4617 目录 公司资料 会计数据及财务指标摘要管理层讨论与分析 股本变动及股东资料 董事、监事、高级管理层及雇员企业管治 重大事项组织架构图 致董事会审阅报告 综合损益及其他综合收益表综合财务状况表 综合权益变动表综合现金流量表 未经审计中期财务报表附注未经审计补充财务信息 名词解释 2 5 8 62 71 75 77 81 82 83 85 87 90 93 179 182 一、公司资料 公司法定名称 中原银行股份有限公司（1 公司英文名称 简称：中原银行） ZHONGYUANBANKCO.,LTD.（1 注册办事处 简称：ZYBANK） 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 中国总办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 香港主要营业地点 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 董事会 执行董事2： 徐诺金（董事长）王炯先生 李玉林先生 非执行董事： 张秋云女士弭洪军先生 独立非执行董事： 庞红女士李鸿昌先生贾廷玉先生陈毅生先生 1中原银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监管，亦未获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 2本行董事会执行董事、副董事长魏杰先生由于个人原因，已于2022年6月17日向董事会提交辞呈，辞去本行执行董事、副董事长、战略发展委员会委员、关联交易控制委员会委员及风险管理委员会委员的职务。详情请参见本行日期为2022年6月17日的公告。 2022年度中期报告2 一、公司资料 法定代表人徐诺金先生授权代表 贾廷玉先生张克先生 联席公司秘书 张克先生陈燕华女士1 统一社会信用代码 9141000031741675X6 金融许可证机构编码 B0615H241010001 审计师 国内审计师 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区长安街1号东方广场东2座毕马威大楼8层 国际审计师 毕马威会计师事务所（于《财务汇报局条例》下的注册公众利益实体核数师）香港中环遮打道10号太子大厦8楼 12022年3月30日，梁颖娴女士已辞任本行的联席公司秘书及根据香港联合交易所证券上市规则的本行授权代表之替代人及根据香港法例第622章的获授权代表，陈燕华女士已获委任为联席公司秘书、授权代表之替代人及获授权代表。详情请参见本行日期为2022年3月30日的公告。 3中原银行股份有限公司 一、公司资料 2022年度中期报告 4 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公室东楼17-18层 香港法律顾问 普衡律师事务所 香港花园道1号中银大厦22楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室 内资股股份托管机构 中国证券登记结算有限责任公司 深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场2楼西侧大厅 H股股份代号 1216 优先股股份代号 4617 投资者查询 互联网地址：www.zybank.com.cn 联络电话：(86)0371-85517898 传真：(86)0371-85519888 电子邮箱：dongshihui@zybank.com.cn 二、会计数据及财务指标摘要 2022年 截至6月30日止六个月 2021年 本期比上年同期变动 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 8,377.1 8,448.6 (0.8) 手续费及佣金净收入 994.5 1,119.8 (11.2) 营业收入 10,407.2 9,717.8 7.1 营业费用 (3,324.3) (3,031.9) 9.6 资产减值损失 (5,071.9) (4,375.5) 15.9 税前利润 2,153.6 2,411.8 (10.7) 净利润 2,139.2 2,111.6 1.3 归属于本行股东净利润 2,093.3 2,079.5 0.7 每股计（人民币元） 变动率(%) 归属于本行股东的每股净资产(1) 2.04 2.52 (19.0) 每股收益(2) 0.09 0.10 (10.0) 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(3) 0.42 0.56 (0.14) 平均权益回报率(4) 7.21 8.38 (1.17) 净利差(5) 1.88 2.15 (0.27) 净利息收益率(6) 2.03 2.33 (0.30) 手续费及佣金净收入占营业收入比 9.56 11.52 (1.96) 成本收入比(7) 30.89 30.15 0.74 5中原银行股份有限公司 二、会计数据及财务指标摘要 2022年 6月30日 2021年 12月31日 本期末比上年末变动 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 资本充足率指标(8)(%)按<商业银行资本管理办法>计算 变动 核心一级资本充足率 7.97 8.70 (0.73) 一级资本充足率 9.48 10.39 (0.91) 资本充足率 12.00 13.30 (1.30) 总权益对总资产比率 7.30 8.12 (0.82) 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(9) 1.82 2.18 (0.36) 拨备覆盖率(10) 153.72 153.49 0.23 贷款拨备率(11) 2.79 3.35 (0.56) 其他指标(%) 存贷比 78.77 86.56 (7.79) 规模指标资产总额 1,267,299.5 768,233.3 变动率(%)65.0 其中：发放贷款净额 641,051.1 378,116.5 69.5 负债总额 1,174,833.2 705,853.7 66.4 其中：吸收存款 849,255.5 455,692.2 86.4 股本 36,549.8 20,075.0 82.1 归属于本行股东权益 88,346.8 61,210.1 44.3 非控制性权益 4,119.5 1,169.5 252.2 权益总额 92,466.3 62,379.6 48.2 2022年度中期报告6 二、会计数据及财务指标摘要 附注： (1)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。 (2)扣除年内已派发优先股股息的归属于本行股东的净利润与加权平均普通股股本的比率。 (3)指期内净利润占期初及期末资产总额平均余额的百分比。 (4)根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算和披露》（2010年修订）的规定计算。指期间内将归属于本行股东的净利润占期内归属于本行股东权益的加权平均余额的百分比。 (5)按照总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (6)按照利息净收入除以平均生息资产基于每日平均生息资产计算。 (7)按照营业费用（经扣除税金及附加）除以营业收入计算。 (8)《商业银行资本管理办法》于2012年6月7日颁布，于2013年1月1日生效，取代了《商业银行资本充足率管理办法》。 (9)按照不良贷款及垫款总额除以发放贷款及垫款总额计算，发放贷款及垫款总额不含应计利息。 (10)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以不良贷款总额计算，发放贷款及垫款的减值损失准备包括以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。 (11)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以发放贷款及垫款总额计算。 7中原银行股份有限公司 三、管理层讨论与分析 1.过往经济与金融环境及展望 报告期内，高通胀正在成为当前经济发展的最大挑战，主要发达经济体货币政策加快收紧，迭加疫情反弹、地缘政治冲突、能源粮食危机等影响，世界经济增长动能转弱。未来，主要发达经济体劳动力市场供给短缺与需求下降并存的局面仍将持续，高通胀、疫情反覆、粮食能源危机也将持续对经济带来冲击，全球经济环境更趋复杂严峻。 报告期内，中国经济企稳回升，疫情反弹得到有效控制，生产需求边际改善，市场价格基本平稳，民生保障有力有效，高质量发展态势持续。国民经济克服困难保持增长，国内生产总值人民币562,642 亿元，同比增长2.5%。市场销售有所改善，社会消费品零售总额人民币210,432亿元，同比下降 0.7%。固定资产投资持续增长，固定资产投资（不含农户）人民币271,430亿元，同比增长6.1%。货 物进出口较快增长，货物进出口总额人民币198,022亿元，同比增长9.4%。居民消费价格温和上涨，居民消费价格(CPI)同比上涨1.7%。居民收入稳定增长，全国居民人均可支配收入人民币18,463元，同比实际增长3.0%。面对复杂严峻的国际环境和国内疫情冲击等超预期因素影响，中国经济长期向好基本面没有改变，经济韧性足、潜力大、空间广的特点明显，国民经济有望逐步恢复，保持平稳增长。 报告期内，面对超预期因素影响，河南省经济呈现出较强韧性、较大潜力和抗风险、抗冲击能力，经济运行企稳回升向好，下半年有望继续逐步改善。生产总值人民币30,757.20亿元，同比增长3.1%，高于全国0.6个百分点。固定资产投资保持两位数较快增长态势，固定资产投资同比增长10.3%，高于全国4.2个百分点。消费品市场反弹强劲，社会消费品零售总额人民币2,113.78亿元，同比增长3.1%。居民消费价格温和上涨，全省居民消费价格(CPI)同比上涨1.2%。居民收入稳定增长，居民人均可支配收入人民币13,322元，同比增长4.6%。 报告期内，央行加大宏观政策调节力度，稳健的货币政策灵活适度，有效实施稳经济一揽子政策措施，坚决支持稳住经济大盘。货币信贷总量合理增长，广义货币供应量(M2)余额人民币258.1万 亿元，同比增长11.4%。信贷支持实体经济力度加大，金融机构本外币贷款余额人民币212.3万亿 元，同比增长10.8%。社会融资规模合理增长，社会融资规模存量人民币334.27万亿元，同比增长 10.8%。人民币汇率双向波动，在合理均衡水平上保持基本稳定，发挥了宏观经济和国际收支自动稳定器功能。下一步央行将加大稳健货币政策实施力度，保持流动性合理充裕，密切关注并妥善应对国内外通胀形势变化，综合应用结构性货币政策工具，着力稳定宏观经济大盘，保持经济运行在合理区间。 2022年度中期报告8 三、管理层讨论与分析 2.总体经营情况 报告期内，面对需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力和疫情反覆等外部超预期因素带来的巨大挑战，本行围绕“三小一大”战略目标，坚持“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向，秉持“贴心、专业、合作、共赢”的经营理念，坚持稳中求进、稳中求实、稳中求优总基调，攻坚克难，开拓创新，全力推进吸收合并，加快业务稳定发展，保持了良好的发展态势。在英国《银行家》杂志发布的“2022年全球银行1,000强”榜单中，本行位列第180位，较去年提升5个位次。 吸收合并成功获批，持续赋能地方经济。一是吸收合并三家银行成功获得监管批覆。为全面深化金融改革，做优做强地方金融，着力打造一流城商行，提升金融服务全省经济社会发展能力，根据河南省委省政府城商行改革重组工作整体工作部署，本行完成清产核资、H股增发、监管报批等重点工作，吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行成功获得监管批覆，重组后的新中原银行资产规模突破人民币1.2万亿，正式打开万亿中原银行发展新征程。二是积极履行法人担当，助推河南经济高质量发展。本行以重组揭牌为新起点，“扎根中原、深耕中原、依靠中原、服务中原”，为锚定“两个确保”、实施“十大战略”提供优质金融服务和坚实金融支撑。围绕“十大战略”实施与重大项目建设，制定三年人民币3,000亿元专项行动计划；积极落实稳住经济大盘工作要求，出台人民币1,000亿元专项授信
