中原银行二零二三年年报
（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：1216 年度报告 目录 公司资料财务摘要董事长致辞行长致辞 管理层讨论与分析股本变动及股东资料 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况企业管治报告 董事会报告监事会报告重大事项 独立核数师报告 未经审计补充财务信息释义 2 8 11 16 20 76 83 108 147 160 162 168 314 317 第一章公司资料 1.公司基本情况 公司法定名称 中原银行股份有限公司（1 公司英文名称 简称：中原银行） ZHONGYUANBANKCO.,LTD.（1 注册办事处 简称：ZYBANK） 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 中国总办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 香港主要营业地点 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 1中原银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监管，亦未获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 2023年度报告2 第一章公司资料 董事会2 执行董事： 郭浩先生（董事长） 非执行董事： 张秋云女士冯若凡先生张姝女士 独立非执行董事： 徐义国先生赵紫剑女士王茂斌先生潘新民先生高平阳先生 2本行执行董事、董事长徐诺金先生由于工作调动，已于2023年4月6日向董事会递交辞呈，辞去本行第二届董事会董事长、执行董事及董事会战略发展委员会主任委员。详情请参阅本行日期为2023年4月6日的公告。 2023年5月8日，本行召开2023年第一次临时股东大会审议并批准委任郭浩先生为本行第二届董事会执行董事。郭浩先生董事任职资格于2023年5月12日获国家金融监督管理总局河南监管局（原中国银行保险监督管理委员会河南监管局）核准。2023年5月15日，郭浩先生于本行董事会会议上获选举为本行董事长。郭浩先生的董事长任职资格于2023年6月12日获国家金融监督管理总局河南监管局（原中国银行保险监督管理委员会河南监管局）核准。详情请参阅本行日期为2023年4月14日、2023年5月8日、2023年5月15日及2023年6月12日的公告，以及日期为2023年4月14日的通函。 本行执行董事、副董事长王炯先生由于工作调整，已于2023年10月8日向董事会递交辞呈，辞去本行第二届董事会副董事长、执行董事、董事会消费者权益保护委员会主任委员、董事会战略发展委员会委员、董事会风险管理委员会委员及董事会关联交易控制委员会委员，并同时辞任本行第三届董事会执行董事候选人。详情请参阅本行日期为2023年10月8日的公告。 2023年10月12日，本行召开2023年第二次临时股东大会分别重选郭浩先生为本行第三届董事会执行董事，重选张秋云女士为本行第三届董事会非执行董事，选举冯若凡先生及张姝女士为本行第三届董事会非执行董事，以及选举徐义国先生、赵紫剑女士、王茂斌先生、潘新民先生及高平阳先生为本行第三届董事会独立非执行董事。冯若凡先生、张姝女士、徐义国先生、赵紫剑女士、王茂斌先生、潘新民先生以及高平阳先生的董事任职资格于2023年11月8日获得国家金融监督管理总局河南监管局核准。2023年11月28日，本行召开第三届董事会第一次会议，选举郭浩先生为本行董事长。详情请参阅本行日期为2023年9月21日、2023年10月12日及2023年11月28日的公告，以及日期为2023年10月12日的通函。 3中原银行股份有限公司 第一章公司资料 法定代表人3郭浩先生授权代表4 郭浩先生 陈燕华女士公司秘书5陈燕华女士 统一社会信用代码 9141000031741675X6 金融许可证机构编码 B0615H241010001 审计师 国内审计师 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区长安街1号东方广场东2座毕马威大楼8层 国际审计师 毕马威会计师事务所（于《会计及财务汇报局条例》下的注册公众利益实体核数师）香港中环遮打道10号太子大厦8楼 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公室东楼17-18层 32023年6月25日，经河南省市场监督管理局批准本行法定代表人变更为郭浩先生。 42023年10月12日，由于工作调整，张克先生以及贾廷玉先生辞任本行授权代表，郭浩先生及陈燕华女士已获委任为本行授权代表以取代张克先生及贾廷玉先生辞任产生之空缺，详情请参阅本行日期为2023年10月12日的公告。 52023年10月12日，由于工作调整，张克先生辞任本行联席公司秘书，本行另一名符合上市规则第3.28条具认可学术及专业资格的联席公司秘书陈燕华女士将继续留任并担任本行之公司秘书。详情请参阅本行日期为2023年10月12日的公告。 2023年度报告4 第一章公司资料 香港法律顾问 普衡律师事务所 香港花园道1号中银大厦22楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 内资股股份托管机构 中国证券登记结算有限责任公司 深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场2楼西侧大厅 H股股份代号 1216 投资者查询互联网地址： www.zybank.com.cn 联络电话： （86)0371-85517898 传真： （86)0371-85519888 电子邮箱： dongshihui@zybank.com.cn 5中原银行股份有限公司 第一章公司资料 2.公司简介 中原银行成立于2014年12月，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市。2022年5月，经原中国银保监会批准，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。 目前，中原银行下辖18家分行，近700家营业网点，1家消费金融公司，2家金融租赁公司和14家村镇银行。全行总资产规模突破人民币1.3万亿元、员工人数近2万名。凭藉优异的经营业绩和优质的金融服务，中原银行在社会各界赢得广泛赞誉，先后荣获“年度十佳城市商业银行”“铁马十佳银行”“最佳上市公司”“年度卓越城商行”“2023年《财富》中国上市公司500强”等称号，位列英国《银行家》杂志2023年全球1000强银行第145名，社会美誉度及品牌影响力不断跃升。 中原银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以河南省委提出的“打造一流城市商业银行”为奋斗目标，锚定“中原人民自己的银行”的使命定位，坚持“党的领导是灵魂、党委政府是依靠、市场经济是环境、机构性质是银行、资产质量是生命、经营业绩是根本”，扎根中原、深耕中原、依靠中原、服务中原，为谱写新时代新征程中原更加出彩的绚丽篇章作出新的更大贡献。 2023年度报告6 第一章公司资料 3.2023年度主要荣誉情况 2023年1月10日，本行荣获第16届金蝉奖暨“2022年度城商行奖”。 2023年3月9日，本行荣获金鼎奖“年度最具竞争力中小银行数字化创新奖”“年度最佳财富管理品牌奖”。 2023年3月10日，本行荣获“城商行十佳零售银行奖”。 2023年4月18日，本行荣获“2022‘中国金融机构金牌榜•金龙奖’最佳社会责任银行”荣誉奖项。 2023年5月17日，本行荣获金融时报“2022年度最佳社会责任银行”。 2023年5月20日，本行荣获2022年“铁马十佳中小银行”奖。 2023年5月26日，本行荣获“2022河南社会责任企业‘非凡十年特别贡献’奖”。 2023年7月5日，本行位列英国《银行家》杂志2023年全球1000强银行第145名。 2023年7月11日，本行入围2023年《财富》中国上市公司500强。 2023年7月14日，本行荣获“2023年度金质银行品牌天玑奖”。 2023年11月20日，本行荣获金桔奖“2023年度高质量发展金融机构”。 2023年12月12日，本行荣获和讯网第二十一届财经风云榜“年度卓越品牌价值银行奖”和“年度普惠金融先锋银行奖”。 2023年12月12日，本行荣获2023大河财富中国论坛中原ESG“新锐企业”奖。 2023年12月27日，本行荣获2023中国金融机构金牌榜•金龙奖“2023年度最佳品牌建设银行”。 7中原银行股份有限公司 第二章财务摘要 2023年 2022年 截至12月31日止年度 2023年比 2022年2021年2020年2019年 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 22,263.0 21,276.3 4.6 16,693.0 16,565.0 15,707.7 手续费及佣金净收入 1,318.5 1,783.1 (26.1) 1,932.5 1,786.4 1,767.5 营业收入 26,183.4 25,611.2 2.2 19,282.8 19,427.8 19,021.8 营业费用 (10,861.8) (10,278.0) 5.7 (7,143.5) (7,118.6) (7,486.3) 资产减值损失 (12,559.7) (11,189.5) 12.2 (7,640.2) (7,848.6) (7,148.3) 税前利润 2,957.1 4,307.7 (31.4) 4,598.4 4,449.0 4,360.6 净利润 3,206.3 3,825.1 (16.2) 3,633.3 3,354.7 3,206.0 归属于本行股东净利润 3,221.0 3,650.2 (11.8) 3,565.0 3,300.8 3,163.8 每股计（人民币元） 变动率(%) 归属于本行股东的每股净资产(1) 2.15 2.07 3.9 2.57 2.42 2.35 每股收益(2) 0.07 0.10 (30.0) 0.15 0.14 0.13 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(3) 0.24 0.37 (0.13) 0.48 0.46 0.48 平均权益回报率(4) 3.11 4.35 (1.24) 5.99 5.70 5.52 净利差(5) 1.56 1.89 (0.33) 2.13 2.36 2.58 净利息收益率(6) 1.73 2.06 (0.33) 2.31 2.48 2.67 手续费及佣金净收入占营业收入比 5.04 6.96 (1.92) 10.02 9.20 9.29 成本收入比(7) 40.07 39.05 1.02 35.95 35.61 38.45 2023年度报告8 第二章财务摘要 2023年12月31日 2022年12月31日 2023年比2022年 2021年12月31日 2020年12月31日 2019年12月31日 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 资本充足率指标(8)(%) 按<商业银行资本管理办法（试行）>计算 变动 核心一级资本充足率 8.10 7.98 0.12 8.70 8.59 8.51 一级资本充足率 10.44 9.47 0.97 10.39 10.35 10.31 资本充足率 11.64 11.83 (0.19) 13.30 13.20 13.02 总权益对总资产比率 7.20 7.06 0.14 8.12 7.84 8.15 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(9) 2.04 1.93 0.11 2.18 2.21 2.23 拨备覆盖率(10) 154.06 157.08 (3.02) 153.49 153.31 151.77 贷款拨备率(11) 3.15 3.03 0.12 3.35 3.39 3.39 其他指标(%)存贷比 84.47 82.69 1.78 86.56 84.01 77.71 规模指标 变动率(%) 资产总额 1,346,446.5 1,326,736.4 1.5 768,233.3 757,482.5 709,8
