盛京银行二零二三年度中期报告

盛京银行股份有限公司* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：02066 2023 中期报告 目录 1公司基本情况2 2财务摘要4 3管理层讨论与分析8 3.1总体经营情况8 3.2财务报表分析10 3.3业务综述50 3.4风险管理62 3.5未来展望与发展战略72 4股本变动及股东情况73 5董事、监事、高级管理人员及员工83 6重要事项89 7独立核数师审阅报告91 8中期财务报表93 9中期财务报表附注104 10未经审计的补充财务信息249 11释义255 *盛京银行股份有限公司根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 公司基本情况 法定中文名称盛京银行股份有限公司 中文简称盛京银行 法定英文名称ShengjingBankCo.,Ltd. 英文简称SHENGJINGBANK 法定代表人孙进（代为履行法定代表人职责） 授权代表柳旭、周峙 董事会秘书周峙 联席公司秘书周峙、邝燕萍 注册和办公地址中国辽宁省沈阳市渖河区北站路109号 联系电话86-24-22535633 国际互联网网址www.shengjingbank.com.cn 香港主要营业地点香港湾仔港湾道1号会展广场办公大楼41楼4105室 登载H股中期报告的香港联合交易所有限公司网站 www.hkexnews.hk 中期报告备置地点盛京银行董事会办公室 股票简称盛京银行 股份代号02066 2盛京银行股份有限公司 公司基本情况（续） H股股份登记处及办公地址香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室 中国内地法律顾问及办公地址北京市天元律师事务所 中国北京市西城区金融大街35号国际企业大厦A座509单元 香港法律顾问及办公地址富而德律师事务所香港鲗鱼涌太古坊港岛东中心55楼 审计师及办公地址国富浩华（香港）会计师事务所有限公司香港铜锣湾礼顿道77号 礼顿中心9楼 2023中期报告3 财务摘要 （除另有注明外，以人民币千元列示） 2023年1-6月 2022年1-6月 变动率 (%) 经营业绩利息收入 21,300,324 21,042,514 1.2 利息支出 (15,322,002) (14,986,222) 2.2 利息净收入 5,978,322 6,056,292 (1.3) 非利息净收入 1,165,615 2,024,777 (42.4) 营业收入 7,143,937 8,081,069 (11.6) 营业费用 (2,553,648) (2,678,598) (4.7) 资产减值损失 (3,671,035) (4,471,632) (17.9) 税前利润 919,254 930,839 (1.2) 所得税费用 (129,619) 33,016 不适用 净利润 789,635 963,855 (18.1) 归属于本行股东的净利润 737,875 944,113 (21.8) 每股计（人民币元） 变动 基本及稀释每股收益 0.08 0.11 (0.03) 4盛京银行股份有限公司 财务摘要（续） （除另有注明外，以人民币千元列示） 2023年6月30日 2022年12月31日 变动率 (%) 资产╱负债主要指标资产总额 1,095,164,969 1,082,413,109 1.2 其中：发放贷款和垫款总额(1) 620,284,642 613,362,329 1.1 负债总额 1,012,829,918 1,000,976,014 1.2 其中：吸收存款总额(1) 808,832,649 771,566,101 4.8 股本 8,796,680 8,796,680 0.0 归属于本行股东权益 81,620,381 80,774,185 1.0 权益总额 82,335,051 81,437,095 1.1 2023年1-6月 2022年1-6月 变动 盈利能力指标(%)平均总资产回报率(2) 0.15 0.19 (0.04) 平均权益回报率(3) 1.93 2.38 (0.45) 净利差(4) 1.30 1.31 (0.01) 净利息收益率(5) 1.22 1.30 (0.08) 成本占收入比率(6) 33.39 31.32 2.07 2023中期报告5 财务摘要（续） 2023年6月30日 2022年12月31日 变动 资产质量指标(%)不良贷款率(7) 3.17 3.22 (0.05) 拨备覆盖率(8) 142.90 140.30 2.60 贷款总额准备金率(9) 4.53 4.52 0.01 2023年6月30日 2022年12月31日 变动 资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(10) 9.19 9.86 (0.67) 一级资本充足率(10) 10.88 9.86 1.02 资本充足率(10) 12.40 11.52 0.88 总权益对资产总额比率 7.52 7.52 0.00 其他指标(%) 变动 存贷比(11) 76.69 79.50 (2.81) 6盛京银行股份有限公司 财务摘要（续） 注： (1)发放贷款和垫款总额不含应收利息，吸收存款总额不含应付利息。 (2)净利润除以期初和期末资产总额的平均数。 (3)期内的净利润占期初及期末总权益平均余额的百分比。 (4)平均生息资产收益率减平均付息负债付息率。 (5)利息净收入除以平均生息资产。 (6)营业费用（扣除税金及附加）除以营业收入。 (7)不良贷款余额除以发放贷款及垫款总额。 (8)贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 (9)贷款减值准备余额除以发放贷款及垫款总额。 (10)核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照原中国银监会颁布指引计算（2013年1月1日生效）。 (11)存贷比率是以发放贷款及垫款总额除以吸收存款总额。 2023中期报告7 管理层讨论与分析 3.1总体经营情况 2023上半年，盛京银行坚持党的全面领导，坚持城商行市场定位，坚持可持续发展，围绕“做一家好银行”的战略愿景，全面推进发展转型，秉承“务实、扎实、夯实、落实”的工作作风，不断强化对地方经济、中小企业和城乡居民的服务能力，经营发展稳中向好，风控能力持续改善，经营基础日益夯实。 经营发展稳中有进 报告期内，本行坚持资产负债转型，优化资产结构、严控负债成本，经营指标稳步提升；资本净额首次突破千亿，有效支持业务转型和经营持续发展。截至2023年6月30日，本行资产总额人民币10,951.65亿元，较上年末增加人民币127.52亿元，增幅1.2%；各项存款人民币8,088.33亿元，较上年末增加人民币372.67亿元，增幅4.8%；各项贷款人民币6,202.85亿元，较上年末增加人民币69.22亿元，增幅1.1%；资本充足率12.4%，较上年末上升0.88个百分点。 8盛京银行股份有限公司 管理层讨论与分析（续） 服务能力稳步提升 报告期内，本行坚持城商行市场定位，紧跟区域战略导向，诚心服务地方经济建设；推进普惠金融转型，尽心服务中小企业发展；拓展金融服务广度，全心服务城乡居民生活。截至2023年6月30日，本行聚焦区域重点项目、聚焦行业重点领域，累计投放贷款人民币356.25亿元；丰富“辽”系列、“盛”系列金融产品谱系，累计投放普惠小微企业贷款人民币145.57亿元，同比多投人民币66.51亿元；推进零售客群特色化、差异化服务，客户总量达到2,852万户。 业务结构稳步优化 报告期内，本行坚持“回归本源、专注主业”，持续优化业务结构，主营业务占比维持高位；聚焦央地国企及行业龙头优质客户，对公客群建设拓面提质；完善私行、财富、大众、长尾“四级分层”和养老、代发、亲子、新市民“四类分群”的零售客户体系，个人存款保持稳定增长。截至2023年6月30日，本行各项贷款占资产总额比例56.6%，各项存款占负债总额比例79.9%；个人存款人民币5,406.04亿元，较上年末增加人民币379.40亿元；个人存款占各项存款比例66.8%。 资产质量稳中向好 报告期内，本行坚持稳健审慎的风险偏好和风险管理策略，实施与宏观经济合拍、与发展战略契合的精准化授信政策；强化科技赋能与数字风控建设，持续完善风险管理系统，上线客户评级、风险缓释、风险预警等多个管理模块；在严控增量风险的同时，加大存量不良资产清收处置，进一步增强风险抵御能力。截至2023年6月30日，本行不良贷款率3.17%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率142.90%，较上年末上升2.60个百分点。 2023中期报告9 管理层讨论与分析（续） 3.2财务报表分析 3.2.1利润表分析 2023上半年本行实现净利润人民币7.90亿元，同比减少人民币1.74亿元，降幅18.1%，主要是i）受实体经济尚处于疫情后修复阶段，贷款市场报价利率(LPR)持续走低以及市场利率下行等因素综合影响，生息资产收益率下行幅度超过付息负债成本率下行幅度，净利差收窄，利息净收入同比略有减少；ii）受市场波动因素影响，非息收入同比减少；iii）本行深入实施开源节流、降本增效举措，严控费用支出，营业费用同比下降。 （除另有说明外，以人民币千元列示） 截至6月30日止六个月期间 2023年 2022年 变动金额 变动率 (%) 利息收入 21,300,324 21,042,514 257,810 1.2 利息支出 (15,322,002) (14,986,222) (335,780) 2.2 利息净收入 5,978,322 6,056,292 (77,970) (1.3) 手续费及佣金净收入 140,434 54,772 85,662 156.4 交易净收益 (126,981) 225,651 (352,632) (156.3) 投资净收益 1,137,775 1,727,718 (589,943) (34.1) 其他营业收入 14,387 16,636 (2,249) (13.5) 营业收入 7,143,937 8,081,069 (937,132) (11.6) 营业费用 (2,553,648) (2,678,598) 124,950 (4.7) 资产减值损失 (3,671,035) (4,471,632) 800,597 (17.9) 税前利润 919,254 930,839 (11,585) (1.2) 所得税费用 (129,619) 33,016 (162,635) 不适用 净利润 789,635 963,855 (174,220) (18.1) 10盛京银行股份有限公司 管理层讨论与分析（续） 3.2.1.1营业收入 2023年上半年，本行实现营业收入人民币71.44亿元，同比减少人民币9.37亿元，降幅 11.6%，主要是本行顺应国家政策导向，在积极加大实体信贷投放的同时，让利实体经济，降低企业融资成本，资产收益率同比下行；同时积极管控成本支出，优化存款结构，拓展低成本存款，压降付息成本，利息净收入同比略有下降；同时，受债券和外汇市场波动变化影响，本行投资净收益和交易净收益等非息收入同比减少所致。 （除另有说明外，以人民币千元列示） 截至6月30日止六个月期间 2023年 2022年 变动金额 变动率 (%) 利息净收入 5,978,322 6,056,292 (77,970) (1.3) 非利息净收入 1,165,615 2,024,777 (859,162) (42.4) 营业收入 7,143,937 8,081,069 (937,132) (11.6) 2023中期报告11 管理层讨论与分析（续） 3.2.1.2利息净收入 2023年上半年，本行实现利息净收入人民币59.78亿元，同比减少人民币0.78亿元，降幅 1.3%，其中利息收入同比增加人民币2.58亿元，利息支出同比增加人民币3.