重庆银行二零二三年中期报告

BANKOFCHONGQINGCO.,LTD.* 重庆银行股份有限公司* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） （股份代号：1963） 二零二三年中期报告 *本行经中国银行业监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许可证，并经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000202869177Y的企业法人营业执照。本行根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 目录 1.重要提示2 2.释义3 3.公司简介4 4.财务摘要7 5.管理层讨论与分析11 5.1概述11 5.2财务报表分析12 5.3贷款质量分析31 5.4分部经营业绩38 5.5根据监管要求披露的其他信息39 5.6业务综述41 5.7风险管理56 5.8资本管理63 5.9环境与展望67 6.重要事项69 7.股份变动及股东情况102 8.证券发行与上市情况115 9.董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况119 10.环境与社会责任130 11.公司治理报告135 12.财务报告138 13.组织架构图236 14.分支机构名录237 重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第六届董事会第七十二次会议于2023年8月30日以现场（视频）会议方式召开。林军董事长主持了会议，会议应参会董事13名，实际亲自参会董事13名，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。 3.本行2023年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4.本行2023年半年度财务报告未经审计。 5.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 6.本行董事长林军、行长（代为履行行长职责）高嵩、分管财务工作的副行长杨世银及财务机构负责人杨昆保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7.本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 8.本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 9.本报告中可能包含对本行未来计划等的前瞻性陈述。相关陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 10.重大风险提示：本集团面临的主要风险及拟采取的措施，请参见本报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节。 释义 在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义： “A股可转债”或“可转债” 指 本行于2022年3月发行并于2022年4月在上海证券交易所上市的可转 换为本行A股的可转换公司债券 “公司章程” 指 重庆银行股份有限公司章程 “本行”或“重庆银行” 指 重庆银行股份有限公司 “本集团” 指 重庆银行股份有限公司及其控股子公司 “中国银保监会” 指 原中国银行保险监督管理委员会 “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “重庆银保监局” 指 原中国银行保险监督管理委员会重庆监管局 “重庆渝富” 指 重庆渝富资本运营集团有限公司 “大新银行” 指 大新银行有限公司 “鈊渝金租” 指 重庆鈊渝金融租赁股份有限公司 “兴义万丰” 指 兴义万丰村镇银行有限责任公司 “马上消费” 指 马上消费金融股份有限公司 “三峡银行” 指 重庆三峡银行股份有限公司 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国际财务报告准则” 指 国际财务报告准则 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “上市规则” 指 《上海证券交易所股票上市规则》及《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “人行”或“央行” 指 中国人民银行 “报告期” 指 截至2023年6月30日止半年度 “证券及期货条例” 指 《证券及期货条例》（香港法例第571章） “元” 指 人民币元 公司简介 3.1业务概要 本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行。2021年2月5日，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。 本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进 “服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至2023年6月30日，本行下辖173家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为7,270.61亿元，存款总额为4,061.77亿元，贷款总额为3,784.12亿元，不良贷款率为1.21%，拨备覆盖率为251.88%，主要经营指标均达到监管要求。 本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”市场定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超700亿元，围绕西部陆海新通道建设落地创新业务近70亿元；聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求，“两增”贷款较上年末增长40亿元、3,360户；聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营在线消费产品快速发展，“捷e贷”余额较上年末增长55.72%；聚焦数字转型和科技驱动，实现智能广域网全覆盖，也是全国首家连续四年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行；聚焦品牌建设和形象提升，连续7年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续8年跻身前300强。 公司简介 3.2公司基本情况 3.2.1法定中文名称及简称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行） 英文名称：BankofChongqingCo.,Ltd. 3.2.2法定代表人：林军授权代表：林军 黄华盛 董事会秘书：彭彦曦 公司秘书：何咏紫 证券事务代表：王雨 3.2.3注册地址及办公地址：重庆市江北区永平门街6号 注册地址的历史变更情况：2020年2月注册地址由“重庆市渝中区邹容路153号”变更为“重庆市江北区永平门街6号” 香港主要营业地址：香港九龙观塘道348号宏利广场5楼 香港主要营业地址的历史变更情况：2022年8月香港主要营业地址由“香港皇后大道东183号合和中心54楼”变更为“香港九龙观塘道348号宏利广场5楼” 3.2.4通讯地址：重庆市江北区永平门街6号邮政编码：400024 联系电话：+86(23)63367688传真：+86(23)63799024 电子邮箱：ir@cqcbank.com 互联网网址：http://www.cqcbank.com客户服务热线：956023 3.2.5股票上市情况： A股股票： 上市交易所：上海证券交易所股票简称：重庆银行 股票代码：601963H股股票： 上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：重庆银行 股票代码：01963 公司简介 3.2.6国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室国际会计师事务所：安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）办公地址：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 3.2.7中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所中国香港法律顾问：欧华律师事务所 3.2.8A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号 H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 3.2.9指定的信息披露报纸和网站： 内地：《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 本行网站(www.cqcbank.com) 香港：香港联交所网站(www.hkexnews.hk) 本行网站(www.cqcbank.com) 半年度报告备置地点：本行董事会办公室 3.2.10境内持续督导保荐机构：招商证券股份有限公司 办公地址：深圳市福田区福田街道福华一路111号保荐代表人：王晓、扈益嘉 持续督导期间：2021年2月5日至2023年12月31日（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股） 3.2.11注册登记信息： 首次注册登记日期：1996年9月2日 登记机关：重庆市市场监督管理局（原重庆市工商行政管理局）统一社会信用代码：91500000202869177Y 金融许可证机构编码：本行经中国银行保险监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许可证 财务摘要 本半年度报告所载财务资料乃以合并基准按照国际会计准则编制，除另有注明外，为本集团数据，以人民币列示。 除另有注明外，以人民币千元列示） 2023年1-6月 2022年1-6月 变动 2021年1-6月 经营业绩 变动率(%) 利息收入 14,085,252 13,656,304 3.14 13,310,644 利息支出 (8,698,825) (8,301,765) 4.78 (7,715,029) 利息净收入 5,386,427 5,354,539 0.60 5,595,615 手续费及佣金净收入 196,546 412,466 (52.35) 428,526 净交易收益、证券投资净收益及其他营业收入 1,148,478 878,551 30.72 1,145,669 营业收入 6,731,451 6,645,556 1.29 7,169,810 营业费用 (1,789,148) (1,650,058) 8.43 (1,531,821) 信用减值损失 (1,760,922) (1,648,792) 6.80 (2,277,352) 营业利润 3,180,103 3,346,706 (4.98) 3,352,721 享有联营利润的份额 246,464 125,361 96.60 108,589 税前利润 3,426,567 3,472,067 (1.31) 3,461,310 所得税 (374,237) (575,097) (34.93) (707,000) 净利润 3,052,330 2,896,970 5.36 2,754,310 归属于本行股东的净利润 2,906,469 2,784,631 4.38 2,659,397 经营活动产生的现金流量净额 (6,797,202) (4,240,012) 60.31 (21,039,632) 每股计（人民币元） 变动率(%) 基本每股收益 0.84 0.80 5.00 0.79 稀释每股收益 0.66 0.71 (7.04) 0.79