建设银行二零二二年年报

中国建设银行股份有限公司 2022年年报 建设银行 与您共建美好生活 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于2023年3月29日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其业绩公告。本行13名董事出席董事会会议。因公务原因，田国立先生委托张金良先生出席并表决。 本行董事会建议向全体股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元（含税）。 本集团2022年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。 本行副董事长、执行董事及行长张金良，独立非执行董事钟嘉年和非执行董事田博保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“管理层讨论与分析－风险管理”部分。 本报告分别以中、英两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。 目录 重要提示i 释义3 公司简介5 财务与经营亮点10 财务摘要12 董事长报告14 行长报告17 监事长报告20 管理层讨论与分析22 财务回顾22 综合收益表分析23 财务状况表分析31 现金流量表分析40 其他财务信息40 业务回顾41 新金融行动44 公司金融业务67 个人金融业务76 资金资管业务82 境外商业银行业务88 综合化经营子公司90 机构网点与电子渠道94 风险管理100 风险管理架构101 风险合规文化建设103 集团风险偏好及传导103 信用风险管理104 市场风险管理109 操作风险管理112 流动性风险管理112 声誉风险管理114 国别风险管理115 信息科技风险管理115 战略风险管理115 新型风险管理115 并表管理117 内部审计117 资本管理118 资本充足率118 杠杆率119 经营发展热点问题讨论120 展望123 公司治理报告125 股东大会126 董事会127 董事会专门委员会132 监事会140 监事会专门委员会141 高级管理层143 董事、监事及高级管理人员情况144 董事、监事及高级管理人员基本情况144 董事、监事及高级管理人员变动情况145 董事、监事及高级管理人员主要工作经历147 董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况160 员工情况164 内部控制167 股东权利168 投资者关系169 环境和社会责任（环境、社会和治理）172 治理172 治理架构172 相关成效173 公司行为175 员工行为175 举报人保护175 商业道德175 环境与气候176 绿色金融176 融资的环境影响178 绿色运营183 专题 专题1：试点住房租赁基金，助力探索房地产发展新模 式 专题2：建行云－行金融之道，建可信未来专题3：持续完善科技治理，提升敏捷供给能力专题4：建信金科持续推进市场化改革探索 专题5：挖掘银企合作新动能，打造央企司库建设“助推器” 专题6：拓展交易银行业务，构建对公“第二发展曲线”专题7：搭建消费金融生态圈，服务百姓美好生活 专题8：信用卡聚焦数字化经营，赋能业务新发展 专题9：纵深推进大财富管理战略，着力打造一流财富 44 59 63 64 71 73 77 78 79 案例7：积极服务制造业中长期贷款及设备更新改造贷 款需求 案例8：“建行全球撮合家”助力光伏出海 案例9：“双子星”飞轮转动，打造平台化经营新范式案例10：数字人民币应用案例集 68 70 98 122 社会发展184 服务三农发展184 聚焦普惠客群186 金融服务可及性187 消费者权益保护189 信息安全与隐私保护192 人力资本发展194 员工权益保障与员工关爱197 公益慈善199 可持续发展投融资进展200 管理银行专题10：探索前沿科技运用，推出货币市场“AI交易员” 82 专题11：养老金融，为“夕阳红”撑起金融“守护伞” 85 专题12：“建行智托管”，打开数字化托管新时代 87 专题13：厘清“三道防线”职责，完善全面风险治理体系 103 专题14：优化授信审批管理机制 104 专题15：不良经营处置提质增效 105 专题16：主动完善模型风险管理机制 116 专题17：“建行员工”APP打造全行员工服务赋能平台 165 专题18：绿色金融产品与服务创新 178 专题19：对公客户ESG评级工具 181 专题20：银校合作启新章 196 案例案例1：住房租赁案例集 45 案例2：普惠金融案例集 50 案例3：乡村振兴案例集 55 案例4：绿色金融奏响“渔光互补”乡村振兴协奏曲 57 案例5：建行网点方便群众就近办理政务事项 58 案例6：构筑建设银行“云花”综合金融服务 65 重要事项201 股份变动及股东情况203 普通股股份变动情况表203 证券发行与上市情况203 普通股股东情况204 本行主要股东205 优先股相关情况206 董事会报告书208 监事会报告书215 组织架构图218 分支机构及子公司219 附录一独立核数师报告及财务报告225 附录二商业银行系统重要性评估指标 372 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 机构简称 宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司 本行中国建设银行股份有限公司 本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司长江电力中国长江电力股份有限公司 国家电网国家电网有限公司 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险建信财产保险有限公司 建信股权建信股权投资管理有限责任公司 建信基金建信基金管理有限责任公司 建信金科建信金融科技有限责任公司 建信金租建信金融租赁有限公司 建信理财建信理财有限责任公司 建信期货建信期货有限责任公司 建信人寿建信人寿保险股份有限公司 建信投资建信金融资产投资有限公司 建信信托建信信托有限责任公司 建信养老建信养老金管理有限责任公司 释义 建信住房建信住房服务有限责任公司建信住房租赁基金建信住房租赁基金（有限合伙） 建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司 建银国际建银国际（控股）有限公司 建银咨询建银工程咨询有限责任公司 中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司 平台、产品及服务 BCTrade区块链贸易金融平台 本行将区块链、人工智能、物联网等技术与贸易金融相结合，为金融同业、企业客户等市场主体提供多元化贸易金融服务的在线平台 创业者港湾本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作，集成内外部优质资源，为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”在线、线下一站式综合服务平台 飞驰e+是“飞驰”－全面金融解决方案（FITS®，FinancialTotalSolutions）的子品牌，旨在依托建行集团优势，为多类型用户群体提供全方面投融资撮合以及专业智库等多维度服务 建行惠懂你本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造的综合化生态型服务平台 建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易场景中为企业用户提供跨境智能撮合服务并配套综合金融解决方案的开放式平台跨境快贷本行为小微外贸企业提供的全在线、纯信用贸易融资服务 龙支付本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合裕农快贷本行基于农业生产经营相关数据，以农户客群为主、法人客群为辅提供的在线贷款产品 裕农通本行依托线下普惠金融服务点和在线综合金融服务平台打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌 其他 ESG环境、社会和治理 港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则 新金融工具准则国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》中国会计准则中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定 公司简介 中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国人民建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股份代号939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股份代号601939）。本行2022年末市值约为1,585.41亿美元，居全球上市银行第4位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。 本行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等全面的金融服务，设有14,356个分支机构，拥有352,588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，子公司员工 愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团 使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任 核心价值观 诚实公正稳健创造 24,094人。境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家。 本集团坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，推动高质量发展，自觉践行金融工作的政治性、人民性，聚焦“三大任务”，不断增强 “三个能力”，持续深化新金融行动，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，深耕智慧政务、乡村振兴、绿色发展、养老健康、消费金融、大财富管理、科技金融、县域业务拓展等国计民生重点领域，实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化，奋力谱写中国式现代化的金融新篇章。 理念 经营理念：以市场为导向以客户为中心服务理念：客户至上注重细节 合规理念：全员主动合规合规创造价值风险理念：稳健审慎全面主动 创新理念：鼓励开放宽容审慎 人才理念：尊重人才用好人才留住人才 作风 勤奋严谨求真务实 公司简介 新金融行动大事记 企业文化传承与发扬 因建而生，因建而兴。1954年成立至今，建设银行积极践行国有大行使命担当，守正创新，全力支持经济社会发展，积淀形成了厚重的文化底蕴。步入新时代，建设银行完整、准确、全面贯彻新发展理念，实施“三大战略”，纵深推进新金融行动，助力实现人民对美好生活的向往，助推实体经济高质量发展，走出一条富有中国特色的新金融之路。 2017年8月 实施住房租赁战略，为百姓安居提供建行方案。 2019年12月 推出“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，解决跨境交易痛点难点。 2021年2月 “中国建设银行扶贫工作领导小组”和“中国建设银行安康扶贫工作专班”双双荣获 “全国脱贫攻坚先进集体”称号。 2019年11月 成立总行乡村振兴金融部，让更多金融活水惠及广袤乡村。 2021年7月 打开“建行生活”APP全国推广，与手机银行形成“双子星”客户经营模式。 公司简介 2018年4月 成立建信金科，推进金融科技战略，为共享搭建开放平台。 2018年5月 实施普惠金融战略，为大众乐业注入源头活水。 2019年1月 云南“一部手机办事通”上线运行，助力数字政务建设。 2018年12月 成立建行研修中心，致力于推进产教融合、赋能社