建设银行二零二二年半年度报告
二零二二年半年度报告 中国建设银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：939（H股普通股） 601939（A股普通股） 360030（境内优先股） 目录 释义4 重要提示6 1财务摘要7 2公司基本情况8 3管理层讨论与分析10 3.1财务回顾10 3.1.1综合收益表分析10 3.1.2财务状况表分析18 3.1.3其他财务信息24 3.2业务回顾25 3.2.1三大战略推进情况25 3.2.2公司银行业务27 3.2.3个人银行业务29 3.2.4资金业务30 3.2.5境外商业银行业务33 3.2.6综合化经营子公司34 3.2.7地区分部分析36 3.2.8机构网点与电子渠道38 3.2.9数字化经营与产品创新40 3.3风险管理41 3.3.1信用风险管理41 3.3.2市场风险管理45 3.3.3操作风险管理48 3.3.4流动性风险管理48 3.3.5声誉风险管理49 3.3.6国别风险管理50 3.3.7并表管理50 3.3.8内部审计50 3.4资本管理50 3.4.1资本充足情况50 3.4.2杠杆率52 3.5经营发展热点问题讨论53 3.6展望55 4公司治理56 4.1股东大会56 4.2董事、监事及高级管理人员情况56 4.2.1董事、监事及高级管理人员基本情况56 4.2.2董事、监事及高级管理人员变动情况57 4.2.3董事及监事的证券交易57 4.3员工情况58 4.4利润分配政策的制定和执行情况59 5环境和社会责任（环境、社会与治理）60 5.1 治理 60 5.2 环境与气候 61 5.3 社会发展 64 6重要事项70 7股份变动及股东情况72 7.1普通股股份变动情况表72 7.2普通股股东数量和持股情况72 7.3控股股东及实际控制人变更情况73 7.4主要股东及其他人士的权益和淡仓73 7.5董事和监事的权益和淡仓73 7.6优先股相关情况74 附录一中期财务资料的审阅报告及财务报告75 附录二资本充足率补充信息183 释义 在本半年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 机构简称 宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司 本行中国建设银行股份有限公司 本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力中国长江电力股份有限公司 国家电网国家电网有限公司 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险建信财产保险有限公司 建信基金建信基金管理有限责任公司 建信理财建信理财有限责任公司 建信期货建信期货有限责任公司 建信人寿建信人寿保险股份有限公司 建信投资建信金融资产投资有限公司 建信信托建信信托有限责任公司 建信养老建信养老金管理有限责任公司 释义 建信租赁建信金融租赁有限公司 建银国际建银国际（控股）有限公司 建银咨询建银工程咨询有限责任公司 中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司 平台、产品及服务 BCTrade区块链贸易金融平台本行将区块链、人工智能、物联网等技术与贸易金融相结合，为金融同业、企业客户等市场主体提供多元化贸易金融服务的在线平台 创业者港湾本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作，集成内外部优质资源，为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”在线、线下一站式综合服务平台 飞驰全面金融解决方案（FITS®，FinancialTotalSolutions，飞驰），运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服务品牌 建行惠懂你本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造的一站式综合服务平台建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易场景中为对公客户提供跨境智能撮合服务并配套全方位金融解决方案的 开放式平台 禹道•财资云本行为对公客户提供的多银行资金管理综合服务平台 裕农快贷本行基于农业生产经营相关数据，以农户客群为主、法人客群为辅提供的在线贷款产品 裕农通本行依托线下普惠金融服务点和在线综合金融服务平台打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌 账簿通本行为对公客户提供的资金分类管理产品 其他 ESG环境、社会和治理 港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则 新金融工具准则国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》元人民币元 中国会计准则财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于2022年8月30日召开董事会会议，审议通过了本行2022年半年度报告及其业绩公告。本行13名董事亲自出席董事会会议。因事务安排，M•C•麦卡锡先生委托梁锦松先生出席并表决。 经2021年度股东大会批准，2022年7月8日，本行向2022年7月7日收市后在册的A股股东派发2021年度现金股息每股人民币0.364元（含税），合计约人民币34.92亿元；2022年7月29日，本行向2022年7月7日收市后在册的H股股东派发2021年度现金股息每股人民币0.364元（含税），合计约人民币875.12亿元。本行不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本。 本集团按照中国会计准则编制的2022年半年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的2022年半年度财务报告已经安永会计师事务所审阅。 本行副董事长、执行董事及行长张金良，独立非执行董事钟嘉年和独立非执行董事格雷姆•惠勒保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和国别风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“管理层讨论与分析－风险管理”部分。 本报告分别以中、英两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。 1财务摘要 除特别注明外，以人民币百万元列示） 截至2022年 6月30日止六个月 截至2021年 6月30日止六个月 变化(%) 截至2020年 6月30日止六个月 当期业绩 390,361 380,907 2.48 359,924 经营收入 利息净收入 317,340 296,085 7.18 281,508 手续费及佣金净收入 68,823 69,438 (0.89) 65,006 经营费用 (95,018) (88,160) 7.78 (79,805) 信用减值损失 (103,294) (108,320) (4.64) (111,378) 其他资产减值损失 (81) (192) (57.81) (188) 税前利润 192,386 184,463 4.30 168,773 净利润 161,730 154,106 4.95 138,939 归属于本行股东的净利润 161,642 153,300 5.44 137,626 每股计（人民币元）基本和稀释每股收益1 0.65 0.61 6.56 0.55 盈利能力指标(%) 变化+╱(-) 1.06 (0.05) 1.05 年化平均资产回报率2 1.01 年化加权平均净资产收益率1 12.59 13.10 (0.51) 12.65 净利差 1.90 1.95 (0.05) 2.04 净利息收益率 2.09 2.13 (0.04) 2.20 手续费及佣金净收入对经营收入比率 17.63 18.23 (0.60) 18.06 成本收入比3 23.40 22.22 1.18 21.25 本半年度报告所载财务资料按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 （ 1.根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算的归属于本行普通股股东的数值。 2.净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值，以年化形式列示。 3.扣除税金及附加后的经营费用除以经营收入。 除特别注明外，以人民币百万元列示） 2022年6月30日 2021年12月31日 变化(%) 2020年12月31日 于期末 33,689,078 30,253,979 11.35 28,132,254 资产总额发放贷款和垫款净额 19,694,042 18,170,492 8.38 16,231,369 负债总额 31,007,226 27,639,857 12.18 25,742,901 吸收存款 24,184,466 22,378,814 8.07 20,614,976 股东权益 2,681,852 2,614,122 2.59 2,389,353 归属于本行股东权益 2,659,227 2,588,231 2.74 2,364,808 股本 250,011 250,011 – 250,011 核心一级资本净额1 2,547,752 2,475,462 2.92 2,261,449 其他一级资本净额1 100,070 100,066 – 100,068 二级资本净额1 765,458 676,754 13.11 471,164 资本净额1 3,413,280 3,252,282 4.95 2,832,681 风险加权资产1 19,010,888 18,215,893 4.36 16,604,591 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的每股净资产 10.24 9.95 2.91 9.06 资本充足指标(%) 变化+╱(-) 13.59 (0.19) 13.62 核心一级资本充足率1 13.40 一级资本充足率1 13.93 14.14 (0.21) 14.22 资本充足率1 17.95 17.85 0.10 17.06 总权益对资产总额比率 7.96 8.64 (0.68) 8.49 资产质量指标(%) 变化+╱(-) 1.42 (0.02) 1.56 不良贷款率 1.40 拨备覆盖率2 244.12 239.96 4.16 213.59 损失准备对贷款总额比率2 3.43 3.40 0.03 3.33 （ 1.按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。 2.贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额和不良贷款余额不含应计利息。 2公司基本情况 法定中文名称及简称中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”） 法定英文名称及简称CHINACONSTRUCTIONBANKCORPORATION（简称“CCB”） 法定代表人田国立 授权代表张金良 邱纪成 董事会秘书胡昌苗 联系地址北京市西城区金融大街25号 联席公司秘书邱纪成、赵明璟 香港主要营业地址香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 注册和办公地址北京市西城区金融大街25号邮政编码：100033 联系电话：86-10-67597114 网址www.ccb.com 客服与投诉热线95533 投资者联系方式联系电话：86-10-66215533传真：86-10-66218888 电子信箱：ir@ccb.com 信息披露媒体及网址
