建设银行二零二三年年报

服务大众共享美好 中国建设银行股份有限公司 2023年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于2024年3月28日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其业绩公告。本行12名董事出席董事会会议。因公务原因，纪志宏先生委托张金良先生出席并表决。 本行董事会建议向全体股东派发2023年度现金股息，每股人民币0.400元（含税）。 本集团2023年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。 本行董事长、执行董事张金良、独立非执行董事钟嘉年和独立非执行董事威廉•科恩保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“管理层讨论与分析－风险管理”部分。 本报告分别以中、英两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。 重要提示 i 公司治理报告 126 释义 3 股东大会 127 公司简介 5 董事会 128 财务与经营亮点 10 董事会专门委员会 132 财务摘要 12 监事会 139 董事长报告 14 监事会专门委员会 141 高级管理层 143 管理层讨论与分析 17 董事、监事及高级管理人员情况 144 财务回顾17 综合收益表分析18财务状况表分析26现金流量表分析36其他财务信息36 业务回顾37 董事、监事及高级管理人员基本情况144董事、监事及高级管理人员变动情况145董事、监事及高级管理人员的主要工作经历146董事、监事及高级管理人员薪酬情况156 员工情况160 新金融行动 38 内部控制 163 公司金融业务 68 股东权利 164 个人金融业务 75 投资者关系 164 资金资管业务境外商业银行业务 8085 其他公司治理信息 165 目录 综合化经营子公司88 机构网点与在线渠道94 风险管理99 环境和社会责任（环境、社会与治理）168 ESG治理168 风险管理架构 100 公司行为 170 风险合规文化建设 101 环境与气候变化 172 集团风险偏好及传导 101 金融服务可及性 174 信用风险管理 102 服务三农发展 177 消费者权益保护 181 信息安全与隐私保护 185 人力资本发展 190 市场风险管理107 操作风险管理110 流动性风险管理112 声誉风险管理国别风险管理 114114 员工权益保障与员工关爱 193 信息科技风险管理 114 公益慈善 195 战略风险管理 114 可持续发展投融资进展 196 新型风险管理 115 并表管理 117 内部审计 117 资本管理 118 资本充足率 118 杠杆率 119 经营发展热点问题讨论 120 展望 124 重要事项197 股份变动及股东情况199 普通股股份变动情况表199 证券发行与上市情况199 普通股股东情况200 本行主要股东201 优先股相关情况202 董事会报告书203 专题 专题1：推进基础设施公募REITs申报发行45 专题2：建行惠懂你4.0──普惠金融综合化生态服 务平台48 专题3：“裕农通”──服务乡村振兴的综合服务平台54 专题4：“方舟计划”──聚焦技术发展潮流，推 进金融大模型建设和应用67 专题5：扎实做好科技金融首篇大文章，推动实 现高水平科技自立自强69 专题6：十年金融耕耘护航丝路畅通72 专题7：打造“建鼎司库”服务品牌助力企业建 设世界一流财务管理体系73 专题8：组合贷款“数能共赋”一贷通赋能零售信 贷高质量发展77 监事会报告书210 组织架构图213 分支机构及子公司214 专题9：打造财富管理服务“建行座标”78 专题10：从“养老”到“享老”，做好“养老金融”大 文章83 专题11：积极实施“双子星”新金融战略，打造平台 经营最佳实践97 专题12：数字金融的合规基石111 附录一独立核数师报告及财务报告221 专题13：构建符合中国国情及本行实际的气候风 险压力测试体系 116 附录二商业银行系统重要性评估指标372 案例 案例1：“贷”动科技创新助力新质生产力49 案例2：以新金融动能助推万峰湖“绿水青山” 变“金山银山”55 案例3：绿色金融助力陇原“好风光”59 案例4：“科技易贷”助力科创企业发展70 案例5：银行间类REITs产品服务央企降债增效71 案例6：养老金融抓好年金拓面“蓝海”增长点82 案例7：数字人民币应用案例集123 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 机构简称 金融监管总局国家金融监督管理总局 港交所香港联合交易所有限公司 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 国家电网国家电网有限公司 长江电力中国长江电力股份有限公司 宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司 本行中国建设银行股份有限公司 本集团、建行、建设银行中国建设银行股份有限公司及所属子公司建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险建信财产保险有限公司 建信股权建信股权投资管理有限责任公司 建信基金建信基金管理有限责任公司 建信金科建信金融科技有限责任公司 建信金租建信金融租赁有限公司 建信理财建信理财有限责任公司 建信期货建信期货有限责任公司 建信人寿建信人寿保险股份有限公司 建信投资建信金融资产投资有限公司 建信消费金融建信消费金融有限责任公司 建信信托建信信托有限责任公司 建信养老建信养老金管理有限责任公司 释义 建信住房建信住房服务有限责任公司建信住房租赁基金建信住房租赁基金（有限合伙） 建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司 建银国际建银国际（控股）有限公司 建银咨询建银工程咨询有限责任公司 中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司 平台、产品及服务 创业者港湾本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作，集成内外部优质资源，为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”在线、线下一站式综合服务平台 飞驰e+是“飞驰”－全面金融解决方案（FITS®，FinancialTotalSolutions）的子品牌，旨在依托建行集团优势，为多类型用户群体提供全方面投融资撮合以及专业智库等多维度服务 建行惠懂你本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造的综合化生态型服务平台 建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易场景中为企业用户提供跨境智能撮合服务并配套综合金融解决方案的开放式平台 跨境快贷本行为小微外贸企业提供的在线化、无抵押贸易融资服务 龙支付本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合裕农贷款本行向以农户为主的涉农个人经营主体发放的贷款产品，包括“裕农快贷”在线产品包和“裕农贷”线下产品包裕农通本行依托线下服务点和在线APP及微信生态打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务平台 其他 港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则 中国会计准则财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定 新保险合同准则国际会计准则理事会发布并于2023年1月1日生效的《国际财务报告准则第17号－保险合同》新金融工具准则国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》 公司简介 中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国人民建设银行成立于 1954年10月。本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股份代号939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市 （股份代号601939）。本行2023年末市值约为1,518.57亿美元，居全球上市银行第8位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。 本行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等全面的金融服务，服务7.57亿个人客户和1,082万公司类客户，并在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司。2023年末，本集团共拥有376,871位员工，设有14,895个营业机构，其中各级境外机构近200家，覆盖31个国家和地区。 本集团坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，推动高质量发展，自觉践行金融工作的政治性、人民性，持续深化新金融行动，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，深耕智慧政务、乡村振兴、绿色发展、养老健康、消费金融、大财富管理、科技金融、县域业务拓展等国计民生重点领域，着力实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化，助力金融强国建设，谱写中国式现代化的金融新篇章。 企业文化 建设银行坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规，积极培育中国特色金融文化，持续深化新金融行动，厚植新金融文化基因，不断丰富完善建行文化内涵，重点打造人本、服务、风险、合规、创新、绿色低碳、廉洁、消保等专项文化。充分发挥企业文化的价值引领和战略支撑作用，进一步增强全行员工凝聚力，助推高质量发展，为实现人民对美好生活的向往贡献力量。 愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团 作风 勤奋严谨求真务实 核心价值观 诚实公正稳健创造 使命 为客户提供更好服务为股东创造更大价值 为员工搭建广阔的发展平台为社会承担全面的企业公民责任 理念 经营理念：以市场为导向以客户为中心服务理念：客户至上注重细节 合规理念：全员主动合规合规创造价值风险理念：稳健审慎全面主动 创新理念：鼓励开放宽容审慎人才理念：尊重人才用好人才留住人才 公司基本情况 法定中文名称及简称中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”） 法定英文名称及简称CHINACONSTRUCTIONBANKCORPORATION（简称“CCB”） 法定代表人张金良 董事会秘书胡昌苗 联系地址北京市西城区金融大街25号 联席公司秘书邱纪成、赵明璟 香港主要营业地址香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 注册和办公地址北京市西城区金融大街25号 邮政编码：100033 联系电话：86-10-67597114 网址www.ccb.cn www.ccb.com 客服与投诉热线95533 投资者联系方式联系电话：86-10-66215533 传真：86-10-66218888 电子信箱：ir@ccb.com 信息披露媒体及网址《中国证券报》www.cs.com.cn 《上海证券报》www.cnstock.com 《证券时报》www.stcn.com 《证券日报》www.zqrb.cn 登载按照中国会计准则编制的年度报告的上海证券交易所网址www.sse.com.cn 登载按照国际财务报告准则编制的年度报告的香港交易及结算所有限公司“披露易”网址 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点本行董事会办公室 股票上市交易所、股票简称和股份代号A股：上海证券交易所 股票简称：建设银行股份代号：601939 H股：香港联合交易所有限公司股票简称：