中国人寿2022年报

股份代号:2628 2022年 年报 本公司根据《公司法》、《保险法》于2003年6月30日在中国北京注册成立，2003年12月在境外上市，2007年1月回归境内A股上市。本公司注册资本为人民币28,264,705,000元。 本公司是中国领先的人寿保险公司，拥有由保险营销员、团险销售人员以及专业和兼业代理机构组成的广泛的分销网络。本公司是中国最大的机 目录 01前导信息2 核心竞争力2 荣誉与奖项3 经营亮点指标5 财务摘要6 构投资者之一，并通过控股的中国人寿资产管理有限公司成为中国最大的保险资产管理者之一。 本公司亦控股中国人寿养老保险股份有限公司。 02董事长致辞9 本公司提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。本公司是中国领先的 个人和团体人寿保险与年金产品、意外险和健康险供应商。截至2022年12月31日，本公司拥有约3.25亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，同时亦提供个人、团体意外险和短期健康险保单和服务。 03管理层讨论与分析11 2022年业务概要11 业务分析14 专项分析22 科技能力与运营服务 25 未来展望26 04内含价值27 05重要事项33 美国存托股份退市相关情况33 重大诉讼、仲裁事项33 重大关连交易33 重大合同及其履行情况38 承诺事项39 07其他信息89 公司基本信息89 信息披露公告索引91 释义及重大风险提示96 08财务报告97 独立核数师报告97 合并财务状况表104 合并综合收益表106 涉及嫌整违改法情违况规、受到处罚39 合并权益变动表108 主要资产受限情况39 06公司治理40 董事会报告40 监事会报告47 普通股股份变动及股东情况50 合并现金流量表109 合并财务报表附注111 董事及员、工监情事况、高级管理人员53 公司治理报告66 核心竞争力 历品史牌悠卓久越 中国人寿的前身于1949年10月经中央政府批准组建，是国内最早经营保险业务的企业之一。经改制重组后，本公司先后在境外和境内上市，成为国内首家在三地上市1的金融保险企业。公司始终肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，通过长期持续的品牌建设，品牌价值和品牌影响力不断提升，位列世界知名品牌前列。 本公司坚守保险本源，深耕潜力巨大的寿险市场，拥有健全的机构和服务网络，营业网点及服务柜面覆盖全国城乡，组成了强大的分销和服务网络，始终占据中国寿险市场领导者地位，是真正意义上的客户身边的寿险服务商。经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力，总资产位居国内寿险业首位。作为国内最大的机构投资者之一，本公司通过控股的中国人寿资产管理有限公司，成为中国最大的保险资产管理者之一。 主实业力突雄出厚 服体务验快优捷质 本公司秉持“诚实守信、专业高效、客户至上、体验一流”的服务理念，构建前端多点触达、总部智能集约、全面共享作业的运营模式，形成了以客户为中心的数字化运营服务体系。坚持倾听客户诉求，致力于客户体验提升，持续为客户提供“简捷、品质、温暖”的服务。公司秉承“以人为本、关爱生命、创造价值、服务社会”理念，为守护人民美好生活不断贡献力量。 本公司坚持以科技创新为先导，深入践行“科技国寿”发展战略，建成以队伍和网点为支撑、业内领先混合云为基础、在线线下紧密结合的数字化平台，构建开放共赢、丰富多元的数字保险生态，加速推进公司全方位数字化转型，推动新旧发展动能转换，为公司经营全面赋能，为大众提供智慧便捷、高效精准的综合金融保险服务。 科创技新领赋先能 核专心业团稳队健 在长期的发展历程中，本公司积累了丰富的经营管理经验，拥有一支深谙国内寿险市场经营之道、稳定的专业化管理团队。公司的核心管理团队及关键人员包括对中国寿险市场有深刻认识和了解的高级管理人员、经验丰富的核保理赔人员、保险精算师、投资经理和风险管理团队等。该等人员在报告期内，未发生对公司有重大影响的变动。公司深入推进市场化薪酬体系改革，不断激发内部活力，持续打造与公司高质量发展相匹配的人才队伍。 1自2022年9月2日起，本公司美国存托股份不再于纽约证券交易所挂牌和交易。 02二零二二年年报|前导信息 荣誉与奖项 Forbes “2022年《福布斯》《全福布球斯》（上“市公”）司2000强”第71位 《财富》中文网 “2022年《财富》中国500强排行榜”第9位 “香最港大具公文投汇传资媒集价团值、北高京上质市公量司协发会、展香上港中市国企公业协司会、” 香港中国金融协会、香港中资证券业协会、香港公司治理公会 “2022第十二届中国证券‘金紫荆’奖评选” “2022年度亚洲最佳寿险公司” 21世纪经济报道》 “2022年度《品牌影响力保险公司” “2022高质量发展保险公司方舟奖” “2022金牌保险服务方舟奖” “2022优秀社会《责证券任时报保》险公司方舟奖” “2022年中国保险业方舟奖评选” “年度卓《越每日人经济寿新保闻》险公司” “2022年度中国金鼎奖评选” 二零二二年年报|前导信息03 “年度最《澎佳湃新金闻融》 机构” 《投资时报》 2022ESG绿色公司之星” ““2022年度影响力保险公司” “金“禧奖—2022非凡影响力公司” 2022年度《社和讯会网》责任大奖” “第二十届中国财经风云榜” “金蝉奖—《华年夏度时报寿》险公司” “保险公《司中国投证券资报》金牛奖” “第二届中国保险业投资金牛奖评选” “全球保险《金科融界技》企业奖” 04二零二二年年报|前导信息 经营亮点指标 总保费收入 615,190 百万元 总资产 5,251,988 百万元 投资资产 5,064,991 百万元 内含价值 1,230,519 百万元 一年新业务价值 36,004 百万元 总投资收益 187,751 百万元 净投资收益率 4.00% 充足率 206.78% 综合偿付能力 二零二二年年报|前导信息05 财务摘要 近五年主要会计数据和财务指标1 国际财务报告准则 单位：人民币百万元 主要会计数据 2022年 2021年 增减变动幅度 2020年 2019年 2018年 全年业绩收入合计 其中：已实现净保费收入 804,388 824,933 -2.5% 805,049 729,503 627,486 保险业务支出及其他费用 607,825 611,251 -0.6% 604,666 560,278 532,023 其中：保险给付和赔付 780,825 784,921 -0.5% 758,275 677,756 621,329 税前利润 631,978 618,754 2.1% 580,801 509,467 479,219 归属于公司股东的净利润 24,047 50,340 -52.2% 54,440 59,758 13,901 归属于公司普通股股东的净利润 32,082 50,766 -36.8% 50,221 58,251 11,376 经营活动产生的现金流量净额 32,082 50,766 -36.8% 50,020 57,857 10,992 351,968 286,446 22.9% 303,990 286,008 147,521 于12月31日资产合计 其中：投资资产2 5,251,988 4,892,480 7.3% 4,253,544 3,727,686 3,255,165 负债合计 5,064,991 4,716,420 7.4% 4,095,541 3,573,257 3,104,326 归属于公司股东的股东权益 4,806,867 4,405,346 9.1% 3,795,975 3,317,658 2,931,153 436,169 479,061 -9.0% 450,688 404,448 319,091 每股计（元/股）每股收益（基本与摊薄）3归属于公司股东的每股净资产3 1.14 1.80 -36.8% 1.77 2.05 0.39 归属于公司普通股股东的每股净资产3 15.43 16.95 -9.0% 15.95 14.31 11.29 每股经营活动产生的现金流量净额3 15.43 16.95 -9.0% 15.95 14.03 11.01 12.45 10.13 22.9% 10.76 10.12 5.22 主要财务比率加权平均净资产收益率（%）资产负债比率（4%） 7.01 10.92 减少3.91个百分点增加个百分点 11.81 16.46 3.64 总投资收益率（5%） 91.52 90.04 1.48 减少个百分点 89.24 89.00 90.05 3.94 4.98 1.04 5.30 5.24 3.29 注： 1.因本年发生同一控制下企业合并，本报告以前年度财务数据已经重述。详见本年报合并财务报表附注35。 2.投资资产=现金及现金等价物+通过净利润反映公允价值变动的证券+可供出售证券+持有至到期证券+定期存款+衍生金融资产+买入返售证券+贷款+存出资本保证金-受限+投资性房地产+联营企业和合营企业投资 3.在计算“每股收益（基本与摊薄）”、“归属于公司股东的每股净资产”、“归属于公司普通股股东的每股净资产”、“每股经营活动产生的现金流量净额”的变动比率时考虑了基础数据的尾数因素。 4.资产负债比率=负债合计/资产合计 5.总投资收益率=（总投资收益－卖出回购证券利息支出）（/（上年末投资资产－上年末卖出回购证券－上年末衍生金融负债+期末投资资产－期末卖出回购证券－期末衍生金融负债）/2) 06二零二二年年报|前导信息 合并财务报表中重要科目及变动原因 单位：人民币百万元 合并财务状况表主要科目 2022年12月31日 2021年12月31日 变动幅度 主要变动原因 定期存款 持有至到期证券可供出售证券通过净利润反映公允价值变动的证券 买入返售证券现金及现金等价物联营企业和合营企业投资递延所得税资产保险合同投资合同卖出回购证券计息贷款和其他借款注递延税项负债归属于公司股东的股东权益 485,5671,574,2041,738,108223,790 38,533 127,594261,179 22,307 3,880,160374,749148,95812,774272436,169 529,4881,533,7531,429,287206,77112,91560,459257,9531213,419,899313,594239,44619,2227,481479,061 -8.3% 2.6% 21.6% 8.2% 198.4%111.0%1.3%18,335.5%13.5% 19.5% -37.8%-33.5%-96.4% -9.0% 定期存款到期–可供出售证券中权益类资产配置规模增加通过净利润反映公允价值变动的证券中债权类资产配置规模增加流动性管理的需要流动性管理的需要联营企业和合营企业投资增加可抵扣暂时性差异及可抵扣税务亏损增加新增的保险业务和续期业务保险责任的累积万能险账户规模增长流动性管理的需要借款部分偿还金融资产公允价值变动本报告期内综合收益总额及利润分配的综合影响 注：公司计息贷款和其他借款包括：三年期银行借款3.30亿欧元，到期日为2023年9月8日；五年期银行借款2.75亿英镑，到期日为2024年6月25日；以上均为固定利率银行借款。五年期银行借款9.70亿美元，到期日为2024年9月27日；十八个月期银行借款1.00亿欧元，到期日为2023年9月8日；十五年期银行借款人民币5.19亿元，到期日为2034年6月15日；以上均为浮动利率银行借款。 二零二二年年报|前导信息07 截至12月31日止年度单位：人民币百万元 合并综合收益表主要科目 2022年 2021年 变动幅度 主要变动原因 已实现净保费收入寿险业务 607,825 611,251480,214114,549 16,