上海农村商业银行股份有限公司2026年第一季度报告总结
主要财务数据
- 营业收入：66.41亿元，同比增长1.23%
- 利息净收入：48.75亿元，同比增长2.28%
- 非利息净收入：17.66亿元，同比下降1.55%（手续费及佣金净收入7.06亿元，同比增长16.93%）
- 归母净利润：35.90亿元，同比增长0.73%
- 加权平均净资产收益率：11.06%，下降0.40个百分点
- 平均总资产回报率：0.91%，下降0.05个百分点
- 成本收入比：23.13%，下降2.30个百分点
- 资产总额：16,274.00亿元，增长2.50%
- 贷款和垫款总额：8,037.42亿元，增长3.98%
- 吸收存款本金：11,628.60亿元，增长2.00%
- 不良贷款余额：77.10亿元，不良贷款率：0.96%，与上年末持平
- 拨备覆盖率：303.07%，下降25.80个百分点
- 贷款拨备率：2.91%，下降0.24个百分点
- 核心一级资本充足率：14.18%
- 一级资本充足率：14.21%
- 资本充足率：16.50%
经营情况讨论与分析
盈利水平保持增长
- 营业收入和净利润均实现同比增长，但净资产收益率和总资产回报率有所下降。
- 非利息净收入下降主要由于手续费及佣金净收入增长被其他项目抵消。
规模实力稳步增长
- 资产、贷款和存款规模均实现稳步增长，郊区业务占比提升。
资产质量相对稳定
- 不良贷款率和拨备覆盖率保持稳定，但拨备覆盖率有所下降。
零售金融转型持续深化
- 零售金融资产（AUM）余额增长2.11%，个人客户数增长0.51%
- 储蓄AUM余额增长2.10%，非储蓄AUM余额增长2.13%
- 人民币存款付息率压降24BPs
个人贷款发展稳健
- 个人贷款余额1,869.17亿元，其中房产按揭类贷款余额1,094.17亿元
- 非房产按揭类贷款余额775.00亿元
渠道协同经营强化
- “心家园”公益服务站1,040家，老年大学教学点120余个
- 个人线上渠道用户数增长1.31%，达697.50万户
综合金融服务能级提升
- 对公贷款余额增长3.89%，郊区对公贷款占比61.64%
- 对公存款余额增长2.20%，郊区对公存款占比51.20%
- 公司客户融资总量（FPA）与上年末基本持平
差异化客群经营
- 战略客户贷款余额增长42.91亿元，腰部客户授信余额增长44亿元
- 民营企业贷款余额增长50.72亿元，增幅1.50%
- 镇村地区涉农贷款余额增长50.72亿元
特色领域金融服务
- 供应链金融：支持小微经营者，创新脱核供应链服务模式
- 跨境金融：外汇代客交易业务总量增长31.87%
- 并购业务：新增并购客户数增长55.56%，新发放并购贷款增长316.35%
渠道一体化建设
- 对公客户线上渠道人民币交易量达8,300亿元
- 票据直贴发生额275.87亿元，同比增长0.74%
综合金融服务能级提升
- 债券承销金额32.90亿元，落地上海地区首单科创熊猫债
- 托管业务规模达889.06亿元，与60余家同业客户开展合作
“三农”和普惠金融提质扩面
- 涉农贷款余额645.75亿元，普惠涉农贷款余额146.67亿元
- 普惠小微贷款余额增长0.51%，不良率1.60%
- 新发放普惠小微贷款利率下降57BPs
- 信用村、信用镇（乡）认定数量提升
科创金融突破创新
- 科技贷款余额增长4.46%，达1,266.64亿元
- 为273家专精特新“小巨人”企业和2,341家“专精特新”中小企业提供贷款服务
- 打造“沪科积分”系统，实现政银数据协同
- “鑫动能”培育库企业达1,245家，其中上市及拟上市企业超260家
绿色金融提质增效
- 绿色金融资产规模突破1,090亿元
- 绿色贷款余额增长2.83%，达707.03亿元
- 表内绿色债券投资余额161.88亿元，表外理财投资绿色债券余额18.90亿元
- 绿色租赁余额增长15.52%，达204.71亿元
- 首次与国际多边开发银行开展绿色转贷款合作
- 闵行、松江、浦东区域内首家绿色分支机构入选上海市绿色分支机构
- 构建绿色金融专业人才库，制定年度培养计划
