瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025年年度报告

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2025年年度报告 目 录 CONTENTS 董事长致辞 第一节释义08 第二节公司简介和主要财务指标09 第三节管理层讨论与分析15 第四节公司治理、环境和社会51 第五节重要事项88 第六节股份变动及股东情况101 第八节财务报告112 重 要 提 示 一、本公司董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第五届董事会第七次会议于2026年3月25日召开，会议由董事长吴智晖主持，应出席董事16名，实际出席董事16名。公司非董事高级管理人员列席。 三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人（财务负责人）陈钢梁及计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以2025年12月31日的总股本1,962,161,395股为基数，每10股派发现金股利人民币2.10元（含税），不派送红股，不实施资本公积金转增股本。 上述预案尚待股东会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析六、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 备 查 文 件 目 录 载有法定代表人、主管会计工作负责人（财务负责人）及会计机构负责人签名并盖章的财务报表 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 董 事 长 致 辞 与时间同酿 探寻价值。我们看见：“三缸”车间彻夜不熄的灯光，是传统工艺等待数字化打开的那扇窗；花卉大棚凌晨四点的身影，十年耕耘积淀的信用资产，远比任何抵押物都更为坚实；科创实验室里每一次试错后的突破，都可能悄然重写一个产业的格局。 当鉴湖水再一次浸润绍兴的稻麦，当越王台前古 柏 又 添 新 的 年 轮 ， 我 们 共 同 走 过 了 这 难 忘 的2025。 这一年，需求转型、利差收窄、技术迭代，行业底层逻辑正在经历一场静默而深刻的重写。瑞丰银行首度跻身全球银行500强，却愈发清醒：规模，是过去努力的印迹；能力，才是未来穿行的通行证。 绍兴的生命力，从不在追逐风口，而在其内生韧性——千年商业血脉、“胆剑精神”淬炼的文化基因、扎根实体的创造力量。周期波动如同淬火，褪去浮华，让真正有根的价值愈加清晰。 站在这个节点，我们选择敞开心扉——致敬每一位风雨同舟的客户，致敬所有不言放弃的奋斗者，致敬时光雕刻的每一道履痕，致敬那个依然值得全力奔赴的未来。 在小微与规模之间，我们选择精耕；在传统与创新之间，我们选择激活；在短期与长期之间，我们选择陪伴。我们的使命，是成为这方水土价值的发现者、赋能者与长期同行者。 致敬客户———您是穿越周期的光 1198家科技企业、近600亿元普惠小微贷款、61亿元绿色贷款——每一个数字背后，都是一个价值被发现与激活的真实故事。经济转型期，从来不是退场的时刻，而是与您更深扎根、共同成长的契机。 绍兴黄酒的智慧，在于对原料本质的深刻理解：急不得，快不得，唯有以敬畏之心对待每一粒米、每一滴水，方得那一口厚重的陈年之味。 这一年，我们躬身入局，在客户真实的生命里 景，以“两个银行”打造“双一流”（即以“以客户价值为本的共富先行银行”“贴心伴邻里的本土温情银行”打造全国一流农商银行、全国一流公众银行），践行“三好”（银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好）使命担当，实现“五年再造一个‘客户资本领先’高质量瑞丰”经营目标。 致敬奋斗——每一滴汗水都在窖藏未来 能力的锻造，从来不发生在安逸之中，而发生在深夜的会议里、反复较真的思想碰撞里、无数瑞丰人咬牙坚持的日常里。 2025年，我们打了一场“能力建设持久战”：从机会驱动转向能力驱动，绘制完成全域“产业地图”；落地551项业科融合需求；109家网点完成服务升级，客户平均等候时长缩短至10分钟以内；锻造主动风控文化，如同酿酒师对火候与湿度的极致把控，确保每一分资源流向更具创造力的土壤。 为此，我们已全面启动“四梁强基”战略布局，并以“八战破局”开启新征程—— 四梁，是实现“十五五”规划的结构性支撑：重塑增长体系、优化服务模式、健全风控体系、激活组织机能，从根基处完成系统性提升； “奋斗”的真义，我们在这一年重新诠释——不是时长的累加，而是对客户需求的深度洞察；不是业绩的短期冲刺，而是产业认知的持续沉淀。那些不被看见的坚持，才是我们穿越周期的真正底气。 八战，是面向能力时代的战略突破：党建领航、客户深耕、资负增效、数智驱动、风险经营、组织活力、考核引领、生态协同——每一战，都是对“从规模型银行向能力型银行转型”的坚定实践。 这份坚持，最终沉淀为有温度的回响：首次实现浙江农商银行系统考核荣誉“大满贯”，成功创建第七届“全国文明单位”，第六次获评浙江省“民营企业最满意银行”。荣誉不是炫耀的勋章，而是献给每一位奋斗者最质朴的证明——没有一滴汗水会白流，所有坚持终有回响。 跻身“全球500强”，是发展阶段的重要标识；锚定“百年瑞丰”，是价值追求的长远坐标。这不是规模的简单延续，而是发展理念的深刻跃迁——从追求数字增长到创造客户价值，从单一银行主体到产业生态共建者，从地方性银行向具有区域影响力和客户信赖度的公众银行升华。 致敬时光——在长期主义里与您相遇 瑞丰的价值，不仅写在财报里，更写在客户的成长史中；我们的成就，不仅刻在奖杯上，更刻在这片土地的繁荣里。 一坛好酒的诞生，需要天时地利，更需要酿酒师沉静的定力。 “百园工程”里的小微企业重现生机，我们收获的不止利息，更是长期伙伴；“共富田”带动乡邻共富，我们创造的不仅是信贷，更是社会信任；科创企业凭借我们的专项信贷突破成长瓶颈，我们见证的不只是融资，更是并肩跋涉的岁月。 瑞丰银行，愿做这样一位酿酒师——不疾不徐，不骄不躁，将对这座城的深情、对客户的承诺、对价值的求索与对未来的笃定，连同淬炼而成的核心能力，一并投入时间的窖藏。 沉得住气的笃行，才是真正的效率；经得起时间的陪伴，方能成就穿透岁月的价值。 每一项创新，都是对这片土地的深情回应：全省首笔“中试贷”，精准托举科创企业最艰难的起步；全市首笔科创金融债，以行动诠释“一路同行”的承诺；地理标志商标质押贷，让千年文化符号在新时代焕发金融生机。 在求快的时代选择从容，在追逐风口的时代坚持深耕——因为真正伟大的事业，从来是漫长时光里每一次真诚倾听、每一次用心陪伴的累积与发酵。 时间是最公正的见证者。它淘汰追求短期套利者，也厚待愿意长期陪伴的同行者。瑞丰选择成为后者——用二十年深耕一个产业生态，以十年光阴陪伴企业从萌芽走向成熟，倾一代人之志守护这片土地的金融活水、产业共荣与民生福祉。 这，便是我们与时间同酿的答案。 瑞丰银行党委书记、董事长：吴智晖 致敬未来——做时代需要的银行 真正卓越的银行，不在于体量规模，而在于能够穿越周期、持续为客户创造价值、获得时代的长久信赖。 站在“十四五”收官与“十五五”开局的历史交汇点，我们郑重擘画“1235”高质量发展“十五五”规划——锚定“一家百年金融老店”发展愿 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司公司的中文简称瑞丰银行公司的外文名称Zhejiang Shaoxing Ruifeng Rural Commercial BankCo., Ltd.公司的外文名称缩写Bank Of Ruifeng公司的法定代表人吴智晖 三、基本情况简介 四、信息披露及备置地点 六、其他相关资料 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 十一、资本结构及杠杆率情况 (一)资本结构 注1：上表数据按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。 注2：《瑞丰银行2025年年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关系专栏中的“监管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。 (二)杠杆率 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的业务情况 本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；代销理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。 二、报告期内公司所处行业情况 2025年是“十四五”规划收官之年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，以习近平同志为核心的党中央团结带领全国各族人民迎难而上、奋力拼搏，坚定不移贯彻新发展理念、推动高质量发展，统筹国内国际两个大局，全年经济社会发展主要目标任务顺利完成。经济运行总体平稳、稳中有进。新质生产力稳步发展，改革开放持续深化，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障扎实有力，中国式现代化迈出新的坚实步伐。2025年，我国国内生产总值140.19万亿元，同比增长5.0%；外贸进出口达45.47万亿元，同比增长3.8%，其中：出口26.99万亿元，同比增长6.1%。2025年浙江省全省地区生产总值9.45万亿元、同比增长5.5%，出口达4.19万亿元、同比增长7.2%、出口规模稳居全国第二。2026年是“十五五”开局之年，站在新起点，尽管当前外部环境变化带来的不利影响加深，我国经济运行仍面临不少困难和挑战，主要是国内需求不足，部分企业生产经营困难，群众就业增收面临压力，风险隐患仍然较多。但我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。在传统经济增长引擎弱化的背景下，中国经济正通过出口多元化、政策托底投资、培育服务消费与高科技产业探寻新增长动力。 2025年，中国经济保持韧性实现稳定增长，为银行业营造了良好的经营环境。中国银行业全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，坚持稳中求进工作总基调，积极应对复杂外部环境挑战，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，深化金融供给侧结构性改革，不断提升服务实体经济质效，以更稳健的力度和节奏推动社会经济和银行业自身高质量发展。银行业深入挖掘社会有效需求，提升资金使用效率，着力统筹做好“五篇大文章”，加力支持科技创新、民营小微、提振消费、稳定外贸等重点领域，提升服务实体经济质效；紧跟政策导向，进一步优化负债结构，多措并举推动存款业务模式转型升级，合理控制负债端成本，推动负债业