瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告

重要提示 一确性、、本完公整司性董，事不会存、在监虚事假会记及载董、事误、导监性事陈、述高或级重管大理遗人漏员，保并证承半担年个度别报和告连内带容的法真律实责性任、。准二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四机构、负法责定人代（表会人计、主董管事人长员吴）智胡晖建，芳行声长明、：主保管证会半计年工度作报负告责中人财陈务钢报梁告及的计真划实财、务准部确总、经完理整、。会计五、董无事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 请投资者注意投资风险。 六、前本瞻报性告陈所述涉的及风的险未声来明计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺， 七、是否否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况八、是否否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 九、是否否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 十、重本大公风司险不提存示在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险见本、报流告动“性第风三险节、管操理作层风讨险论等与，分公析司五已、经报采告取期各各种类措风施险有和效风管险理管和理控情制况各”类。风险，具体详 尾差。 十一、本其报他告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据 CONTENTS 第一节释义05 第二节公司简介和主要财务指标06 第三节管理层讨论与分析11 第四节公司治理37 第五节环境与社会责任39 第六节重要事项43 第七节股份变动及股东情况53 第八节优先股相关情况67 第九节债券相关情况67 第十节财务报告68 备查文件目录 载有法定代表人签名的半年度报告文本 载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行、公司、本公司、瑞丰银行 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行、人民银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行 指 浙江农村商业联合银行股份有限公司 转型升级公司 指 浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 柯桥交投 指 绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 永康农商银行 指 浙江永康农村商业银行股份有限公司 苍南农商银行 指 浙江苍南农村商业银行股份有限公司 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 ZhejiangShaoxingRuifengRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 BankOfRuifeng 公司的法定代表人 吴智晖 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81117170 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn 三、基本情况变更简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 www.borf.cn 电子信箱 office@borf.cn 四、信息披露及备置地点变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 六、公司主要会计数据和财务指标(一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2024年1-6月 2023年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2022年1-6月 营业收入 2,173,672 1,892,375 14.86 1,749,128 利润总额 819,694 761,447 7.65 654,982 净利润 854,679 739,774 15.53 634,114 归属于上市公司股东的净利润 842,561 730,334 15.37 625,292 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 768,639 674,217 14.00 588,977 经营活动产生的现金流量净额 1,325,647 19,964,265 -93.36 2,868,572 主要会计数据 2024年6月30日 2023年末 本报告期末比上年度末增减(%) 2022年末 资产总额 210,394,834 196,888,465 6.86 159,622,748 负债总额 192,748,394 180,018,437 7.07 144,446,949 股东权益 17,646,440 16,870,028 4.60 15,175,799 归属于上市公司股东的净资产 17,398,344 16,628,304 4.63 14,916,127 股本 1,962,161 1,962,161 - 1,509,355 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 8.87 8.47 4.72 9.88 存款总额 159,159,554 144,201,627 10.37 123,672,286 其中： 企业活期存款 32,656,741 30,482,022 7.13 30,831,660 企业定期存款 10,827,165 10,079,894 7.41 8,740,983 储蓄活期存款 16,445,216 15,596,962 5.44 15,137,006 储蓄定期存款 95,054,051 84,869,149 12.00 66,239,038 其他存款 4,176,381 3,173,600 31.60 2,723,599 贷款总额 121,695,916 113,382,140 7.33 102,895,593 其中： 企业贷款 61,310,328 54,318,913 12.87 42,078,975 个人贷款 52,805,855 51,859,817 1.82 53,125,626 票据贴现 7,579,733 7,203,410 5.22 7,690,992 资本净额 19,093,359 18,306,138 4.30 16,223,614 其中： 核心一级资本 17,487,549 16,725,061 4.56 15,013,148 其他一级资本 12,665 13,435 -5.73 13,766 二级资本 1,593,145 1,567,642 1.63 1,196,700 贷款损失准备 3,830,042 3,355,380 14.15 3,113,914 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 2024年1－6月 2023年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2022年1-6月 基本每股收益（元／股） 0.43 0.37 16.22 0.32 稀释每股收益（元／股） 0.43 0.37 16.22 0.32 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.39 0.34 14.71 0.30 加权平均净资产收益率（%） 9.84 9.54 增加0.30个百分点 9.02 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 8.98 8.80 增加0.18个百分点 8.50 注1：因2023年5月10日本行实施完成了派送红股事项，根据企业会计准则相关规定，2022年1-6月基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益已按送股后的总股本重新计算。 注2：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。 (三)补充财务指标 主要指标 2024年6月30日 2023年末 本报告期末比上年度末增减(%) 2022年末 不良贷款率（%） 0.97 0.97 - 1.08 拨备覆盖率（%） 323.79 304.12 增加19.67个百分点 280.50 拨贷比（%） 3.15 2.96 增加0.19个百分点 3.03 主要指标 2024年1-6月 2023年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2022年1-6月 净利差（%） 1.45 1.79 减少0.34个百分点 2.15 净息差（%） 1.54 1.86 减少0.32个百分点 2.24 (四)主要监管指标 项目（%） 标准值 2024年6月30日 2023年 2022年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 14.22 14.05 13.88 14.73 15.58 17.22 一级资本充足率 ≥8.5 13.04 12.87 12.69 13.56 14.43 14.93 核心一级资本充足率 ≥7.5 13.03 12.86 12.68 13.55 14.42 14.92 不良贷款率 ≤5 0.97 0.97 0.97 1.03 1.08 1.17 流动性比例 ≥25 95.45 78.15 60.84 58.20 55.55 49.31 存贷比 - 73.85 74.54 75.22 77.70 80.17 82.34 单一最大客户贷款比率 ≤10 2.61 2.67 2.73 2.91 3.08 2.14 最大十家客户贷款比率 ≤50 24.02 23.55 23.07 20.21 17.34 13.45 拨备覆盖率 ≥150 323.79 313.96 304.12 292.31 280.50 266.70 拨贷比 不适用 3.15 3.06 2.96 3.00 3.03 3.10 成本收入比 ≤45 27.24 30.97 34.70 34.00 33.30 32.76 七、非经常性损益项目和金额 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 金额 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 12 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 24,846 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 69,487 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 4,293 减：所得税影响额 24,696 少数股东权益影响额（税后） 20 合计 73,922 八、资本结构及杠杆率情况(一)资本结构 单位：千元币种：人民币 项目 2024年6月30日 2023年12月31日 合并口径 母公司 合并口径 母公司 1.资本净额 19,093,359 18,675,032 18,306,138 17,870,007 1.1核心一级资本 17,493,334 17,229,140 16,730,992 16,465,672 1.2核心一级资本扣减项 5,785 105,344 5,931 105,491 1.3核心一级资本净额 17,487,549 17,123,796 16,725,061 16,360,181 1.4其他一级资本 12,665 - 13,435 - 1.5