瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

2022年半年度报告 公司代码：601528公司简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告 1 2022年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四、公司法定代表人、董事长章伟东，行长、主管会计工作负责人张向荣，计划财务部总经理、 会计机构负责人（会计主管人员）周建军声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析五、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 目录 第一节释义3 第二节公司简介和主要财务指标4 第三节管理层讨论与分析8 第四节公司治理34 第五节环境与社会责任36 第六节重要事项39 第七节股份变动及股东情况48 第八节优先股相关情况52 第九节债券相关情况52 第十节财务报告53 备查文件目录 载有法定代表人签名的半年度报告文本载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行、公司、本公司 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行 指 浙江农村商业联合银行股份有限公司 省联社 指 原浙江省农村信用社联合社 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 ZhejiangShaoxingRuifengRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 BankOfRuifeng 公司的法定代表人 章伟东 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81117170 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn 三、基本情况变更简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 www.borf.cn 电子信箱 office@borf.cn 四、信息披露及备置地点变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 六、其他有关资料 □适用√不适用 七、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2022年1-6月 2021年1-6月 本报告期比上年同期增减(%) 2020年1-6月 营业收入 1,749,128 1,542,020 13.43 1,503,999 利润总额 654,982 575,233 13.86 498,469 净利润 634,114 527,863 20.13 463,654 归属于上市公司股东的净利润 625,292 519,255 20.42 460,554 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 588,977 512,890 14.83 457,289 经营活动产生的现金流量净额 2,868,572 -6,736,021 142.59 -554,792 主要会计数据 2022年6月30日 2021年末 本报告期末比上年度末增减(%) 2020年末 资产总额 151,938,655 136,867,516 11.01 129,516,172 负债总额 137,647,280 123,051,420 11.86 118,262,856 股东权益 14,291,375 13,816,096 3.44 11,253,316 归属于上市公司股东的净资产 14,046,478 13,573,301 3.49 11,027,612 存款总额 112,896,829 100,327,048 12.53 90,734,906 其中： 企业活期存款 28,832,109 23,712,626 21.59 19,558,260 企业定期存款 8,871,696 10,177,332 -12.83 9,386,431 储蓄活期存款 12,854,530 13,798,591 -6.84 13,871,535 储蓄定期存款 60,078,539 50,898,006 18.04 46,541,310 其他存款 2,259,955 1,740,493 29.85 1,377,370 贷款总额 93,297,845 85,034,312 9.72 76,629,389 其中： 企业贷款 36,399,042 30,390,267 19.77 24,995,450 个人贷款 52,308,840 51,709,858 1.16 47,911,229 票据贴现 4,589,963 2,934,187 56.43 3,722,710 贷款损失准备 2,941,723 2,697,904 9.04 2,368,363 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 本报告期（1－6月） 上年同期 本报告期比上年同期增减(%) 基本每股收益（元／股） 0.41 0.38 7.89 稀释每股收益（元／股） 0.41 0.38 7.89 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.39 0.38 2.63 加权平均净资产收益率（%） 4.51 4.59 减少0.08个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 4.25 4.53 减少0.28个百分点 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 9.31 8.99 3.56 项目（%） 标准值 2022年6月30日 2021年 2020年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 17.15 18.00 18.85 18.55 18.25 18.60 一级资本充足率 ≥8.5 14.66 15.04 15.42 15.05 14.67 15.15 核心一级资本充足率 ≥7.5 14.65 15.03 15.41 15.04 14.66 15.14 不良贷款率 ≤5 1.20 1.23 1.25 1.29 1.32 1.34 流动性比例 ≥25 52.32 47.69 43.06 51.21 59.36 65.42 存贷比 - 82.64 83.58 84.51 86.36 88.20 82.98 单一最大客户贷款比率 ≤10 1.81 1.50 1.19 1.18 1.16 1.26 最大十家客户贷款比率 ≤50 12.46 11.01 9.55 9.04 8.53 9.22 拨备覆盖率 ≥150 263.34 258.12 252.90 243.66 234.41 239.13 拨贷比 不适用 3.15 3.16 3.17 3.13 3.09 3.20 成本收入比 ≤45 29.03 30.63 32.22 32.54 32.86 32.76 (三)补充财务指标 主要指标 2022年6月30日 2021年末 本报告期末比上年度 末增减(%) 2020年末 不良贷款率（%） 1.20 1.25 减少0.05个百分点 1.32 拨备覆盖率（%） 263.34 252.90 增加10.44个百分点 234.41 拨贷比（%） 3.15 3.17 减少0.02个百分点 3.09 主要指标 2022年1-6月 2021年1-6月 本报告期比上年同期 增减(%) 2020年1-6月 净利差（%） 2.15 2.22 减少0.07个百分点 2.11 净息差（%） 2.24 2.28 减少0.04个百分点 2.31 (四)资本充足率 单位：千元币种：人民币 主要指标 2022年6月30日 2021年末 本报告期末比上年度末增减(%) 2020年末 资本净额 16,538,557 16,714,867 -1.05 13,838,078 其中：核心一级资本 14,123,678 13,662,844 3.37 11,115,190 其他一级资本 12,838 12,810 0.22 12,622 二级资本 2,402,041 3,039,213 -20.97 2,710,266 风险加权资产合计 96,408,950 88,673,398 8.72 75,830,183 资本充足率（%） 17.15 18.85 减少1.70个百分点 18.25 一级资本充足率（%） 14.66 15.42 减少0.76个百分点 14.67 核心一级资本充足率（%） 14.65 15.41 减少0.76个百分点 14.66 杠杆率（%） 9.03 9.68 减少0.65个百分点 8.42 八、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 金额 附注（如适用） 非流动资产处置损益 - 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 44,401 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 5,640 减：所得税影响额 12,105 少数股东权益影响额（税后） 1,621 合计 36,315 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 九、其他 □适用√不适用 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）公司所处行业情况 2022年是“十四五”良好开局之后“稳中求进”的一年。在国际环境更趋复杂严峻、世界经济增长放缓态势明显、国内疫情多发散发、突发因素超出预期、对经济稳定运行造成严重冲击的背景下，中国经济克服困难保持增长，2022年上半年国内生产总值同比增长2.5%，呈现企稳回升态势，积极变化明显增多，体现了韧性强、潜力大、长期向好的基