瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2023年年度报告

2023年年度报告 浙BAN江KO绍FR兴UIF瑞ENG丰农村商业银行股份有限公司 CONTENTS 董事长致辞 第一节释义07 第二节公司简介和主要财务指标08 第三节管理层讨论与分析12 第四节公司治理43 第五节环境与社会责任67 第六节重要事项71 第七节股份变动及股东情况80 第八节优先股相关情况92 第九节债券相关情况92 第十节财务报告93 重要提示 书面委托吴智晖董事长代为出席并表决。部分监事及高级管理人员列席。 一确、完本整公，司不董存事在会虚、假监记事载会、及误董导事性、陈监述事或、重高大级遗管漏理，人并员承保担证个年别和度连报带告的内法容律的责真任实。、准二持，、应本出公席司董第事四1届6名董，事实会际第出二席十董一事会1议5名于，20沈2幼4年生3董月事26因日公召务开原，因会未议能由出董席事本长次吴董智事晖会主，三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四会计、机法构定负代责表人人（、会董计事主长管吴人智员晖），胡建行芳长声、明主：管保会证计年工度作报负告责中人财陈务钢报梁告及的计真划实财、务准确部、总完经整理。、 五、董拟事以会20决23议年通12过月的31本日报的告总期股利本润1分,9配62预,16案1或,39公5积股金为转基增数股，本每预10案股派发现金股利人民币1.80元上（述含预税案）尚，待不股派东送大红会股批，准不。实施资本公积金转增股本。 请投资者注意投资风险。 六、前本瞻报性告陈所述涉的及风的险未声来明计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，七、是否否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 八、是否否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 九、是否否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 十、重本大公风司险不提存示在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险见本、报流告动“性第风三险节、管操理作层风讨险论等与，分公析司六已、经报采告取期各各种类措风施险有和效风管险理管和理控情制况各”类。风险，具体详 尾差。 十一、本其报他告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据 备查文件目录 载有法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的财务报表载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 让董历事史长告致诉未辞来 绍兴，一座2500余年城址不变、文脉不断的城市。坐落于拥有这样厚重底蕴的城市，瑞丰人坚守普惠金融初心，70余年不改本色。 穿透历史深邃的过往，越地人文精神似一盏不灭的航灯，指引激励着一代一代瑞丰人敢为善为，踔厉奋发。 精神的伟力，引领瑞丰人穿越时间的洪流一路生长，赢得尊重。从1952年一个小小的农村信用互助组，到成长为浙江首家上市农商银行。作为这一历史进程的见证者和接棒者，我们何其有幸！ 但时代也抛给我们这一代农商人一个新的行业问号：当银行业规模高速增长的时代过去，我们该以什么姿态应对高质量发展的“下半场”？ 这不是一场非此即彼的选择。“破”与“立”的辩证、“量”与“质”的取舍、“大”与“小”的竞合，以及在这样的环境下，营销的弹药库如何迭代，成长的天花板怎么抬高，发展的护城河如何拓宽，核心的竞争力如何打造等等这些现实的拷问。 破局之径，等待来者。 我们相信自己能成为一个优秀的解题人。 笃信，金融向善，交好历史考卷 水，是这座城市的精神之源。我们从古人治水的智慧 中汲取到办一家好银行的养分：大禹治水，改堵为疏，疏百川、泽天下，其秘诀隐于一个“利”字。今天我们的农商银行之水，汩汩向善，为何永不干涸？密码藏在一个“惠”字。 “惠”是一种价值创造，要求我们坚持金融向善。水滋养万物，却从不与万物争高下。我们的价值，也在于始终以政治性为引领，以人民性为立场，以专业性为保障。从遍及城乡的金融便民设施，到覆盖全城的数字信贷产品；从服务乡村振兴的路径设计，到助力共同富裕的规划实施；从持续全年的金融知识课堂，到深入社区的养老金融实践，“惠”字融于“三好理念”，贯穿于“五红金融”“六最服务”等普惠实践，真正“以百姓之心为心”。“惠”是一种利它思维，要求我们坚持金融有爱。水是世间最柔情之物，但却能成为最强大的力量，在于奉献与合作。瑞丰人始终以水之精神，敬天爱人、成人达己，修身立德、以道致远。长达10余年的“瑞行三助”，将“瑞丰有爱”的履痕镌刻于稽山鉴水之间，老百姓回报我们更持久的爱，助力我们赢得市场，十次把我们“抬”上行风评议第一的奖台。“惠”是一种人本高度，要求我们坚信金融有道。水能滴水穿石，也能奔流入海，在于坚持与毅力。瑞丰人力耕不欺、奋斗以成。我们最感自豪的，不仅仅是汇聚来自全国23个省份的300多名高学历人才，更是我们这支队伍都因为信奉奋斗之道，而选择与瑞丰同行。 笃行，知行合一，写好时代试卷 2023年以来，绍兴的浙东运河博物馆建成开放，并渐 渐成为“网红打卡点”。从“水害频仍”到“通达江海”，绍兴人对“水利”的理解与应用，蕴藏于这条239公里的大河之 中。一条浙东运河，润泽古城绍兴。大运河精神，是“瑞行百年、丰泽万家”的瑞丰精神的源起，也是它的归依。 运河奔流，兼收并蓄，百川归海。发轫于春秋晚期越王勾践修凿山阴故水道的大运河，起先仅用于挡潮、排涝和农田灌溉，之后通过水利工程整合各江湖水系，才形成具有水运、防洪、排涝、输水、灌溉等综合水利效益的“运河水系”。瑞丰人事作于小，始终把自身发展融入绍兴发展肌体，将金融服务嵌入社会治理。我们最感自豪的数据，不仅仅是业务指标、市场占比，而是先后同63个政府部门达成合作，在辖内设立380个助农服务点，与475家党组织实现联建，和29家企业社区共建学习阵地。132名共富金融指导员、共富金融特派员，以及300多名普惠金融顾问，每天深入田间地头，融入百姓生活，每年帮助农户解决2800余件急难愁盼事项。瑞丰这条“小河”，融入百姓“心河”，才长成气象万千“大河”。运河气势，百转千回，矢志不渝。大运河既是连接吴越与中原的水上高速，也是连通海陆两条丝绸之路的黄金水道。瑞丰人也将“滴灌”社会经济作为主责主业，坚持聚焦主业、支农支小，创新工具应用，普惠小微贷款贡献连续三年领跑全市；创新赛道，服务财富群体，资管、保险、贵金属、基金等业绩迭创历史新高；发力综合经营，推动股权投资，金市牌照资质取得突破，多项资质为全省农商银行系统首家获得。运河精神，是坚守梦想，志在标杆。曾经在“你最为瑞丰感到自豪的是什么？”员工问卷中得票最高的答案是“既能脚踏实地，也能仰望星空”。过去一年，在全球千强银行的排位上，在中国银行业优质服务的榜单上，在服务区域经济的贡献度上，在数字改革的新蓝图上，在内控合规的实践上，瑞丰人一次次拨得头筹、赢得荣光。 笃定，正心明道，答好未来问卷 “水之文化”和“运河文化”实质都是“人之精神”。“稽 山何巍巍，浙江水汤汤”，跨越了数千年的历史长河，绍兴才俊不绝、士如鲫多，文有峻骨、光映古今。如果说，“水”是 绍兴精神至柔至善的一面，那么“剑”则是绍兴精神至刚至强的另一面。胆剑精神，是绍兴人攻坚克难求发展的精神支柱和力量源泉，也是瑞丰人征战高质量之旅的精神密码。 我们有“苦心人天不负”意志。当前，农商银行进入高质量发展关键阶段。“下半场”不会“一马平川”，有时甚至“风高浪急”，大家都在拼、都在冲。但高质量发展是一次远征，需要我们努力去习惯“卧薪”之痛，自觉去体验“尝胆”之苦，树立高质量发展矢志弥坚、愈挫愈奋的精神，扛起量质并进、破立并举历史担当。我们有“有志者事竟成”胆略。面向未来五年规划实施“1235”高质量发展战略。“1”就是以打造“一家百年金融老店”为发展使命；“2”就是以争创好“双一流”为发展愿景：即打造全国一流农商银行、全国一流公众银行。“3”就是以“三好”为发展理念，把“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”理念。“5”就是实现“五年再造一个高质量瑞丰”发展目标。我们有“知行合一致良知”定力。我们深知，高质量发展是“知”（认识）与“行”（实践）的合力，我们要锚定“质的有效提升和量的合理增长”，统筹好质量、规模、效益的关系，擘画高质量发展的“星辰大海”，真正打造一家“情怀高远富感召力、历久弥新可持续、穿越周期高质量、民众信赖有温度”的百年金融老店，把长期主义作为最本质的“价值”。 服务至柔，初心至刚，奋力书写高质量发展的“胆剑篇”。这场充满光荣和梦想的远征，没有捷径，唯有实干。瑞丰人必将信念如山、意志如磐，再踏征途、再瑞再丰。 瑞丰银行党委书记、董事长： 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行、公司、本公司、瑞丰银行 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行 指 浙江农村商业联合银行股份有限公司 转型升级公司 指 浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 柯桥交投 指 绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 永康农商银行 指 浙江永康农村商业银行股份有限公司 苍南农商银行 指 浙江苍南农村商业银行股份有限公司 7 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 ZhejiangShaoxingRuifengRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 BankOfRuifeng 公司的法定代表人 吴智晖 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81107170 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn 三、基本情况简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 www.borf.cn 电子信箱 office@borf.cn 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》 公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市南京东路61号4楼 签字会计师姓名 杨俊玉、曹佳 名称 中信建投证券股份有限公司 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 办公地址 上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室 签字的保荐代表人姓名 周子昊、周伟 持续督导的期间 2021年6月25日-2023年12月31日 七、近三年主要会计数据和财务指标(一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2023年 2022年 本期比上年同期增减(%) 2021年 营业收入 3,803,578 3,524,998 7.90 3,310,241 利润总额 1,7