瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年年度报告

2022年年度报告 公司代码：601528公司简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2022年年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司法定代表人、董事长章伟东，行长、主管会计工作负责人张向荣，计划财务部总经理、 会计机构负责人（会计主管人员）周建军声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以本行2022年12月31日的总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利人民币1.50元（含税），每10股派送红股3股，不实施资本公积金转增股本。 上述预案尚待股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析六、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 目录 第一节释义3 第二节公司简介和主要财务指标4 第三节管理层讨论与分析9 第四节公司治理40 第五节环境与社会责任66 第六节重要事项70 第七节股份变动及股东情况82 第八节优先股相关情况90 第九节债券相关情况90 第十节财务报告91 备查文件目录 载有法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的财务报表载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行、公司、本公司、瑞丰银行 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行 指 浙江农村商业联合银行股份有限公司 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 永康农商银行 指 浙江永康农村商业银行股份有限公司 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 ZhejiangShaoxingRuifengRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 BankOfRuifeng 公司的法定代表人 章伟东 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81107170 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn 三、基本情况简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 www.borf.cn 电子信箱 office@borf.cn 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》 公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市南京东路61号4楼 签字会计师姓名 张爱国、曹佳 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室 签字的保荐代表人姓名 周子昊、周伟 持续督导的期间 2021年6月25日-2023年12月31日 七、近三年主要会计数据和财务指标(一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2022年 2021年 本期比上年同期增减(%) 2020年 营业收入 3,524,998 3,310,241 6.49 3,008,719 利润总额 1,617,948 1,369,972 18.10 1,197,670 净利润 1,551,461 1,294,943 19.81 1,119,617 归属于上市公司股东的净利润 1,527,864 1,271,132 20.20 1,104,533 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,369,169 1,249,569 9.57 1,101,755 经营活动产生的现金流量净额 3,161,127 -187,080 1,789.72 12,460,270 主要会计数据 2022年末 2021年末 本期末比上年同期末增 减（%） 2020年末 资产总额 159,622,748 136,867,516 16.63 129,516,172 负债总额 144,446,949 123,051,420 17.39 118,262,856 股东权益 15,175,799 13,816,096 9.84 11,253,316 归属于上市公司股东的净资产 14,916,127 13,573,301 9.89 11,027,612 存款总额 123,672,286 100,327,048 23.27 90,734,906 其中：企业活期存款 30,831,660 23,712,626 30.02 19,558,260 企业定期存款 8,740,983 10,177,332 -14.11 9,386,431 储蓄活期存款 15,137,006 13,798,591 9.70 13,871,535 储蓄定期存款 66,239,038 50,898,006 30.14 46,541,310 其他存款 2,723,599 1,740,493 56.48 1,377,370 贷款总额 102,895,593 85,034,312 21.00 76,629,389 其中：企业贷款 42,078,975 30,390,267 38.46 24,995,450 个人贷款 53,125,626 51,709,858 2.74 47,911,229 票据贴现 7,690,992 2,934,187 162.12 3,722,710 贷款损失准备 3,113,914 2,697,904 15.42 2,368,363 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 2022年 2021年 本期比上年同期增 减(%) 2020年 基本每股收益（元／股） 1.01 0.89 13.48 0.81 稀释每股收益（元／股） 1.01 0.89 13.48 0.81 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.91 0.87 4.60 0.81 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 9.88 8.99 9.90 8.12 加权平均净资产收益率（%） 10.80 10.33 增加0.47个百分点 10.43 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 9.68 10.16 减少0.48个百分点 10.40 项目（%） 标准值 2022年 2021年 2020年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 15.58 17.22 18.85 18.55 18.25 18.60 一级资本充足率 ≥8.5 14.43 14.93 15.42 15.05 14.67 15.15 核心一级资本充足率 ≥7.5 14.42 14.92 15.41 15.04 14.66 15.14 不良贷款率 ≤5 1.08 1.17 1.25 1.29 1.32 1.34 流动性比例 ≥25 55.55 49.31 43.06 51.21 59.36 65.42 存贷比 - 80.17 82.34 84.51 86.36 88.20 82.98 单一最大客户贷款比率 ≤10 3.08 2.14 1.19 1.18 1.16 1.26 最大十家客户贷款比率 ≤50 17.34 13.45 9.55 9.04 8.53 9.22 拨备覆盖率 ≥150 280.50 266.70 252.90 243.66 234.41 239.13 拨贷比 不适用 3.03 3.10 3.17 3.13 3.09 3.20 成本收入比 ≤45 33.30 32.76 32.22 32.54 32.86 32.76 (三)补充财务指标 主要指标 2022年末 2021年末 本期末比上年同期末 增减(%) 2020年末 不良贷款率（%） 1.08 1.25 减少0.17个百分点 1.32 拨备覆盖率（%） 280.50 252.90 增加27.60个百分点 234.41 拨贷比（%） 3.03 3.17 减少0.14个百分点 3.09 主要指标 2022年 2021年 本期比上年同期增减 (%) 2020年 净利差（%） 2.10 2.24 减少0.14个百分点 2.27 净息差（%） 2.21 2.34 减少0.13个百分点 2.51 (四)资本充足率 单位：千元币种：人民币 主要指标 2022年末 2021年末 本期末比上年同期末增减(%) 2020年末 资本净额 16,223,614 16,714,867 -2.94 13,838,078 其中：核心一级资本 15,013,148 13,662,844 9.88 11,115,190 其他一级资本 13,766 12,810 7.46 12,622 二级资本 1,196,700 3,039,213 -60.62 2,710,266 风险加权资产合计 104,123,517 88,673,398 17.42 75,830,183 资本充足率（%） 15.58 18.85 减少3.27个百分点 18.25 一级资本充足率（%） 14.43 15.42 减少0.99个百分点 14.67 核心一级资本充足率（%） 14.42 15.41 减少0.99个百分点 14.66 杠杆率（%） 9.11 9.68 减少0.57个百分点 8.42 八、境内外会计准则下会计数据差异 (一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (三)境内外会计准则差异的说明 □适用√不适用 九、2022年分季度主要财