瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告

2023年半年度报告 公司代码：601528公司简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告 1 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四、公司法定代表人、董事长章伟东，行长、主管会计工作负责人陈钢梁及计划财务部总经理、 会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析五、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 目录 第一节释义4 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析9 第四节公司治理39 第五节环境与社会责任42 第六节重要事项45 第七节股份变动及股东情况57 第八节优先股相关情况64 第九节债券相关情况64 第十节财务报告65 备查文件目录 载有法定代表人签名的半年度报告文本载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行、公司、本公司、瑞丰银行 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行 指 浙江农村商业联合银行股份有限公司 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 永康农商银行 指 浙江永康农村商业银行股份有限公司 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 ZhejiangShaoxingRuifengRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 BankOfRuifeng 公司的法定代表人 章伟东 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81117170 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn 三、基本情况变更简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 www.borf.cn 电子信箱 office@borf.cn 四、信息披露及备置地点变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 六、其他有关资料 □适用√不适用 七、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币 主要会计数据 2023年1-6月 2022年1-6月 本报告期比上年同期增 减(%) 2021年1-6月 营业收入 1,892,375 1,749,128 8.19 1,542,020 利润总额 761,447 654,982 16.25 575,233 净利润 739,774 634,114 16.66 527,863 归属于上市公司股东的净利润 730,334 625,292 16.80 519,255 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 674,217 588,977 14.47 512,890 经营活动产生的现金流量净额 19,964,265 2,868,572 595.97 -6,736,021 主要会计数据 2023年6月30日 2022年末 本报告期末比上年度末 增减(%) 2021年末 资产总额 189,908,749 159,622,748 18.97 136,867,516 负债总额 174,077,172 144,446,949 20.51 123,051,420 股东权益 15,831,577 15,175,799 4.32 13,816,096 归属于上市公司股东的净资产 15,568,993 14,916,127 4.38 13,573,301 存款总额 142,713,653 123,672,286 15.40 100,327,048 其中： 企业活期存款 35,380,616 30,831,660 14.75 23,712,626 企业定期存款 10,630,231 8,740,983 21.61 10,177,332 储蓄活期存款 13,633,690 15,137,006 -9.93 13,798,591 储蓄定期存款 80,064,036 66,239,038 20.87 50,898,006 其他存款 3,005,080 2,723,599 10.33 1,740,493 贷款总额 111,778,719 102,895,593 8.63 85,034,312 其中： 企业贷款 53,231,664 42,078,975 26.50 30,390,267 个人贷款 52,757,645 53,125,626 -0.69 51,709,858 票据贴现 5,789,410 7,690,992 -24.72 2,934,187 贷款损失准备 3,281,759 3,113,914 5.39 2,697,904 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 本报告期（1－6月） 上年同期 本报告期比上年同期增减(%) 基本每股收益（元／股） 0.37 0.32 15.63 稀释每股收益（元／股） 0.37 0.32 15.63 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.34 0.30 13.33 加权平均净资产收益率（%） 9.54 9.02 增加0.52个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 8.80 8.50 增加0.30个百分点 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 7.93 9.88 -19.74 公司主要会计数据和财务指标的说明 √适用□不适用 注1：2023年4月20日，本行2022年年度股东大会审议通过《2022年年度利润分配方案》；2023年4月28日，本行发布《2022年年度权益分派实施公告》，本次利润分配以方案实施前的公司总股本1,509,354,919股为基数，向全体股东每股派发现金红利0.15元（含税），每股派送红股0.3股（含税），共计派发现金红利226,403,237.85元，派送红股452,806,476股，本次分配后总股本为1,962,161,395股。本行已于2023年5月10日完成上述权益分派事项。因报告期内本行实施了派送红股事项，根据企业会计准则相关规定，2023年1-6月期间和2022年1-6月期间基本每股收益和稀释每股收益已按送股后的总股本重新计算。由于派送红股事项，导致本行本报告期末归属于上市公司股东的每股净资产比上年末下降。 注2：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。 项目（%） 标准值 2023年6月30日 2022年 2021年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 14.21 14.90 15.58 17.22 18.85 18.55 一级资本充足率 ≥8.5 13.02 13.73 14.43 14.93 15.42 15.05 核心一级资本充足率 ≥7.5 13.01 13.72 14.42 14.92 15.41 15.04 不良贷款率 ≤5 0.98 1.03 1.08 1.17 1.25 1.29 流动性比例 ≥25 64.43 59.99 55.55 49.31 43.06 51.21 存贷比 - 75.55 77.86 80.17 82.34 84.51 86.36 单一最大客户贷款比率 ≤10 2.92 3.00 3.08 2.14 1.19 1.18 最大十家客户贷款比率 ≤50 27.58 22.46 17.34 13.45 9.55 9.04 拨备覆盖率 ≥150 298.94 289.72 280.50 266.70 252.90 243.66 拨贷比 不适用 2.94 2.99 3.03 3.10 3.17 3.13 成本收入比 ≤45 31.84 32.57 33.30 32.76 32.22 32.54 (三)补充财务指标 主要指标 2023年6月30日 2022年末 本报告期末比上年度 末增减(%) 2021年末 不良贷款率（%） 0.98 1.08 减少0.10个百分点 1.25 拨备覆盖率（%） 298.94 280.50 增加18.44个百分点 252.90 拨贷比（%） 2.94 3.03 减少0.09个百分点 3.17 主要指标 2023年1-6月 2022年1-6月 本报告期比上年同期 增减(%) 2021年1-6月 净利差（%） 1.79 2.15 减少0.36个百分点 2.22 净息差（%） 1.86 2.24 减少0.38个百分点 2.28 (四)资本充足率 单位：千元币种：人民币 主要指标 2023年6月30日 2022年末 本报告期末比上年 度末增减(%) 2021年末 资本净额 17,125,607 16,223,614 5.56 16,714,867 其中：核心一级资本 15,672,902 15,013,148 4.39 13,662,844 其他一级资本 14,665 13,766 6.53 12,810 二级资本 1,438,040 1,196,700 20.17 3,039,213 风险加权资产合计 120,486,602 104,123,517 15.72 88,673,398 资本充足率（%） 14.21 15.58 减少1.37个百分点 18.85 一级资本充足率（%） 13.02 14.43 减少1.41个百分点 15.42 核心一级资本充足率（%） 13.01 14.42 减少1.41个百分点 15.41 杠杆率（%） 7.95 9.11 减少1.16个百分点 9.68 注：本行在官方网站投资者关系专栏（https://www.borf.cn/