中华人民共和国：金融部门评估方案关于反洗钱/打击资助恐怖主义行为的技术说明

中国反洗钱/反恐怖融资技术说明总结

核心观点与风险评估

• 中国面临的主要洗钱/恐怖融资威胁来自国内犯罪所得的跨境转移，而非外部威胁。国家风险评估（NRA）显示，整体洗钱风险等级为中等，自2017年以来保持不变。
• 电信网络诈骗已成为最显著的洗钱威胁，国内腐败和犯罪相关的风险需持续关注。
• 中国对跨境非法资金流动较为脆弱，主要目的地包括香港、澳门、台湾、东南亚、东亚、北美和欧洲。

法律框架与监管改革

• 反洗钱/反恐怖融资法律框架通过近期一系列法律法规的制定得到加强，但反洗钱法的修订工作自2020年以来仍在进行中，需尽快完成并颁布。
• 中国人民银行反洗钱局（AMLB）继续负责银行和支付服务提供商（PSPs）的反洗钱/反恐怖融资监管，但省级分支机构改革导致监管力量分散，需进一步优化。
• 监管机构已更新监管洗钱/恐怖融资风险评估方法，但需加快完成对所有金融机构的重新评估。

银行与PSPs的监管

• 银行和PSPs作为金融系统的关键环节，承担着重要监管责任。银行因其全球业务、高活跃度和广泛产品服务，成为犯罪分子隐藏非法所得的首选目标。
• 监管机构根据风险评估结果对银行进行分类，但评估结果缺乏具体性和颗粒度，需进一步细化。
• PSPs在反洗钱/反恐怖融资合规方面存在不足，监管机构已采取多项执法行动，但需持续关注其合规情况。

健全性测试与法人实体透明度

• 中国通过许可证申请流程确保犯罪分子无法拥有或控制银行和PSPs，并定期进行健全性测试。
• 监管机构需进一步利用反洗钱局的专业知识，加强对银行和PSPs的健全性测试，特别是针对受益所有人。
• 中国已建立法人实体集中登记系统，但需确保系统快速运行并提高信息准确性和时效性。

金融完整性与金融稳定

• 洗钱及其前置犯罪对金融体系和经济稳定具有重要影响，中国需持续关注跨境非法资金流动的风险。
• 金融完整性事件（如洗钱丑闻）可能引发短期、中期和长期影响，监管机构需加强对金融风险的传导机制分析。
• 农村银行在反洗钱/反恐怖融资体系方面相对较弱，需根据具体风险制定差异化监管措施。

金融科技与数字货币

• 中国禁止加密资产发行和交易，但需持续监测非法活动，特别是跨境使用和规避监管的行为。
• 监管机构已发布电子人民币反洗钱/反恐怖融资指南，并采取措施确保电子人民币试点中的金融完整性。
• 电子人民币采用两级运营模式，监管机构需确保授权运营机构履行反洗钱/反恐怖融资预防措施。