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2024年业绩快报点评：款增长较好，资产质量稳定

2025-02-06 陈俊良,王剑,田维韦国信证券 ZLY

苏农银行2024年业绩快报显示，公司整体表现稳定。关键数据方面，2024年实现营业收入41.7亿元（同比增长3.0%），归母净利润19.3亿元（同比增长10.5%）。资产规模稳健增长，总资产达2134亿元（同比增长5.3%），其中贷款1293亿元（同比增长5.8%）、存款1702亿元（同比增长8.0%），存款增速快于资产增速，资产负债结构优化。营收增速较前三季度回落1.8个百分点，但净利润连续四年保持两位数增长，2024年加权平均ROE为11.3%。资产质量指标稳定，不良率0.90%，拨备覆盖率425%。投资建议方面，小幅调整盈利预测，预计2024-2026年归母净利润分别为19.3/20.9/22.5亿元，同比增速10.5%/8.7%/7.5%，摊薄EPS为1.05/1.14/1.23元，对应PE为5.0/4.6/4.3x，PB为0.6/0.5/0.5x，维持“中性”评级。风险提示包括宏观经济形势对资产质量的影响及快报数据与年报数据的差异。

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