核心观点
- 客户为先：金融服务机构需要通过全渠道互动和产品服务价值来提升客户体验。这包括利用人工智能提高效率，利用开放金融构建360度客户视图，以及实施智能ESG产品策略。
- 智能化产业：金融机构应利用最现代的解决方案，提供端到端的数字化体验，从而改变价值链，从设计到智能产品和服务交付。
- 企业管理的变革：为了提高敏捷性和运营效率，金融服务机构需要改进流程、团队、解决方案和运营。这包括利用现代技术进行数字化转型，平衡自动化与人类专业知识，以及简化和标准化流程。
关键数据和研究结论
- 零售银行：全渠道体验将提升跨数字平台、接触中心和分支机构的客户体验。人工智能将推动生产力，通过重新构想客户和员工旅程。开放金融为零售银行开发360度客户足迹铺平了道路。ESG产品策略将得到实施。
- 财富管理：云原生财富管理平台将扩展工作流程并实现成本效益的财富管理流程。无缝数字体验将整合服务并创造无缝的客户体验。生成式人工智能将提高关系经理的生产力。
- 支付：开放金融的使用案例将增长，监管机构将改善对金融数据的访问。去中心化身份管理将打击欺诈，并赋予客户对其个人数据的更大控制权。支付数据正在推动创新，并导致新收入流的创建。
- 资本市场：监管机构正在优先考虑运营弹性，以培养对无现金未来的信任。存款增长仍然是零售银行的重点，同时降低资金成本。去中心化KYC将减少合规成本并提高客户体验。生成式人工智能将帮助创建可操作见解、提高效率和实现差异化。
- 可持续发展：金融机构需要超越碳排放，将社会和生物多样性因素纳入ESG战略。工业化的气候风险建模将帮助金融机构评估、管理和向利益相关者披露与气候相关的风险。可持续性服务机会将出现，金融机构将支持其最终客户，以加速其净零转型和弹性。
合作与外包
- 金融机构正在转向相互化和战略外包，以降低交易后处理的成本。这包括利用行业专业知识，通过使用共享的标准数据集进行规模和自动化，以及通过“相互化”运营风险来降低风险。
资本效率
- 全球不确定性监管变化推动机构专注于掌握其资本战略。这包括资产负债表优化、税收优化、合规和监管调整、运营效率、技术整合、流程自动化和成本效率措施。
现代化弹性平台
- 限制性遗留系统正在推动资本市场机构进行核心系统现代化。这包括利用生成式人工智能和云计算等技术的现代化工作，以利用增强的功能并保持竞争优势。
DLT和代币化
- DLT和代币化在主流金融中的日益集成正在数字化改造金融服务行业。这包括利用DLT提高贸易生命周期各个方面的效率，例如抵押品、资产服务、基金会计。
利用生成式人工智能
- 资本市场机构正在利用生成式人工智能来创造可操作见解、提高效率和实现差异化。这包括利用人工智能支持研究、投资决策和投资组合管理，以及优化客户互动和运营效率。
全球加速结算
- 对全球T+1结算周期的推动仍在继续，英国和欧盟正在推进计划。这包括缩短结算周期，降低流动性、信贷和结算风险，并优化结算流程。
交易报告优化
- 在最近的监管重写之后，机构正在将重点转向效率和控制。这包括自动化关键运营流程，考虑管理服务和外包，以及实施数据质量措施。
