核心观点
- 客户为先： 银行业将更加注重客户体验，通过全渠道互动、产品和服务价值以及金融素养提升客户信心和金融包容性。
- 智能产业： 利用最现代的解决方案，打造端到端的数字化体验，从而转变价值链，从设计到智能产品和服务交付。
- 企业运营管理： 通过改进流程、团队、解决方案和运营，以更大的敏捷性和运营效率运行企业，优化经营成本。
关键数据和研究结论
- 零售银行业务： 全渠道体验将提升跨数字平台、接触中心和分支机构的客户体验；人工智能将推动生产力提升；开放金融将帮助零售银行建立360度客户画像；ESG 产品战略将得到实施；RegTech 将降低合规成本；金融素养将提升客户信心和促进金融包容性；下一代银行将瞄准年轻人；运营弹性将至关重要；数字化身份管理将提高效率。
- 财富管理： 云原生财富管理平台将扩展工作流程并实现成本效益；无缝数字体验将整合服务并创造无缝的客户体验；Gen AI 将提高关系经理的生产力；数字化入职将提高收入；统一运营模式将为高净值客户跨地域提供一致体验；财富管理公司正在塑造建议，以与所有年龄段的高净值客户产生共鸣；财富管理公司正在寻求外部扩张以扩大服务并提高收入；现实世界资产代币化将提高流动性并改善访问；个性化建议将得到实现；监管机构将推动 ESG 可追溯性；开放金融将推动基于开放金融用例的增长。
- 支付： 开放金融将推动基于开放金融用例的增长；即时支付将取代支票和借记卡，而大型科技钱包将巩固其主导地位，对支付盈利能力产生重大影响；POS 创新将增强商家获取能力并增加消费者的支付选择；多领土即时支付走廊将改变跨境支付，赋予企业速度和效率；可组合云原生支付枢纽将提供统一、经济高效和集中的多轨道支付处理能力；多轨道支付策略将增强灵活性并提供不同的支付方式，通过单一界面；监管机构正在优先考虑运营弹性，以培养对无现金市场的信任；去中心化身份将打击欺诈并帮助客户控制个人数据；汇款转型将重塑全球金融格局，特点是成本暴跌和转账速度极快；数据货币化将推动创新并创造新的收入来源。
- 资本市场： 绿色资产融资正在重塑投资格局；定制解决方案将提供高效且经济的方式；设备即服务将重新定义设备融资，随着即服务模式的增长；嵌入式金融将通过无缝集成改变设备租赁；扩展 B2C 渠道将利用数字平台实现可扩展的增长和增强客户参与度；监管格局的转变将转向可持续和透明的贷款；交易报告优化将关注效率和控制；永久 KYC 革命将使组织数字化和自动化 KYC 流程，以降低合规成本并增强客户体验；利用生成式人工智能将帮助资本市场组织利用竞争优势；现代化弹性平台将推动核心系统现代化；DLT 和代币化将日益集成到主流金融中，正在数字化金融服务业；通过协作提高效率；资本效率将受到全球不确定性和监管转变的推动；全球加速结算将继续推动全球 T+1 结算周期；加速可持续贷款将成为银行的增长引擎；投资格局正在转变；可持续产品机会正在增长；可持续发展将成为企业 DNA；绿色洗绿和绿色沉默将受到监管机构、客户和活动家以及可能受到监管机构、客户和活动家处罚的压力；工业气候风险建模将使金融机构更加努力地评估、管理和向利益相关者披露与气候相关的风险；可持续发展服务机会将使金融机构在其最终客户的支持下超越融资，以加速其净零转型和弹性；ESG 风险标准将使金融机构越来越多地将 ESG 风险因素纳入其投资策略和风险管理流程；监管加强将使增强的监管框架和报告重塑企业问责制，通过严格的 ESG 标准进行问责制；投资组合脱碳将使利益相关者越来越优先考虑低碳投资，以减少碳足迹并与气候目标保持一致。
