尽责反欺诈管理__实现可预测盈利

尽责反欺诈管理 实现可预测盈利 公司高管指南 目录 01支付欺诈和可预测利润的关系3 02区分尽责支付风控伙伴和不靠谱的风控供应商？6 尽责风控管理的成功案例：TicketNetwork9 03拒付包赔和通过率：尽责模式的支柱10 04有了尽责的风控合作伙伴，企业可以重新专注于增长和可预测的利润14 尽责风控管理的成功案例：FlightHub16 经过时间验证的表现，才能说明问题17 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利2 01 支付欺诈与 可预测利润的关系 3 尽责的风控合作伙伴意味着什么？ 作为首席财务官，您需要有能力应对不确定 性、预测收支、管理复杂的风险情境。成功意味着向投资者报告可预测的收入增长，以及盈利能力预测。 如果重大事件导致预测失误，会有什么后果呢？新型的、进化的欺诈团伙可能会不断冲击平台，通过复杂的账户接管（或其他不法欺诈手段）对商家造成打击，严重损害企业在当季的盈利能力。 作为公司高管，您需要对团队成功和绩效负责——也就是公司利润率。既然如此，那为何电商风控伙伴却不能对其有效拦截欺诈的表现负责呢？事实是，如果您想获得可预测的利润 ，风控供应商就应该对其效果和能力负责。 在本报告中，您将了解到： ●尽责的风控合作伙伴和不靠谱的反欺诈供应商的区别 ●风控问责制如何为您的企业带来可预测性 ●“拒付包赔”给最高管理层带来的益处 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利支付欺诈与可预测利润的关系4 过度拒绝交易会损害您的利润率 拒绝可疑的电子商务交易，似乎是保护业务和利润率的最佳方式；毕竟，损失合法订单的代价，总比欺诈带来的后果好吗？ 这种想法是可以理解的：不间断的欺诈威胁和对批准欺诈性交易的恐惧，导致许多电子商务商家过度拒绝合法订单。据估计，电子商务商家拒绝了16%的正常销售，每年会损失约110亿美元的销售额。 为了防止过度拒绝交易造成的收入损失，您需要一个风控合作伙伴： ●防范欺诈团伙 ●使用最先进和最有效的方法，如人工智能和机器学习，来解析庞大的行为和交易数据点 ●提供企业急需的稳定性和可预测性 但是，如果欺诈仍然无法回避，会有什么后果呢？谁来最后负担巨额的拒付账单损失——是您公司还是您的风控供应商？如果您的风控伙伴能对欺诈损失负责，那么就不需要您自行承担财务损失了。 “ 电商欺诈风险，对公司是一个 底线问题，但却是首席财务官的工作指标问题。 Dive首席财务官 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利支付欺诈与可预测利润的关系5 02 区分尽责风控合作伙伴和不靠谱的风控供应商？ 6 尽责的风控合作伙伴意味着什么？ 尽责的风控合作伙伴，只有在其客户取得业务上的成功时，方能获利。 因此，尽责的风控合作伙伴才能在财务上有动力，使用各种手段来保持低拒付率（成本）和高通过率 （收入），使用： ●拒付包赔，将欺诈性拒付的成本，从商家转移到风控合作伙伴 ●基于风控表现的收费结构，只对批准的交易激励风控技术伙伴，而不是只为分析买单 与处理应急事务的律师类似，尽责的风控平台，只会在客户胜诉时才收到报酬。但比律师更好的一点是，如果客户败诉了，或者欺诈性交易被系统错误放过，负责任的风控伙伴还是会支付“解决费用”。 这种设置刺激了尽责的风控伙伴： ●提高其自身的收入和盈利能力 ●大力投资研发，特别是在与欺诈和身份识别有关的人工智能和数据科学领域 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利区分尽责风控伙伴和不靠谱的风控供应商7 不靠谱的风控供应商意味着什么？ 不靠谱的风控供应商在博弈中缺乏重要的财务方面的收益。不承担拒付责任——不负责任的风控供应商会逃避误判风险的责任。 这种商家激励措施的错位，往往会带来不理想的结果。商家承担了不靠谱供应商失误的后果——要么拒绝了正常订单，要么在重大欺诈攻击后，为大量拒付买单。 不尽责的供应商无法分担商家的风险，这也削弱了供应商为持续改进或创新进行投资的动力。 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利区分尽责风控伙伴和不靠谱的风控供应商8 尽责风控管理的成功案例： TicketNetwork TicketNetwork之前使用基于规则的系统进行欺诈检测。虽然该系统确实达到了它的通过率目标，但它需要TicketNetwork团队持续的、密集的工作来人工调整规则，并识别每一个欺诈和合法订单。 随着欺诈模式的发展，人工调整规则和人工审查订单所需的工作量增加了。 当TicketNetwork转而使用Riskified时，机器学 习模型取代了人工管理规则的需要。 TicketNetwork能够将人才重新部署到票商普遍面临的“友好”拒付问题上。随着其人才被释放出来专注于这一新挑战，目前，TicketNetwork通过精简的再请款流程，可以减少约60%的 “ “友好”拒付。 从我的角度来看，在审查潜在的战略计划时，最重要的一项是投资回报率。因此，了解对组织和底线的影响是非常重要的。 TicketNetwork首席财务官ChristopherHummer 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利区分尽责风控伙伴和不靠谱的风控供应商9 03 拒付包赔和通过率：尽责模式的支柱 10 拒付包赔是尽责的欺诈管理合作关系之核心。在尽责的风控模式中，反欺诈风控合作方会对其批准的欺诈性交易的成本负责。这就对商家提供了最大限度的保护，可以预防不断发展的支付欺诈威胁。 同时，对于承担这部分成本采取激励措施，又能促使那些尽责风控伙伴： ●做出高度准确的决定 ●使用实时机器学习，来区分合法客户和恶意行 为者 ●保持低拒付率，保护自己和商家 在尽责的风控模式中，商家只就被批准的交易向合作方支付费用，如此就可以明确地激励合作伙伴，去最大限度提高通过率。拒付包赔使商家能够接受更多订单，但不确保收入的可预测性。 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利拒付包赔和通过率：尽责模式的支柱 这种对卓越的追求，会引领负责任的合作伙伴不断超越服务级别协议（SLAs），不靠谱的合作伙伴则缺乏实现这类高水准表现的动力。 11 负责任的合作伙伴会优化通过率 拒绝过多合法订单的商家，无疑会错过赚钱机会。尽责的风控伙伴可通过机器学习，测定商家承受特定欺诈风险水平所对应的通过率。 不靠谱的供应商常拒绝潜在的正常订单，保持较低的欺诈率。拒绝过多正常订单会导致： ●错失收入机会 ●紧张的客商关系 在最大限度地减少拒付和优化通过率之间，取得适当的平衡，成为电商面临的关键挑战，最好通过与尽责供应商的合作，来实现这平衡。 “ 任何人都可以说他们通过过度拒 绝交易来管理欺诈，但代价是什么？您可能会拒绝大多数欺诈性订单，实现较低的拒付率，但却失去了好的客户和收入。找到适当的平衡至关重要。 FinishLine电子商务风险管理部前负责人DajanaGajic-Fisic 接受信用卡支付的在线商家，需要根据各自的业务需求和风险阈值，在“拒付率”和“通过率”之间进行优化。只有尽责的风控供应商，才能满足既确保通过率，又能对拒付承担责任相，从而实现这一平衡。 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利拒付包赔和通过率：尽责模式的支柱12 机器学习强化了尽责的合作关系 在快速发展的欺诈世界中，速度至关重要。不靠谱供应商缺乏能快速反应的反馈回路、以及再培训模型。因此，他们的机器学习模型不能尽快地学习和适应，以阻止重大欺诈攻击。 反馈回路和模型调整的强度和快速是一种投资函数。激励对表现负责的欺诈合作伙伴，最大限度地降低反应时间和再培训节奏。然而，对于不负责任的供应商来说，投资于这种精确度实际上是一个糟糕的商业决策。不负责任的供应商的表现会随着时间的推移而逐渐减弱，或者他们对损害您的盈利能力的欺诈团伙反应缓慢。 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利拒付包赔和通过率：尽责模式的支柱13 04 重新专注于增长和可预测的利润 14 大多数电商高管不会提及公司其实运营着“反欺诈风控”职能。建立持久的品牌忠诚度和在线销售优质产品是您的核心竞争力，也应该是您投入资源的地方。 对拒付负责和对商家表现负责的外部合作伙伴，是您的内部欺诈团队的延伸。有了一个负责任的、基于人工智能的欺诈平台，您团队中的人才可以专注于其他驱动价值的举措，而不再专注于人工审核订单、申诉拒付、维护决策规则。 面对全球不确定性，负责任的欺诈管理模式提供了至关重要的收入可预测性。 有了尽责的欺诈合作伙伴，公司CFO可以准确了解其订单的最低通过率是多少，以及用于风控的预算是多少，因为承担拒付损失和风险的，是其尽责的风控合作伙伴。 通过这种方式，首席财务官可以预测他们的组织将从合作伙伴关系中获得的确切收入增长。 有了负责任的欺诈合作伙伴，首席财务官可以： ●优先考虑收入驱动型创新： 有了负责任的欺诈管理合作伙伴，您可以重新部署专业人才，并将预算投入到核心竞争力领域的创新中，而不会影响欺诈表现。 例如，商家的内部数据科学和电子商务团队可以花更多的时间服务于其业务的核心创收领域，如客户参与、细分和转化方面的培训模型。 ●提高灵活性和季节可扩展性： 负责任的欺诈平台还可以在订单数量和欺诈威胁波动时，提供即时的可扩展性，从而使得运营团队不必短暂雇用临时、没有经验的工作人员来审核激增的订单，或者更糟糕的是，让客户等待。 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利重新专注于增长和可预测的利润15 尽责风控管理的成功案例： FlightHub 机票预订公司FlightHub在疫情爆发后遭遇了大量需要人工审核的预订订单，使其欺诈团队不堪重负。客户要等30分钟才能收到FlightHub的决定，客服中心被寻求订单确认的客户挤得水泄不通。 FlightHub的首席企业发展官NickHart表示：“旅游行业发生了巨大变化，我们的内部系统还没有准备好应对这些新的行为模式。” 通过Riskified的人工智能自动化，FlightHub的通过率提高了30%，人工审核减少了80%。此次合作使FlightHub的员工得以专注于其业务的核心领域，同时更多获得通过的交易使得现金流提升。 通过率提高了 30% 人工审核减少了 80% 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利重新专注于增长和可预测的利润16 亲身体验了解 将Riskified与您目前的欺诈供应商进行正面对比，亲身体验Riskified作为负责任的欺诈合作伙伴可以提供什么。 了解更多信息，请访官方网站、微信公 众号Riskified_China，或直接通过 hello@riskified.com联系我们。 17 关注我们 经过时间验证的表现 才能说明问题 实际结果充分说明了问题——而这正是Riskified的优势所在。在与其他欺诈供应商的正面对比中，Riskified一次又一次地脱颖而出。我们对自己的技术非常有信心，所以才会提供“拒付包赔”。作为负责任的欺诈合作伙伴 ，Riskified每次都比同类供应商表现更好，使商家能够通 过以下各项获得更高的投资回报率： ●更高的收入 ●更好的可预测性 ●更高的盈利能力 更重要的是，即使在欺诈分子不断“进化”的形势下，您的高管团队仍可以期望这种持续的表现水平。与众多已经转向Riskified的商家之一交谈，包括许多从我们尽责的合作合作关系中获益的上市公司。 尽责反欺诈管理，实现可预测盈利