Temenos 被公认为数字核心 IDC MarketScape 的领导者 - 亚太地区

Capabilities IDCMarketScape IDCMarketScape：亚太数字核心银行平台2024年供应商评估 MichaelSekPhengYeo 此IDC市场架构摘录功能 IDC市场格局图 IDCMarketScape亚太数字核心银行平台，2024年 IDCMarketscapeAsia/PacificDigitaICoreBankingPIatforms,2024 Leaders InfosysFinacle IntellectDesignArena FIS SAPFioneer SilverlakeAxis 10xBanking Temenos MambuFinastra ThoughtMachine MajorPlayers Sunline TCS Oracle Avaloq DCITS Contenders Participants Strategies 来源：IDC，2024 有关详细的方法、市场定义和评分标准，请参阅附录。 在此摘录 这段摘录的内容直接来源于IDC市场景观：亚太数字核心银行业平台2024供应商评估文档，文档编号：#AP50463723。以下部分均包含在该摘录中：IDC观点、IDC市场景观供应商入选标准、关键指导、供应商概况摘要、附录和了解更多。此外还包含了图1。 IDC意见 在过去十年左右的时间里，银行核心系统经历了从基于COBOL或其他最早可追溯到30-40年前遗留语言的庞大平台向基于现代编程语言、开放应用程序编程接口（API）以及作为微服务集合运行并在容器环境中运行的数字平台的迁移。这些系统能够运行在云环境中，从而具备云原生的能力。这类系统有望开启许多商业机会，克服市场准入速度方面的挑战，并为遗留平台增添弹性和安全性、可扩展性和安全性。 本研究评估了15家具备核心银行平台的供应商的能力和商业策略，这些供应商的核心银行平台与下一代核心银行的特点相匹配，即更加开放和云原生的架构。本评估基于一个全面的框架和参数集，旨在为组织提供有关数字核心银行业务平台的见解。 IDC提出，那些在机构内部或由托管服务提供商管理的内部设施上开发的核心平台，或者虽然进行了修改或仅增加了云运行功能（云启用），但未涉及前述因素的核心平台 ，不符合数字银行核心的标准。 主要发现包括： 数字核心平台供应商通常会吸引不同的机构 关于银行规模、银行市场需求、规模和内部能力银行的技术人员、银行的经营策略等因素。 大多数新的核心提供商都将其产品设计为包括支持从头、绿地和数字银行组织。 ▪这些数字核心系统还设计为模块化结构，提供银行即服务（BaaS）功能，适用于仅需支持一种产品（例如，存款）而非全面银行业务功能的组织。 每家包含在内的IDCMarketScape供应商都展示了在数字和云原生核心处理方面的能力和竞争力。在针对任何特定金融机构的单独评估过程中，IDC不会犹豫推荐其中的任何一家。报告中的许多核心提供商在其平台上设定了不同的设计目标和目标市场。尽管这些供应商在这项研究中存在竞争关系，但在某些情况下，它们也可以相互补充。 这是IDC市场景像报告，是希望提供金融产品和服务并考虑现代化现有核心平台或从零构建金融服务的金融机构和非金融机构的一个起点。从这个角度来看，这份报告可以被视为一个“短名单”，一种提炼市场中大型和小型核心提供商的方法。本文件不替代公司必须进行的尽职调查，以评估哪个供应商符合其特定需求和情况。 IDC市场架构供应商包容标准 出于本评估的目的，IDCFinancialInsights重点关注数字银行核心技术： ▪使存款、贷款和交易处理成为可能▪使用API构建功能▪采用微服务/容器化方法（如Kubernetes、Docker等），实现可扩展的云部署�▪具备自动扩展能力▪支持开放的数据架构 IDC对提供云原生核心银行业解决方案的供应商进行了评估，并选择了符合以下标准的供应商进行评估： ▪供应商必须拥有并持有基于数字平台（从头开始在云平台上开发，而非重新平台化的遗留系统）的核心银行解决方案的知识产权。 ▪该解决方案必须采用微服务和容器架构，以满足云原生交付标准。 ▪该解决方案必须至少满足一种主要银行产品的需求（存款、支付或贷款），作为最小可行产品，以被认定为完整的数字化核心银行解决方案。 ▪供应商必须在研究地理区域内至少有一个实例实现了这种数字原生云核心银行平台 。 注意：不包括那些虽然总数较大但并非数字原生且未在云平台上开发的遗留核心银行平台的旧实例，这些实例不会计入最终评估。 ▪解决方案必须能够在至少一个主要云提供商的公共云上运行，如亚马逊网络服务（AWS）、谷歌云平台（GCP）、微软Azure、阿里云和腾讯云。仅配置为在私有云或混合云环境下运行的解决方案不包括在本次评估范围内。 注意：本评估仅包括符合这些要求的供应商解决方案。我们对能力和策略的评估仅基于其业务的云原生解决方案，而不反映其在先前实施中的历史工作和市场地位。 技术购买者的建议 使用此IDC市场景观进行供应商选择，并将其作为尽职调查过程的一部分。金融机构和金融科技贷款机构可以使用此IDC市场景观来帮助制定一份供应商短名单，从该名单中获取有关其产品或服务的信息，包括演示。技术买家可以使用此研究评估供应商的提案，并展示与整体市场相比，提供商能力的广度和深度。 为了做出正确的选择并找到符合其独特需求的理想数字化原生核心银行解决方案，系统记录技术买家应当考虑相关因素。 ▪ICT文化/组织适应：开展组织在架构原则和方法方面的适当自我评估。首要的是 ，供应商提供的解决方案应尽可能与金融机构处理技术的方式保持一致。有些解决方案明确要求实体必须具备较强的内部能力才能实施。特别是当该解决方案更像是一个构建套件或框架，需要进一步开发时，这一点尤为关键。如果组织不将技术视为其主要差异化因素，则更倾向于选择一种开箱即用且易于配置的解决方案。 ▪地理覆盖范围：评估供应商提供的地理覆盖范围。考虑因素包括其全球布局、处理当地法规和语言的专业能力以及满足特定区域要求的能力。选择具有适当地理覆盖面的供应商可以确保在您业务运营的地点实现无缝运作。 ▪业务模型和投资组合覆盖范围：了解供应商的业务模式及其产品组合覆盖范围。一些供应商可能仅专注于最基本的功能，而其他供应商则提供与整个贷款生命周期等相关的一系列更广泛的功能。 ▪生态系统和合作伙伴覆盖范围：评估您的组织是否需要专业的供应商或偏好支持多种业务需求的供应商，基于您的核心运营和采购策略。 ▪可扩展性和集成功能：考虑解决方案的可扩展性及其适应未来业务增长的能力。识别与组织需求相匹配的相关关键绩效指标（KPIs）和应用，并确保它们能够随组织需求扩展，以保证长期可行性。此外，评估应用程序与现有系统及第三方工具的集成能力，以确保数据流的顺畅和流程自动化。 ▪解决方案部署和云：考虑供应商提供的应用部署选项。评估您的组织偏好本地部署、私有云解决方案、公共云服务，还是软件即服务（SaaS）模式。确保所选的部署方式符合您的ICT治理政策和监管要求。 ▪供应商路线图和客户支持：调查行业供应商的声誉和历史记录。从现有客户处寻求反馈，评估其支持质量及其对问题的响应速度。 供应商概要配置文件 Temenos Temenos在2024年亚太数字核心银行平台IDCMarketScape中被定位为领导者类别。 Temenos成立于1993年，总部位于瑞士日内瓦。其亚太地区总部设在新加坡。Temenos于2002年上市，并在SIX瑞士交易所的主要板块挂牌交易，全球员工总数接近6,000人 。该公司声称在全球几乎所有主要司法管辖区拥有超过950家TemenosCore客户。 Temenos保持广泛的服務和產品組合，覆蓋金融服務的主要領域。這些領域包括零售銀行、商業銀行和企業銀行，以及WealthManagement/私人銀行。為支持其全球擴張 ，包括亞太地區的增長，該公司開發了一個戰略增長計劃，該計劃基于以下幾個支柱： ▪持续加速的SaaS服务：这将继续使客户能够使用受管理的平台，通过增强自助服务能力来实现规模扩展和安全性的提升。 ▪在大型银行中不断增加渗透 率：开 发云原生平台增强功能，并在所有地区进 一步提升弹性和可靠性以及增强安全性能。   ▪优先合作伙伴策略：建立合作伙伴关系，包括本地化销售合作伙伴，以实现针对特定国家或细分市场的 解决方案。 Temenos已正式建立一个合作伙伴和第三方供应商池，称为TemenosImpact，专注于技术开发、销售和供应。 实施能力。它还与德勤建立了合作伙伴关系，在波兰和卢森堡两地均建立了数字银行解决方案的全球卓越中心（COE）。 Temenos核心银行解决方案组合是一种基于云/数字化且与特定云平台无关的可组合微服务产品，使用了现代技术栈，能够根据新的需求进行演变。这使得银行能够通过云和SaaS大规模地组合、扩展和部署银行业务能力。该解决方案也可以在本地部署。该解决方案在全球范围内被客户采用，并在五大洲的超过700个实例中部署。鉴于Temenos的全球覆盖范围和性质，该解决方案还符合伊斯兰银行的要求，这是亚洲地区银行业的一个重要特征。 该解决方案可以满足各个业务领域的需求，包括零售银行、商业和中小企业（SME）、企业银行以及私人银行/财富管理。此外，该解决方案具有广泛的适用性和能力，能够为不同类型银行业机构提供解决方案，例如仅限数字运营的新银行或缺乏完整银行牌照的微贷款公司。除了这些，该解决方案还可以处理银行即服务（BaaS）和嵌入式金融/银行业务。其他支持的功能（非详尽列表）还包括支付和合规/风险管理领域，如了解你的客户（KYC）、反洗钱（AML）、环境、社会和治理（ESG）报告等。该解决方案内置了人工智能引擎，并可通过自助服务平台提供各种功能。 平台技术栈的一个基本特征，除了可组合性之外，还表现为对云服务提供商（SP）和数据库的无偏见方法。它使用AWS、Azure、Google以及其他云提供商，如阿里云或华为 ，以满足不同地区的需求。另一个关键组成部分是其对开放RESTAPI的使用。 强度 ▪拥有广泛且涵盖所有大陆的客户基础，Temenos在亚太地区拥有数十年的经验。公司对众多客户的暴露使其能够从特定客户的需求中推断出需求，并进一步开发这些创新以惠及更大的客户群体。 ▪Temenos拥有一个强大的合作伙伴计划，其中包括系统集成商、技术合作伙伴和开发者等多种成员，这使他们能够以可扩展且快速的方式引入新颖的新功能。 ▪Temenos的创新为其实质性的核心银行解决方案增加了深度和广度。 ▪客户称赞Temenos采用量身定制、以客户为中心并合作解决问题的方法。 ▪解决方案非常全面，具备多种能力，如反洗钱（AML）和了解客户（KYC），这些功能由Temenos内部开发。其基于工作流程的能力以及低代码配置和规则的方法易于操作，需要较少的培训努力。    挑战 ▪由于Temenos规模庞大且长期存在于市场中，其在采用新技术方面行动迟缓，面临诸多威胁。其产品可能不够灵活以进行创新。 “Temenos有时被认为在向客户提供支持方面进展缓慢。 考虑Temenos时 ▪Temenos平台由于其可扩展性、组合性和模块性，能够适应多种类型的组织，从而可以为不同客户的需求、业务线和规模创建有效的解决方案。▪该解决方案已被证明既可靠又具有韧性，并能在任何类型的环境中运行良好，这对于整体基础设施支持较弱的机构来说是一项优势。 APPENDIX 阅读IDCMarketScape图表 为了本次分析，IDC将潜在的关键成功指标分为两大主要类别：能力和策略。 定位在y轴上反映供应商当前的能力和产品服务菜单以及供应商与客户需求的契合程度 。能力类别关注公司和产品当前及现在的各项能力。在这一类别下，IDC分析师将评估供应商在构建/交付能够使其执行选定